Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank luôn ở mức thấp nhất nhằm hỗ trợ tối đa cho khách hàng. Vậy điều kiện và thủ tục vay thế chấp Agribank như thế nào? Trong năm 2023, mức lãi suất này có gì thay đổi? Cùng laisuat.org tìm hiểu qua bài viết sau đây.
Nội dung
Tại sao nên vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank?
Ngân hàng Agribank cung cấp nhiều gói vay để khách hàng lựa chọn. Trong đó có những gói vay ngắn hạn, cũng có gói vay dài hạn. Nhìn chung, các gói vay được chia thành 2 hình thức là:
- Vay tín chấp
- Vay thế chấp.
Dù là hình thức vay nào thì Agribank cũng cố gắng hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng. Lượng khách hàng của Agribank ngày càng nhiều, chứng tỏ sự uy tín của ngân hàng ngày càng lớn.
Các lý do nhiều người lựa chọn vay tiền tại ngân hàng Agribank:
| 🔺Loại ngân hàng | 100% vốn nhà nước uy tín |
| 🔺Lãi suất | Thấp, ổn định ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm |
| 🔺Hạn mức | Lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp. |
| 🔺Thời hạn | Kéo dài lên đến 15 năm |
| 🔺Thủ tục |
Đơn giản, giải ngân nhanh chóng |
| 🔺Đáp ứng mọi nhu cầu | Vay vốn mua nhà, xây sửa nhà, mua xe, kinh doanh, phát triển nông nghiệp… |
| 🔺Hình thức trả linh hoạt | Trả góp theo tháng, quý phụ thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng. |
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank 2023
Như vậy, khách hàng có thể yêu tâm về phần lãi suất vay thế chấp tại Agribank rồi. Với mức lãi suất hỗ trợ thấp nhất thì khách hàng có thể thực hiện được những mục đích vay vốn.
Tuy nhiên, lãi suất cụ thể là bao nhiêu và làm cách nào để tính lãi suất? Tất cả sẽ được trình bày ngay sau đây.
Cập nhật lãi suất vay mới nhất ngân hàng Agribank
Tình hình dịch bệnh Covid bùng phát trở lại, nhiều ngành nghề đứng trước nguy cơ thất nghiệp. Ngân hàng Agribank tiếp tục điều chỉnh lãi suất về mức thấp hơn. Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank được hỗ trợ tốt nhất từ 6% – 10%/năm.
Lãi suất sẽ được tính dựa vào sản phẩm, thời hạn và mục đích vay. Tùy theo từng sản phẩm sẽ có mức lãi suất khác nhau. Lãi suất cụ thể như sau:
|
Sản phẩm |
Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay tiêu dùng (trả góp) | 7% | 80% giá trị | 5 năm |
| Vay mua dự án | 9,1% | 70% giá trị | |
| Vay xây dựng, sửa chữa, mua nhà | 7,5% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 7% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay mua xe | 7% | 85% giá trị | Linh hoạt |
| Vay hỗ trợ du học | 7% | ||
| Vay theo hạn mức tín dụng cho hộ gia đình sản xuất, kinh doanh | 7% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
Lãi suất này có thể thay đổi tại các điểm giao dịch của Agribank. Đặc biệt, sau thời hạn ưu đãi, Agribank có thể điều chỉnh mức lãi suất cho phù hợp với chính sách vay của mình trong từng giai đoạn.
Hiện nay, ngân hàng vẫn đang áp dụng vay thế chấp sổ đỏ Agribank có trả góp. Khách hàng không phải trả khoản tiền lớn cho 1 lần mà chia ra nhiều lần. Đây là sự hỗ trợ từ ngân hàng, giúp cho người dân không bị áp lực về số tiền vay vốn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank
Nếu bạn biết cách tính lãi vay ngân hàng Agribank thì bạn sẽ chủ động hơn trong việc trả tiền lãi ngân hàng.
Dĩ nhiên, nhân viên ngân hàng sẽ trao đổi vấn đề này với bạn lúc tư vấn khoản vay. Đến lúc làm hợp đồng, khách hàng cũng được thông báo một lần nữa lãi suất vay cũng như số tiền lãi phải trả mỗi tháng.
Hình thức trả nợ vay rất đa dạng và linh hoạt. Khách hàng có thể trả lãi theo tháng, theo quý. Ngoài ra cũng có thể trả góp tiền gốc mỗi tháng khi tới ngày trả lãi.
Nói chung, có 3 công thức tính là tiền gốc hàng tháng, tiền lãi phải trả kỳ đầu và tiền lãi các kỳ tiếp theo. Có thể tham khảo công thức tính tiền lãi vay thế chấp tại ngân hàng Agribank như sau:
Trả lãi và tiền gốc theo từng tháng
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền gốc : thời gian vay
- Tiền lãi khi trả kỳ đầu = số tiền vay x (lãi suất : 12)
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
| Ví dụ cụ thể:
Bạn vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Agribank với số tiền 250 triệu. Thời hạn vay là 24 tháng với lãi suất trong 12 tháng đầu tiên là 8%/ năm, từ tháng thứ 13 thì lãi suất là 9%/ năm. Vậy lãi suất mỗi tháng của bạn được tính:
Như vậy, tháng đầu tiên bạn sẽ trả số tiền cả gốc lẫn lời là 10.416.666 + 1.666.666 = 12.083.332 đ. Tiếp theo, trong tháng thứ 2 thì số tiền cần phải trả là 12.013.888 đ. Các tháng tiếp theo số tiền sẽ giảm dần do khoản nợ gốc đã được giảm bớt. |
Trả lãi mỗi tháng không kèm gốc
Nếu chỉ trả tiền lãi vay hàng tháng mà không kèm tiền gốc thì áp dụng theo công thức sau:
Tiền lãi phải trả = [(số tiền vay x lãi suất) : 365] x số ngày thực tế trong kỳ vay
| Đặt trường hợp nếu bạn vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 8%/ năm thì tiền lãi bạn sẽ trả hàng tháng là bao nhiêu?
Áp dụng theo công thức trên ta có được số tiền lãi phải trả mỗi tháng là: [(200.000.000 x 8%) : 365] x 30 = 1.315.068 đ |
Một điều mà nhiều người thờ ơ là không coi kỹ hợp đồng. Điều này dẫn đến những rắc rối về sau nếu có phát sinh. Do đó, nếu là khách hàng đi vay tiền, bạn cần xem kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký.
Xem thêm: Vay 50 triệu Agribank lãi suất bao nhiêu 1 tháng và cách tính
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Nếu bạn có sổ đỏ và muốn vay thế chấp tại ngân hàng Agribank thì phải làm sao? Sau đây là những thông tin về điều kiện, thủ tục cũng như quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank
Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều phải tuân thủ đúng quy định về vay vốn thế chấp sổ đỏ. Các điều kiện vay đều do ngân hàng nhà nước quy định, tuân thủ luật pháp Việt Nam về vay vốn.
Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ bổ sung, điều chỉnh các điều kiện cho phù hợp với nguyên tắc hoạt động của mình. Với ngân hàng Agribank, điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ cũng rất đơn giản
Đối với khách hàng cá nhân
- Khách hàng là người Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam
- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, thuộc độ tuổi lao động
- Nơi cư trú có phòng giao dịch của ngân hàng Agribank
- Có giấy tờ tùy thân như CMND, thẻ CCCD còn thời hạn
- Phải có tài sản đảm bảo, ở đây là sổ đỏ
- Có thu nhập nhất định để đảm bảo thanh toán được tiền lãi, gốc hàng tháng
- Có mục đích sử dụng vốn phù hợp, rõ ràng
- Không dính nợ xấu, không có tên trong CIC. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ được ưu tiên hơn
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Riêng đối với khách hàng doanh nghiệp, ngoài những điều kiện cơ bản về độ tuổi, quốc tịch,.. thì đại diện doanh nghiệp phải xuất trình:
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp, tổ chức mình
- Giấy tờ chứng minh có tài sản đảm bảo
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động, kinh doanh của cơ sở, doanh nghiệp mình
Agribank khuyến khích các trường hợp vay vốn đề đầu tư kinh doanh sinh lợi. Đặc biệt, trong những năm qua Agribank luôn có các chương trình ưu đãi nguồn vốn vay cho các hộ nông thôn.
Người nông dân được hỗ trợ vay vốn lãi suất thấp để tái đầu tư, sản xuất nông sản. Nhất là những vùng chịu nhiều thiên tai, bão lụt như miền Trung. Điều này góp phần phát triển nền kinh tế chung, cũng là ổn định kinh tế cho mọi nhà.
Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ Agribank
Để hoàn tất thủ tục vay, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu từ ngân hàng.
- Giấy đề nghị vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng cấp
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng
- Giấy tờ tùy thân (CMND/ CCCD/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú,…)
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng số vốn sẽ vay
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn,…
Tương tự như điều kiện vay, khách hàng doanh nghiệp cần phải chuẩn bị thêm một số giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp của mình. Nhìn chung, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng Agribank không quá rườm rà.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank bao gồm nhiều bước, trong đó có cả thủ tục vay vốn như chúng ta vừa xem qua.
Bước 1: Đăng ký và xác nhận thông tin
Khách hàng có nhu cầu vay vốn thế chấp sổ đỏ tại Agribank thì hãy liên hệ với ngân hàng. Bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng để gặp nhân viên. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký thông tin vay vốn qua trang web chính thức hoặc tổng đài của ngân hàng.
Sau khi khách hàng đăng ký vay, nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu và gọi điện thoại xác nhận. Bên cạnh đó, nhân viên cũng sẽ thu thập thông tin vay vốn từ khách hàng để làm cơ sở tư vấn vay.
Bước 2: Xác nhận và tư vấn vay vốn
Sau khi thu thập thông tin từ khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tiếp tục hỗ trợ tư vấn khoản vay. Phía ngân hàng sẽ sắp xếp hẹn gặp bạn tại điểm giao dịch để trao đổi vấn đề, hoàn tất hồ sơ khách hàng.
Đây cũng là lúc bạn được thông báo mình cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ gì để hoàn tất thủ tục vay vốn.
Bước 3: Thẩm định tài sản
Khi khách hàng xem xét tài sản đảm bảo (sổ đỏ) của bạn xong, sẽ có nhân viên đến thẩm định tài sản. Đây là bước quan trọng để xác định xem khách hàng có đủ điều kiện vay vốn không.
Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ định giá tài sản và xét duyệt phù hợp. Hai bên sẽ thảo luận về khoản vay, thời hạn vay. Nếu cả hai thống nhất thì tiến hành ký hợp đồng.
Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn
Nếu thỏa thuận về khoản vay, điều kiện và thủ tục vay đã hoàn tất thì bước cuối cùng là ký hợp đồng, giải ngân khoản vay. Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn các thông tin về lãi suất vay, thời hạn và hạn mức vay.
Khách hàng cần đọc lại hợp đồng và nếu có gì thắc mắc cần phải yêu cầu giải thích ngay. Tránh phải những chuyện rắc rối về sau.
Bước 5: Giải ngân
Sau khi ký hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ, nhân viên ngân hàng Agribank cũng sẽ hướng dẫn quy trình giải ngân. Khách hàng sẽ được giải ngân khoản vay và nhận tiền trong vòng 5 – 7 ngày. Nếu có gì thay đổi ngân hàng sẽ liên hệ hẹn lại với khách.
Khách hàng có thể lựa chọn hình thức nhận tiền giải ngân. Đó là trực tiếp nhận tiền tại quầy giao dịch, hoặc nhận qua chuyển khoản ngân hàng.
Xem thêm: Vay tiền sửa chữa nhà Agribank
Tất tần tật thông tin về vay thế chấp sổ đỏ và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank đã được trình bày. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm lãi suất các ngân hàng khác hoặc thông tin ngân hàng, hãy theo dõi các bài viết khác của chúng tôi.
Được biên tập bởi:
laisuat.org
