Năm 2023, gói vay thế chấp sổ đỏ Agribank với sản phẩm vay mua nhà đang có nhiều ưu đãi về lãi suất. Cụ thể thì lãi suất vay mua nhà ngân hàng Agribank là bao nhiêu? Thủ tục vay mua nhà tại Agribank có dễ không? Tất cả sẽ có trong bài viết này.
Nội dung
Vài nét về ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank được thành lập năm 1988 và hiện nay là ngân hàng Top 1 tại Việt Nam. Với lịch sử 33 năm hình thành và phát triển, Agribank đã xây dựng cho mình hệ thống vững mạnh.
Agribank là ngân hàng gì?
Agribank có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Đây là ngân hàng có 100% vốn đầu tư nhà nước và là ngân hàng lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản.
Agribank có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp tại 63 tỉnh thành trong cả nước. Từ các thành phố lớn đến các huyện vùng xa, Agribank đều có mặt để phục vụ khách hàng.
Tính đến thời điểm hiện tại, Agribank có hơn 2245 chi nhánh, phòng giao dịch với hơn 40.000 cán bộ, nhân viên. Theo số liệu thống kê năm 2019, tổng tài sản của ngân hàng Agribank là trên 1,45 triệu tỷ đồng.
Như vậy, nếu xét về quy mô và khối lượng tài sản thì Agribank tự tin dẫn đầu. Đồng thời, xét về độ uy tín và an toàn thì cũng không ngân hàng nào qua mặt được Agribank.
Các sản phẩm ngân hàng do Agribank cung cấp
Trong suốt 33 năm qua, Agribank không ngừng nỗ lực để đem đến những sản phẩm tốt nhất cho khách hàng. Hiện nay, Agribank đang cung cấp các sản phẩm chủ yếu:
- Sản phẩm – dịch vụ thẻ ngân hàng
- Sản phẩm vay vốn ngân hàng
- Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
- Dịch vụ kiều hối
- Bảo hiểm
- Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền
Trong đó, vay vốn ngân hàng Agribank luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Nhiều năm qua, Agribank là đơn vị đồng hành, hỗ trợ kịp thời giúp nhiều cá nhân và doanh nghiệp có nguồn vốn làm ăn.
Các hình thức vay vốn tại ngân hàng Agribank
Agribank triển khai nhiều sản phẩm vay vốn dưới nhiều hình thức. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu riêng.
- Vay dưới hình thức thấu chi tài sản
- Vay tín dụng tiêu dùng
- Vay lưu vụ
- Vay thế chấp ưu đãi lãi suất
- Vay hạn mức quy mô nhỏ
- Vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
- Vay qua tổ vay vốn – tổ cho vay lưu động
- Vay phục vụ hoạt động kinh doanh
- Vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn
Có nên vay mua nhà ngân hàng Agribank không?
Vay mua nhà ngân hàng Agribank là gì và có nên vay mua nhà tại Agribank không? Chúng tôi sẽ giải thích cho bạn ngay bây giờ.
Giới thiệu sản phẩm vay mua nhà ngân hàng Agribank
Vay mua nhà là một trong các sản phẩm vay thế chấp của ngân hàng Agribank. Sản phẩm này dành cho những khách hàng có nhu cầu hỗ trợ tài chính để mua nhà hoặc căn hộ.
Khách hàng muốn vay mua nhà thì phải có tài sản thế chấp có giá trị để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản thế chấp này xét duyệt hồ sơ vay vốn. Đối với gói vay mua nhà, Agribank tạo điều kiện tối đa để khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn tối đa và nhanh nhất.
Nếu khách hàng mua mới nhà ở và không có tài sản thế chấp thì có thể lấy căn nhà sắp mua ra thế chấp. Ngoài ra, gói vay mua nhà tại Agribank còn có những đặc điểm:
- Loại tiền vay lúc giải ngân: VND
- Giải ngân nhiều lần hoặc 1 lần
- Hình thức trả nợ: trả lãi và trả gốc theo kỳ hoặc cố định tiền gốc trả 1 lần
- Thủ tục và điều kiện vay đơn giản
- Lãi suất cố định và thả nổi
Lý do nên vay mua nhà ngân hàng Agribank
Nếu bạn đang phân vân có nên vay mua nhà ngân hàng Agribank không thì câu trả lời là có nhé. Có 2 lý do để khách hàng lựa chọn Agribank, đó là:
- Agribank là ngân hàng cho vay thế chấp rẻ nhất
- Gói vay mua nhà tại Agribank luôn có nhiều ưu đãi
Agribank là ngân hàng cho vay thế chấp rẻ nhất
Với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch nhiều nhất so với các ngân hàng, Agribank sẵn sàng phục vụ khách hàng khắp mọi miền Tổ quốc. Bên cạnh đó là sự hỗ trợ tốt nhất về lãi suất.
Đặc biệt, lãi suất vay mua nhà ngân hàng Agribank được xem là rẻ nhất hiện nay. Các sản phẩm vay thế chấp đa dạng, phù hợp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Ngoài việc được hưởng mức lãi suất thấp, khách hàng vay mua nhà Agribank còn nhận được những lợi ích đi kèm. Đây chính là những ưu điểm vượt trội tại Agribank làm hài lòng nhiều khách hàng.
Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp sổ đó Agribank
Vay mua nhà ngân hàng Agribank có nhiều lợi ích
Không phải ngẫu nhiên mà các sản phẩm vay vốn tại Agribank luôn được đón nhận. Bởi vì trên thực tế, ngân hàng này luôn tạo ra những lợi ích dành cho khách hàng. Các sản phẩm vay đều kèm theo những ưu điểm nhất định.
Đặc biệt, với hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank để mua nhà, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích như:
- Tài sản thế chấp linh hoạt. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đang có hoặc tài sản định mua để vay vốn thế chấp
- Hạn mức vay cao, lên đến 85% tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà
- Thời hạn vay kéo dài, có thể lên đến 15 năm
- Hình thức giải ngân linh hoạt
- Phương thức trả nợ đa dạng. Có thể trả theo dư nợ giảm dần. Tiền gốc có thể trả 1 lần hoặc nhiều lần khi đến kỳ thanh toán lãi
Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank mới nhất
Agribank được xem là ngân hàng gắn liền với người dân Việt Nam. Bởi vì sự hiện diện của Agribank khắp các tỉnh thành đã hỗ trợ kịp thời nguồn vốn cho người lao động.
Người dân tin tưởng lựa chọn Agribank vì đây là ngân hàng của nhà nước, có mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng. Trong nhiều năm qua, Agribank đã hỗ trợ nguồn ngân sách cho nhiều gia đình.
Các sản phẩm vay vốn được sử dụng nhiều nhất là gói vay kinh doanh, gói vay hỗ trợ sinh viên, vay du học, và vay mua nhà.
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng Agribank 2023
Tình hình chung
Từ đầu năm 2020, nền kinh tế nước ta bị ảnh hưởng nghiêm trọng khi đại dịch Covid – 19 xảy ra. Hầu như tất cả các ngành nghề đều bị chậm phát triển hoặc không phát triển.
Đứng trước tình hình đó, các ngân hàng áp dụng điều chỉnh mức lãi suất để hỗ trợ khách hàng tốt nhất. Ngân hàng Agribank cũng đã có sự thay đổi lãi suất vay thế chấp với các sản phẩm đang phát hành.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank
Tùy theo từng gói vay và mỗi sản phẩm vay mà có mức lãi suất khác nhau. Cùng tham khảo bảng cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank mới nhất 2023:
| Sản phẩm vay | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7% | 80% giá trị | 5 năm |
| Vay mua dự án | 9,1% | 70% giá trị | Linh hoạt |
| Vay xây dựng, sửa chữa, mua nhà | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 7% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay mua xe ô tô | 7% | 85% giá trị | Linh hoạt |
| Vay hỗ trợ du học, học sinh – sinh viên | 7% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay theo hạn mức tín dụng cho hộ gia đình sản xuất, kinh doanh nhỏ | 7% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ cho cá nhân, doanh nghiệp | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng Agribank
Theo đó, sản phẩm vay thế chấp mua nhà tại Agribank có mức lãi suất 7%/ năm. So với các ngân hàng hiện nay, đây là mức lãi suất khá thấp. Khách hàng đến giao dịch tại các chi nhánh, phòng giao dịch Agribank còn nhận được sư tư vấn tận tình của nhân viên.
Hiện nay, lãi suất vay tiền mua nhà tại các ngân hàng TMCP tư nhân đều ở mức 8 – 10%/ năm. Lãi suất này chỉ cố định trong thời gian ưu đãi là 1 năm. Sau khi hết thời hạn ưu đãi lãi suất, khách hàng sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn với biên độ 3 – 4%.
Như vậy, gói vay mua nhà tại ngân hàng Agribank giúp khách hàng tiết kiệm nhiều chi phí. Đồng thời, với hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần, khách hàng sẽ được giảm bớt áp lực về tài chính.
Phương thức trả nợ vay mua nhà tại Agribank
Khi ngân hàng tiến hành ký hợp đồng với bạn, nhân viên sẽ thông báo mức lãi suất vay. Nếu bạn biết cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank thì bạn sẽ biết được số tiền phải trả hàng tháng.
Đối với sản phẩm vay mua nhà tại Agribank, khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt cách trả nợ:
- Chỉ trả lãi hàng tháng. Tiền gốc trả một lần vào kỳ tất toán
- Số tiền gốc chia ra trả nhiều lần khi đến kỳ trả lãi
Agribank khuyến khích khách hàng chọn cách trả nợ gốc hàng tháng khi đến kỳ lãi. Cách này sẽ giúp bạn giảm bớt áp lực về số tiền quá nhiều cho một lần trả gốc vào ngày tất toán hợp đồng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank 2023
Hiện nay, một số ngân hàng có công cụ tính lãi suất thông qua App hoặc internet. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể tính lãi theo công thức sau:
Trả lãi hàng tháng không kèm tiền gốc:
Nếu khách hàng lựa chọn trả tiền gốc 1 lần vào ngày kết thúc hợp đồng thì số tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ là:
Tiền lãi = số tiền vay x lãi suất : 365 x 30
Ví dụ bạn vay mua nhà tại Agribank số tiền 200 triệu trong thời hạn 60 tháng với lãi suất ưu đãi 7%/ năm. Mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền lãi là bao nhiêu?
Theo công thức trên thì tính ra: 200.000.000 x 7% : 365 x 30 = 1.150.684 đ
Trả gốc hàng tháng kèm lãi suất
Đây là cách trả tiền theo dư nợ giảm dần. Bằng cách chia tiền gốc ra trả dần vào mỗi tháng, bạn sẽ không còn gánh nặng nợ ngân hàng nữa. Đối với cách này, chúng ta tham khảo các cách tính lãi sau:
- Số tiền gốc hàng tháng phải trả = số tiền gốc : thời gian vay
- Tiền lãi trả kỳ đầu = số tiền vay ban đầu x (lãi suất : 12)
- Tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc phải trả hàng tháng+ tiền lãi tại kỳ thanh toán.
Cũng với ví dụ trên, bạn vay 200 triệu tại Agribank với lãi suất 7%/ năm trong vòng 60 tháng. Số tiền bạn sẽ phải trả hàng tháng là bao nhiêu?
Số tiền gốc phải trả: 200.000.000 : 60 = 3.333.333 đ
Số tiền lãi tháng đầu: 200.000.000 x (7% : 12) = 1.166.666 đ
Số tiền lãi tháng thứ 2: (200.000.000 – 3.333.333) x (7% : 12) = 1.147.222 đ
Như vậy, tháng đầu tiên bạn sẽ trả tổng tiền là 4.499.999 đ. Tháng tiếp theo thì số tiền phải trả là 4.480.555 đ. Các tháng tiếp theo số tiền sẽ giảm dần do dư nợ gốc được trả hàng tháng.
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ mua nhà Agribank
Sau lãi suất thì điều kiện và thủ tục vay vốn mua nhà Agribank cũng là điều mà khách hàng quan tâm. Tiếp theo chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn các quy trình vay thế chấp sổ đỏ mua nhà Agribank.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank
Vay mua nhà tại Agribank là một sản phẩm trong gói vay thế chấp sổ đỏ. Do đó, bạn phải đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank. Các điều kiện này cũng rất đơn giản:
- Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động. Tại thời điểm kết thúc hợp đồng không quá 60 tuổi
- Có tài sản thế chấp đứng tên chủ sở hữu. Trong trường hợp mượn sổ đỏ thì phải có giấy ủy quyền của chủ tài sản đó
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Nơi cư trú có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Agribank
- Thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng mỗi tháng
- Không có nợ xấu ngân hàng ngay tại thời điểm vay
Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank
Khách hàng vay mua nhà tại Agribank sau khi đã đảm bảo các điều kiện vay vốn thì cần chuẩn bị các loại giấy tờ, hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn do ngân hàng Agribank cấp
- Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tạm trú (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp
- Hợp đồng xây dựng hoặc hợp đồng mua bán nhà
- Giấy phép xây dựng do cơ quan có thẩm quyền ký, đóng dấu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương hoặc hợp đồng lao động còn thời hạn
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
Đây là những giấy tờ cần thiết mà bạn cần chuẩn bị khi vay vốn tại Agribank. Ngân hàng có thể sẽ yêu cầu thêm một số giấy tờ khác có liên quan.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Các ngân hàng khi cho vay vốn đều tuân theo quy trình chung do ngân hàng nhà nước quy định. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank cũng sẽ trải qua các bước cơ bản sau:
Bước 1: Thu thập hồ sơ khách hàng
Đây là bước đầu tiên trong quy trình vay mua nhà ngân hàng Agribank. Sau khi khách hàng trình bày mong muốn được vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ lấy thông tin và lập hồ sơ. Ngân hàng sẽ dựa vào những thông tin này để thẩm định và xét duyệt khoản vay.
Hồ sơ khách hàng bước đầu được hình thành trên cơ sở những thông tin khách hàng cung cấp về:
- Thông tin cá nhân
- Tài sản thế chấp
- Mong muốn khoản vay
- Mục đích sử dụng khoản vay
- Khả năng trả nợ
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản thế chấp
Dựa trên những thông tin mà khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ. Nếu tên của bạn không có trong hệ thống CIC thì hồ sơ của bạn bước đầu đã được tiếp nhận.
Ngân hàng sẽ dựa vào sổ đỏ mà bạn mang ra thế chấp để thảo luận về khoản vay. Để định giá tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ cho nhân viên đến để thẩm định bất động sản trong sổ đỏ.
Nếu tài sản có định giá ngang nhu cầu vay của khách hàng thì cả 2 bên sẽ tiến đến làm hợp đồng. Nếu nhu cầu vay vốn vượt quá tài sản thế chấp thì sẽ phải xem xét lại khoản vay.
Bước 3: Ngân hàng xét duyệt khoản vay và ký hợp đồng
Sau khi đã thỏa thuận khoản vay và thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay và tiến hành ký hợp đồng.
Khách hàng cần kiểm tra kỹ các điều khoản hợp đồng. Nếu có bất cứ thắc mắc nào, hãy nhờ nhân viên giải thích. Tránh những rắc rối phát sinh về sau.
Bước 4: Giải ngân khoản vay
Khi hợp đồng đã được ký, ngân hàng sẽ hẹn thời gian giải ngân và phương thức nhận tiền giải ngân. Có thể bạn sẽ nhận giải ngân 1 lần, cũng có thể nhiều lần dựa trên hợp đồng đã ký.
Bài viết đã cập nhật lãi suất vay mua nhà ngân hàng Agribank mới nhất 2023. Bên cạnh đó, những thông tin về cách tính lãi cũng như quy trình vay vốn đã được gửi đến bạn. Tiếp tục theo dõi những bài viết khác của Laisuat.org để không bỏ lỡ những thông tin về ngân hàng nhé.
