Khi vay trả góp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, bạn có nhiệm vụ thanh toán khoản trả góp hàng tháng theo quy định. Công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng như thế nafio? Liệu bạn có nắm rõ để đảm bảo quyền lợi cho mình không? Laisuat.org sẽ làm rõ vấn đề này ngay trong nội dung dưới đây.
Nội dung
Lãi suất vay là gì?
Đây là khoản chi phí bạn cần phải trả khi vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Tức là ngoài tiền vay, bạn sẽ phải trả thêm một khoản khác gọi là lãi suất vay. Mỗi đơn vị sẽ có quy định về lãi suất vay khác nhau. Bạn nên tìm hiểu lãi suất vay chi tiết để chọn địa chỉ vay ưu đãi nhất.
Đồng thời, lãi suất vay cũng sẽ phụ thuộc vào hình thức vay:
- Vay trả góp.
- Vay tín chấp.
- Vay thế chấp.
- …
Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng LienvietPostBank 2023
Công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng
Bạn đang có nhu cầu đăng ký vay trả góp tại ngân hàng nhưng không biết cách tính lãi gốc hàng tháng như thế nào? Bạn lo lắng vì sợ số tiền trả góp sẽ lớn. Công thức tính lãi gốc trả đều hàng thàng dưới đây sẽ giúp bạn nhận thức chính xác hơn về vấn đề này.
Có 3 công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng dựa vào lãi suất. Cụ thể như sau:
Tiền lãi gốc trả đều hàng tháng dựa trên lãi suất cố định
Đối với trường hợp này, tiền lãi sẽ bằng nhau theo mỗi kỳ trong suốt quá trình vay. Theo đó, số tiền trả góp hàng tháng cũng sẽ bằng nhau trong tất cả các kỳ.
Tổng tiền phải trả = (Tổng tiền gốc X Lãi suất cố định)/thời gian vay(tháng)
Một ví dụ cụ thể:
- Ông X vay 36 triệu đồng tại ngân hàng Y trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.
- Số tiền gốc ông X phải trả ngân hàng hằng tháng là: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng
- Số tiền lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (36 triệu x 12%)/12 tháng = 360.000 đồng
Như vậy: tổng tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng là 3.000.000 + 360.000 = 3.360.000 đồng.
Hay tính theo công thức là (36 triệu x 12%)/12 tháng = 360.000 đồng.
Tiền lãi gốc trả đều hàng tháng dựa trên lãi suất thả nổi
Tuy vậy, bạn cũng nên tìm hiểu về lãi suất được quy định theo từng kỳ của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Một số đơn vị sẽ áp dụng lãi suất thả nổi thay vì lãi suất cố định.
Có nghĩa, thời gian đầu lãi suất được áp dụng 12%/năm nhưng đến các kỳ sau, lãi suất sẽ tăng lên 15%/năm. Nếu kỳ thanh toán rơi vào mức lãi suất nào, bạn sẽ phải trả số tiền lãi gốc hàng tháng tương ứng với lãi suất kỳ đó.
Tổng tiền phải trả = (Tổng tiền gốc X Lãi suất thả nổi)/thời gian vay(tháng)
Tiền lãi gốc trả đều hàng tháng dựa trên nợ dư giảm dần
Với cách tính này, bạn sẽ chủ động hơn trong quá trình thanh toán khoản vay. Nhiều người nhận định, tổng số tiền lãi và gốc với cách tính dựa trên nợ dư giảm dần sẽ thấp hơn.
Tuy nhiên, không phải như vậy. Trên thực tế, số tiền bạn cần thanh toán cho cả hai cách đều bằng nhau. Tiền lãi hàng tháng sẽ tính theo nợ dư còn lại thay vì nợ gốc như cách tính ở trên.
Công thức tính tiền lãi gốc trả đều hàng tháng dựa trên nợ dư giảm dần sẽ phức tạp hơn:
- Tiền bạn phải trả tháng thứ nhất: Số tiền vay/giời gian vay + Số tiền vay X lãi suất cố định tháng.
- Tiền bạn phải trả tháng thứ 2: Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả tháng thứ nhất) X lãi suất cố định tháng.
- Số tiền bạn phải trả tháng thứ 3: Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền đã vay – tiền gốc đã trả tháng đầu – tiền gốc đã trả tháng thứ 2) X lãi suất cố định tháng.
- Các tháng tiếp theo bạn cũng chỉ cần áp dụng theo công thức trên. Tuy nhiên bạn phải lưu ý nhớ trừ đi tổng số tiền gốc đã trả nhé.
Ví dụ cụ thể:
- Bà A vay 72 triệu tại ngân hàng B trong thời gian 12 tháng với lãi suất 12%/năm..
- Số tiền bà A phải trả tháng thứ 1: 72 triệu/12 tháng + 72 triệu x 1.2 = 6.720.000 đồng.
- Số tiền bà A phải trả tháng thứ 2: 72 triệu/12 tháng + 66 triệu x 1.2 = 6.660.000 đồng
- Số tiền bà A phải trả tháng thứ 3: 72 triệu/12 tháng + 60 triệu x 1.2 = 6.600.000 đồng.
Tương tự, các tháng tiếp theo cũng sẽ áp dụng tính theo công thức ở trên. Khi thực hiện đăng ký vay, ngân hàng sẽ tính và đưa ra thông báo số tiền cần trả hàng tháng để bạn nắm rõ. Nếu bạn cảm thấy mình có thể đáp ứng khả năng thanh toán vay thì hãy ký hợp đồng vay.
Biện pháp tính lãi gốc hàng tháng đang được sử dụng phổ biến hiện nay
Số tiền lãi gốc trả đều hàng tháng = (Số tiền vay * lãi suất vay)/thời hạn vay (tháng)
Đây là công thức tính được áp dụng phổ biến nhất hiện nay tại các ngân hàng. Tiền lãi gốc trả đều hàng tháng là cách tính đơn giản, dựa trên lãi suất cố định.
Tiền lãi sẽ được tính toán và chia để cho tất cả các kỳ. Tuy nhiên, đây chỉ là cách tính được áp dụng rộng rãi. Bạn có thể lựa chọn các cách tính ở trên để đáp ứng nhu cầu thanh toán khỏa vay của bản thân.
Chia sẻ về công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng được laisuat.org chia sẻ trên đây chắc chắn giúp ích bạn rất nhiều trong quá trình vay trả góp. Đây đều là những thông tin cơ bản nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Nếu bạn cảm thấy những nội dung này có ý nghĩa thì hãy lưu lại và chia sẻ đến những người xung quanh nhé!
