Thẻ tín dụng Vietcombank mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên, lãi suất chính là điều mà bạn nên quan tâm. Trong năm 2022, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank có gì thay đổi. Cùng laisuat.org cập nhật những thông tin mới nhất về vấn đề này nhé.
Nội dung
Thẻ tín dụng Vietcombank và cách sử dụng
Thẻ ngân hàng là một trong những sản phẩm – dịch vụ của Vietcombank. Cũng như các ngân hàng khác, Vietcombank phát hành 2 loại thẻ cơ bản là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Rất nhiều người nhầm lẫn 2 khái niệm này cho rằng chúng giống nhau.
Thật ra, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 khái niệm hoàn toàn khác nhau. Cả về đặc điểm, tính chất, công dụng cũng không giống nhau. Bây giờ, chúng ta cùng tìm hiểu xem thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào.
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
| Thẻ tín dụng (Credit Card) | Thẻ ghi nợ ( Debit Card) | |
|---|---|---|
| Đặc điểm |
Là thẻ thanh toán trả trước mà không cần có tiền trong tài khoản | Là thẻ thanh toán thay thế tiền mặt dựa vào số tiền có trong thẻ |
| Ngân hàng sẽ chi trả số tiền bạn thanh toán và bạn sẽ hoàn trả lại trong vòng 45 ngày sau đó | Thẻ hết tiền thì không dùng được, phải bỏ thêm tiền vào thẻ mới dùng tiếp | |
| Cấu tạo thẻ |
Mặt trước thẻ sẽ có biểu tượng chữ CREDIT cùng với thông tin ngân hàng phát hành, thông tin chủ thẻ,… | Mặt trước thẻ sẽ có biểu tượng VISA hoặc Master Card tùy ngân hàng và dòng chữ DEBIT. Ngoài ra sẽ có thông tin ngân hàng và thông tin chủ thẻ,… |
| Mặt sau thẻ có ô chữ kỹ dành cho chủ thẻ và dải băng từ chứa số CVC/ CVI | Mặt sau là dải băng từ chứa thông tin đã được mã hóa và các yếu tố khác | |
| Chức năng |
Thanh toán hóa đơn, dịch vụ thay thế tiền mặt | Rút và chuyển tiền |
| Rút tiền mặt | Gửi tiết kiệm | |
| Chuyển đổi trả góp lãi suất 0 – 1% | Thanh toán hóa đơn | |
| Điều kiện làm thẻ | Phải có thu nhập ổn định cùng với các giấy tờ liên quan chứng minh nguồn thu nhập đó | Chỉ cần có CMND/ CCCD
|
| Mức chi tiêu |
Không vượt quá hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp | Dựa trên số tiền trong tài khoản |
| Nếu vượt quá giới hạn thì phải trả mức phí khá cao | Nếu thẻ hết tiền thì phải nạp thêm vào mới tiếp tục sử dụng | |
| Lịch sử tín dụng | Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng của khách hàng | Không ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ |
| Phí, lãi suất |
Miễn phí các dịch vụ ngân hàng online nhưng phí thường niên cao | Các khoản phí rút tiền, chuyển tiền và phí thường niên thấp |
| Phí rút tiền tùy ngân hàng, từ 0 – 4%/ tổng số tiền rút | Phí dịch vụ ngân hàng online có thể có hoặc không tùy vào từng ngân hàng | |
| Nếu thanh toán dư nợ chậm phải trả lãi suất cao |
Thẻ tín dụng Vietcombank là gì?
Thẻ tín dụng Vietcombank là một sản phẩm thẻ do ngân hàng Vietcombank cung cấp. Ngân hàng sẽ dựa trên mức thu nhập của khách hàng để cấp hạn mức tín dụng tương đương.
Thẻ tín dụng Vietcombank cho phép khách hàng thoải mái chi tiêu dựa trên mức tín dụng đã được cấp. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích:
- Thẻ tín dụng Vietcombank được sử dụng trên toàn thế giới
- Tính bảo mật cao
- Có thể rút tiền mặt tại các cây ATM
- Được miễn phí lãi suất trong 45 ngày đầu sử dụng thẻ
- Được hưởng phí giao dịch ngoại tệ và lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank từ 15%/ năm
- Được giảm giá 50% tại các trung tâm mua sắm cao cấp trên thế giới
- Được mua sắm trả góp 0% tại các đối tác Vietcombank
Cách sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank
Thẻ tín dụng là sản phẩm thẻ được phát hành dùng để thanh toán. Khách hàng đăng ký mở thẻ khi đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra.
Khác với thẻ ghi nợ/ thẻ trả trước, bạn không cần nạp tiền vẫn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua hàng tại Việt Nam hoặc các nước trên thế giới. Đây chính là tính năng ưu việt của thẻ tín dụng.
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có thể dùng thẻ để thanh toán trước, trả tiền sau. Giống như bạn vay của ngân hàng và sẽ trả lại trong một thời hạn nhất định. Nếu trả chậm trễ, bạn sẽ bị phạt.
Ngoài việc dùng để thanh toán thì thẻ tín dụng còn được sử dụng:
- Rút tiền mặt tại cây ATM
- Mua hàng trả góp lãi suất thấp
Về hình thức thì thẻ tín dụng cũng có kích cỡ như một chiếc thẻ ghi nợ, thẻ ATM thông thường. Khách hàng sử dụng rút tiền hoặc thanh toán mua hàng như sử dụng với thẻ ghi nợ.
Các loại thẻ tín dụng Vietcombank
Các loại thẻ tín dụng Vietcombank
Vietcombank phát hành nhiều loại thẻ tín dụng nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng. Về cơ bản, Vietcombank cung cấp 2 loại thẻ tín dụng chính. Đó là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Tất cả các loại thẻ tín dụng hiện nay tại ngân hàng Vietcombank gồm:
Thẻ tín dụng quốc tế
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Vietravel Visa
Thẻ tín dụng nội địa
- Thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard Cội Nguồn
- Thẻ tín dụng Vietcombank American Express vàng
- Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express
- Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express vàng
- Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express
Biểu phí thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất
Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều mà khách hàng quan tâm nhất chính là lãi suất và phí thường niên. Hiểu được điều này, Vietcombank luôn có sự điều chỉnh mức biểu phí hợp lý nhất.
Trong năm 2022, Vietcombank đã có sự thay đổi về mức phí của các loại phí phát sinh khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
| Loại phí | Loại thẻ | Mức phí |
|---|---|---|
|
Phí thường niên |
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank/American Express | Hạng vàng:
Thẻ chính: 400.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 200.000 VND/thẻ Hạng chuẩn: Thẻ chính: 200.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 100.000 VND/thẻ |
| Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank/VietnamAirlines/American Express | Hạng vàng: 400.000 VND/thẻ
Hạng chuẩn: 200.000 VND/thẻ |
|
| Các thẻ tín dụng khác | Hạng vàng:
Thẻ chính: 200.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 100.000 VND/thẻ Hạng chuẩn: Thẻ chính: 100.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 50.000 VND/thẻ |
|
| Phí thay đổi hạn mức tín dụng | 50.000 đ/ lần/ thẻ | |
| Phí chuyển đổi ngoại tệ | 2,5% giá trị giao dịch | |
| Phí dịch vụ phát hành nhanh (chỉ áp dụng cho địa bàn Hà Nội, Hồ Chí Minh) | 50.000 đ/ thẻ | |
| Phí xác nhận hạn mức tín dụng | Thẻ Visa Platinum, Amex Platinum | Miễn phí |
| Các thẻ khác | 50.000 đ/ lần/ thẻ | |
| Phí thay đổi hình thức đảm bảo | 50.000 đ/ lần/ thẻ | |
| Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu | 3% số tiền thanh toán tối thiểu chưa thanh toán. Tối thiểu 50.000đ | |
| Phí rút tiền mặt | 3,64% doanh số rút tiền. Tối thiểu 45.454 đ/giao dịch | |
| Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc | 181.818 đ/thẻ | |
| Phí cấp lại Pin | 27.272 đ/lần/thẻ | |
| Phí chấm dứt sử dụng thẻ | 45.454 đ/thẻ | |
Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank 2022 – 2022
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Các giao dịch tính lãi suất
Vietcombank chỉ tính lãi suất thẻ tín dụng khi chủ thẻ vượt quá thời hạn thanh toán thẻ hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ không phải trả lãi suất cho vay thẻ tín dụng Vietcombank.
Vietcombank ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, miễn lãi suất trong 45 ngày đầu tiên. Sau 45 ngày đó, nếu khách hàng không thể thanh toán số tiền đã chi tiêu thì phải trả lãi cho ngân hàng.
Lãi suất này sẽ được tính dựa trên số tiền mà bạn còn nợ lại ngân hàng. Ngoài ra, một số giao dịch khác cũng được tính lãi như:
- Rút tiền tại cây ATM
- Các giao dịch tính lãi trong hoạt động giao dịch
- Số dư tồn khi tới ngày thanh toán lãi
Cách tính lãi thẻ tín dụng Vietcombank
Như vậy lãi suất chỉ được tính khi bạn đã quá thời hạn miễn lãi 45 ngày. Cách tính lãi như thế nào? Cùng xem qua ví dụ sau.
Bạn sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank miễn lãi từ ngày 1 tháng 6 và chu kỳ thanh toán của bạn là ngày 1 đến ngày 30. Lúc này số tiền bạn phải trả là 5% dư nợ, tối thiểu 50.000 đ.
- Ngày 5/6 bạn mua hàng trị giá 3 triệu đồng
- Ngày 30/6 bạn nhận hóa đơn thanh toán 3 triệu đồng
- Ngày 10/7 bạn mua hàng trị giá 2 triệu đồng
- Ngày 15/7 bạn thanh toán 100.000 đ
Cuối tháng 7, bạn nhận hóa đơn là 2 triệu đồng của tháng này và khoản lãi số dư hiện có của 3 triệu đồng tháng trước. Nguyên nhân bị tính lãi mua hàng 3 triệu đồng là do ngày 15/7 bạn chưa thanh toán đầy đủ. Do đó, bạn sẽ không được hưởng miễn lãi 45 ngày mà phải trả lãi cho ngân hàng.
Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất
Thẻ tín dụng Vietcombank được nhiều khách hàng lựa chọn vì đây là ngân hàng uy tín tại Việt Nam. Bên cạnh đó, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank cũng rất thấp so với nhiều ngân hàng khác.
Trong năm 2022, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank đang áp dụng là 15 – 18%/ năm. Chi tiết cụ thể như sau:
| Sản phẩm thẻ tín dụng | Lãi suất | |
|---|---|---|
| Thẻ mang thương hiệu Visa/Mastercard/Amex/JCB/Union |
Thẻ hạng chuẩn | 18%/ năm |
| Thẻ hạng vàng | 17%/ năm | |
| Thẻ hạng Signature/Platinum/World | 15%/ năm | |
| Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa | Thẻ hạng chuẩn | 18%/ năm |
| Thẻ hạng vàng | 17%/ năm | |
| Thẻ Vietcombank Viettravel Visa | 17%/ năm | |
| Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank JCB | 18%/ năm | |
Mặc dù không phải trả lãi suất trả góp thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại lãi suất sau:
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank
Tất cả các loại thẻ tín dụng tại các ngân hàng đều phải trả phí rút tiền mặt. So với thẻ ghi nợ thì lãi suất rút tiền mặt của thẻ tín dụng cao hơn rất nhiều.
Vietcombank quy định phí rút tiền mặt cho thẻ tín dụng là 4% số tiền được rút ra, tối thiểu là 50.000 đ.
Lãi suất trả chậm thẻ tín dụng Vietcombank
Nếu bạn thanh toán chậm, vượt hạn mức thì sẽ phải đóng một mức lãi suất gọi là phí vượt hạn mức tín dụng.
- Nếu vượt hạn mức từ 1 đến 5 ngày thì lãi suất là 8%/ năm
- Nếu vượt hạn mức từ 6 đến 15 ngày thì lãi suất là 10%/ năm
- Nếu vượt hạn mức từ 16 ngày trở lên thì lãi suất là 15%/ năm
Tất cả tiền phí vượt hạn mức tín dụng đều tính trên tổng số tiền quá hạn mức. Như vậy, lãi suất quá hạn thẻ tín dụng Vietcombank sẽ được tính khi bạn quá hạn dù chỉ 1 ngày.
Hướng dẫn làm thẻ tín dụng Vietcombank
Nếu khách hàng muốn mở thẻ tín dụng Vietcombank thì cần chuẩn bị những hồ sơ thủ tục gì, điều kiện như thế nào? Thông tin sẽ được gửi đến bạn ngay bây giờ.
Điều kiện làm thẻ tín dụng Vietcombank
Cũng như các ngân hàng khác, Vietcombank yêu cầu khách hàng mở thẻ tín dụng phải đảm bảo các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam
- Độ tuổi đủ 18 tuổi trở lên
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn hạn sử dụng
- Nơi cư trú có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng Vietcombank
- Có thu nhập ổn định
Thủ tục làm thẻ tín dụng Vietcombank
Khách hàng sẽ được ngân hàng thông báo chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ để hoàn thành thủ tục mở thẻ. Các loại giấy tờ, hồ sơ này bao gồm:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng do ngân hàng cấp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ như CMND/ CCCD/ hộ chiếu còn thời hạn
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập cá nhân như bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động còn thời hạn
- Các loại giấy tờ khác do Vietcombank yêu cầu
Quy trình làm thẻ tín dụng Vietcombank
Hiện nay, các ngân hàng đều rút gọn quy trình làm thẻ tín dụng. Khách hàng không phải trải qua các quy trình rườm rà và cũng không đợi chờ lâu. Trong vòng 48 tiếng, ngân hàng sẽ phát hành thẻ đến tay bạn.
Bước 1: Đăng ký phát hành thẻ
Khách hàng sẽ đến phòng giao dịch, chi nhánh Vietcombank gần nhất để yêu cầu mở thẻ. Nhân viên ngân hàng hướng dẫn bạn điền đầy đủ thông tin vào mẫu đăng ký có sẵn. Sau đó, mẫu này sẽ được gửi lại ngân hàng để xem xét cấp thẻ.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng
Sau khi ngân hàng nhận được hồ sơ yêu cầu của khách, nhân viên sẽ kiểm tra xem có thông tin nào cần chỉnh sửa hoặc thiếu sót những gì. Đồng thời xem xét bạn đã đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng chưa.
Đây cũng là lúc ngân hàng yêu cầu bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ gì để hoàn thành thủ tục.
Bước 3: Làm thủ tục mở thẻ
Khách hàng mang đầy đủ giấy tờ, hồ sơ tới ngân hàng để làm thủ tục mở thẻ. Bước này không khó. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị giấy tờ cẩn thận, tránh xảy ra thiếu sót hoặc sai thông tin. Nếu có gì không đúng sẽ mất thời gian làm lại.
Bước 4: Phát hành thẻ
Ngân hàng sẽ kiểm tra một lần nữa thông tin mà bạn đã đăng ký. Nếu không còn gì thay đổi, sửa chữa thì ngân hàng sẽ làm thẻ và phát hành thẻ. Trong vòng 48h, bạn sẽ nhận được thẻ của mình.
Trên đây là toàn bộ thông tin về thẻ tín dụng cũng như lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất 2022. Nắm vững biểu phí và lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn khi mở thẻ tín dụng. Hãy theo dõi chúng tôi để không bỏ lỡ thông tin về lãi suất ngân hàng nhé.
