Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV 2023 mới nhất

Từ tháng 5 năm 2023, ngân hàng BIDV tiếp tục chương trình hỗ trợ lãi suất cho khách hàng. Theo đó, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cũng sẽ có sự thay đổi. Hãy cùng Laisuat.org tìm hiểu lãi suất cũng như thủ tục, điều kiện vay sổ đỏ như thế nào nhé.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV 2023

Cũng như các ngân hàng nhà nước khác, lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV luôn ở mức cạnh tranh, ưu đãi. Khách hàng được tạo điều kiện tốt nhất để có vốn mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh, sản xuất,…

Lãi suất vay thế chấp mới nhất ngân hàng BIDV

Từ ngày 27/5/2021, khách hàng khi tham gia vay vốn tại BIDV sẽ được hưởng mức lãi suất giảm sâu, áp dụng như sau:

• Giảm còn 6,2%/ năm cho khách hàng vay mua nhà ở đăng ký thành công qua ứng dụng BIDV Home (giảm trong 6 tháng đầu)
• Giảm còn 6,4%/ năm cho khách hàng vay vốn tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh (giảm trong 6 tháng đầu)
• Đối với các nhóm khách hàng khác, giảm còn 6,6%/ năm trong 6 tháng đầu hoặc 7,2%/ năm trong 12 tháng đầu tiên

Đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng BIDV cũng điều chỉnh mức lãi suất về mức tối thiểu. Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV được tính dựa vào sản phẩm vay, thời hạn và số tiền vay tương ứng.

Nhìn chung, mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV 2023 sẽ nằm trong khoảng từ 6%  – 7,5%/ năm. Cụ thể, chúng ta sẽ xem từng sản phẩm như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức vay	Thời gian vay
Vay tiêu dùng	7,5%	80% chi phí	5 năm
Vay mua nhà, đất	7,1%	100% giá trị tài sản	20 năm
Vay mua xe	7,1%	100% giá trị xe	7 năm
Vay du học	7%	80% chi phí	10 năm
Vay sản xuất, kinh doanh	6%	Linh hoạt	5 năm
Vay cầm cố tài sản	7,5%	Linh hoạt	1 năm
Vay trước tiền bán chứng khoán	7,5%	Linh hoạt	1 năm

Bảng lãi suất này có thể thay đổi tại thời điểm khách hàng vay vốn. Nguyên nhân là do BIDV liên tục cập nhật lãi suất cho phù hợp với tình hình chung. Tuy nhiên, khách hàng sẽ được thông báo về sự thay đổi này từ nhân viên ngân hàng.

Hiện nay, ngân hàng vẫn đang áp dụng vay thế chấp sổ đỏ BIDV có trả góp. Điều này giúp cho khách hàng giảm bớt áp lực khi trả một số tiền quá lớn. Khi đến kỳ trả lãi, khách hàng sẽ được trả góp số tiền gốc kèm theo.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng BIDV

Khách hàng có hợp đồng vay vốn tại BIDV dù dưới hình thức nào thì cũng được tư vấn về lãi suất. Ngân hàng sẽ đưa ra cách tính lãi để khách hàng dễ hình dung. Bạn cũng có thể biết số tiền phải trả cụ thể bao nhiêu nếu biết cách tính lãi vay ngân hàng BIDV.

Với hình thức trả nợ linh hoạt, khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi đến kỳ thanh toán. Bạn có thể chọn:

• Trả tiền lãi hàng tháng, quý hoặc 6 tháng một lần
• Trả tiền gốc kèm theo mỗi kỳ thanh toán lãi suất

Hầu như các ngân hàng đều áp dụng công thức tính lãi suất tiền vay là như nhau. Ngân hàng BIDV cũng không ngoại lệ. Bạn có thể tham khảo cách tính lãi suất vay vốn như sau:

Tính lãi suất hàng tháng

Nếu chỉ trả lãi suất hàng tháng thì số tiền lãi phải trả hàng tháng = số tiền vay x (lãi suất : 365) x số ngày thực tế trong kỳ vay.

Thông thường thì số ngày thực tế này sẽ là 30 ngày.

Ví dụ: Khách hàng tên T có hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV trong thời hạn 24 tháng. Số tiền được duyệt là 500 triệu với lãi suất là 7%/ năm. Vậy thì mỗi tháng chị T sẽ trả số tiền lãi là:

500.000.000 x (7% : 365) x 30 = 2.876.712 đ

Tính lãi suất và trả gốc hàng tháng

Đặt trường hợp khách hàng muốn chia nhỏ số tiền gốc ra để trả thì tính theo công thức nào? Lúc này, ngoài việc trả lãi, bạn sẽ trả thêm một khoản tiền góp hàng tháng cho số tiền vay ban đầu.

Số tiền phải trả mỗi tháng chính là số tiền lãi tháng đó cộng với số tiền gốc cho mỗi tháng. Cụ thể như sau:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay ban đầu : thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay ban đầu x ( lãi suất : 365) x 30
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
• Số tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán

Để giảm thiểu áp lực vay vốn ngân hàng, BIDV khuyến khích khách hàng trả tiền gốc mỗi tháng. Như vậy, khi kết thúc thời hạn vay thì số tiền gốc cũng sẽ trở về con số rất nhỏ. Tuy nhiên, quyền lựa chọn là ở khách hàng.

Ví dụ cụ thể

Để dễ hiểu, chúng ta cùng xem qua ví dụ. Cũng trường hợp như trên, chị T vay thế chấp sổ đỏ BIDV với số tiền 500 triệu đồng trong thời hạn 24 tháng. Mức lãi suất của chị là 7%/ năm.

Mỗi tháng chị T phải trả số tiền gốc là 500.000.000 : 24 = 20.833.333 đ

Như vậy, tháng đầu tiên, số tiền chị trả là 23.710.045 đ

Trong đó:

• Tiền gốc là 20.833.333đ
• Tiền lãi là 2.876.712 đ

Nếu đặt A là số tiền gốc mỗi tháng phải trả, tương đương 20.833.333 đ thì những tháng tiếp theo số tiền chị T trả là:

Cứ theo công thức tính như vậy cho những tháng tiếp theo đến khi hết kỳ hạn. Theo cách tính này, chắc chắn chị T sẽ trả hết số dư nợ trước thời hạn 24 tháng.

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV

Ngoài việc đảm bảo các yêu cầu chung về điều kiện vay thế chấp, mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện riêng. Tùy theo từng ngân hàng sẽ điều chỉnh điều kiện vay sao cho phù hợp với tình hình của họ.

Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV cũng rất đơn giản. Mỗi đối tượng khách hàng sẽ có những điều kiện như sau:

Khách hàng cá nhân

• Là công dân Việt Nam tuổi từ 25 – 60, có giấy tờ tùy thân hợp lệ
• Nơi cư trú trong khu vực của chi nhánh, phòng giao dịch BIDV làm việc
• Có sổ đỏ đứng tên chính chủ
• Không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác
• Có mục đích và kế hoạch sử dụng nguồn vốn rõ ràng, có khả thi
• Có thu nhập ổn định hàng tháng

Khách hàng doanh nghiệp

Người đại diện cho doanh nghiệp hoặc cơ sở kinh doanh phải xuất trình đầy đủ giấy tờ tùy thân, chức vụ,… Ngoài ra, đại diện doanh nghiệp phải đảm bảo có đầy đủ các loại giấy tờ:

• Giấy phép kinh doanh của cơ sở, doanh nghiệp
• Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động của cơ sở, doanh nghiệp trong thời gian qua
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo
• Bản trình bày phương án, kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay

Từ khi Việt Nam bị dịch Covid, rất nhiều doang nghiệp, công ty phải điêu đứng và có nguy cơ phá sản. Hiểu được tình hình đó, BIDV hỗ trợ hết mình với các sản phẩm vay vốn ngân hàng.

BIDV khuyến khích các tổ chức, cơ sở tái đầu tư trang thiết bị. Bên cạnh đó là chuẩn bị nguồn vốn dồi dào để giữ cho doanh nghiệp mình vững mạnh. Các gói vay vốn ưu đãi đã ra đời để giúp đỡ kịp thời.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV

Hầu hết các ngân hàng đều phải trải qua các quy trình như nhau khi có khách hàng vay thế chấp sổ đỏ. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ BIDV cũng vậy, bao gồm các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận thông tin và tư vấn

Thông tin khách hàng muốn vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV sẽ được tiếp nhận bằng 2 cách:

• Khách hàng tự liên hệ đến ngân hàng qua tổng đài, qua internet hoặc trực tiếp tại ngân hàng
• Nhân viên ngân hàng chủ động tìm kiếm khách hàng

Sau khi khách hàng đăng ký vay, nhân viên sẽ gọi điện thoại xác nhận và tư vấn các sản phẩm vay vốn.

Bước 2: Xác nhận thông tin và làm hồ sơ

Khi đã có đầy đủ thông tin về khách hàng cũng như thông tin về gói vay của khách, nhân viên sẽ hẹn gặp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng. Hai bên sẽ trực tiếp trao đổi để ngân hàng hoàn tất hồ sơ khách hàng.

Lúc này, nhân viên tư vấn cũng sẽ thông báo những giấy tờ quan trọng mà bạn cần chuẩn bị cho việc vay vốn.

Bước 3: Thẩm định tài sản

Đây là bước quan trọng quyết định bạn có được vay vốn hay không. Ngân hàng sẽ cử nhân viên đến thẩm định tài sản như trong sổ đỏ mà bạn mang đến.

Sau khi thẩm định, hội đồng vay vốn sẽ định giá tài sản đó và xét duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ được trao đổi một lần nữa về số tiền vay và thời hạn vay. Nếu đôi bên thống nhất sẽ tiến đến ký hợp đồng.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn sẽ bao gồm tất cả các điều khoản, thông tin về khoản vay, lãi suất,…Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Nếu có bất cứ điều khoản nào chưa hiểu, phải đề nghị nhân viên giải thích rõ ràng.

Bước 5: Giải ngân

Quy trình giải ngân sẽ được hướng dẫn ngay sau khi bạn ký hợp đồng. Theo đúng quy trình của ngân hàng BIDV, hợp đồng của bạn sẽ được giải ngân trong vòng 5 – 10 ngày sau đó. Nếu có vấn đề gì phát sinh, ngân hàng sẽ liên hệ với bạn.

Có 2 hình thức nhận tiền giải ngân để bạn lựa chọn. Đó là nhận trực tiếp tại ngân hàng, hoặc nhận qua tài khoản.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV

Thật ra, thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV rất đơn giản. Đây là bước cuối cùng trong quy trình chuẩn bị hồ sơ trước khi làm hợp đồng. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ như ngân hàng yêu cầu:

• Giấy đề nghị vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng BIDV cấp
• Sổ đỏ/ sổ hồng để chứng minh tài sản đảm bảo
• Giấy tờ tùy thân hợp lệ ( CMND/ CCCD/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú,..)
• Bảng lương hoặc hợp đồng lao động còn thời hạn để chứng minh thu nhập
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn

Ngoài ra, nếu là khách hàng doanh nghiệp thì cần thêm một số giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp của mình.

Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô ngân hàng BIDV

Tại sao nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV

BIDV là ngân hàng nhà nước uy tín

BIDV là một trong 4 ngân hàng lớn nhất, uy tín nhất hiện nay. Là ngân hàng thương mại với hơn 50% vốn đầu tư nhà nước, BIDV ngày càng nhận được sự tín nhiệm của đông đảo khách hàng.

Hệ thống ngân hàng lớn mạnh với hơn 200 chi nhánh, phòng giao dịch trên khắp 63 tỉnh thành. Hơn nữa, BIDV còn vươn tầm thế giới khi có mặt tại 6 nước bạn và sở hữu nhiều công ty con.

Có thể thấy quy mô và độ uy tín của BIDV ngày càng được khẳng định. Khách hàng hoàn toàn yên tâm khi giao dịch tại các chi nhánh của ngân hàng này.

BIDV hỗ trợ mức lãi suất thấp nhất

Trong những năm qua, BIDV luôn hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng cho tất cả các đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Điều này giúp cho nhiều hộ gia đình cũng như các cơ sở, doanh nghiệp được hỗ trợ kịp thời nguồn vốn.

Khi tình hình kinh tế ngày càng khó khăn, dịch bệnh bùng phát thì ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất thấp nhất có thể. Đặc biệt, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV là thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay.

Vài nét về vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo. Vậy thì, vay thế chấp sổ đỏ là phải có sổ đỏ để thế chấp cho ngân hàng. Giá trị của tài sản trong sổ đỏ sẽ là điều kiện cần để bạn được định mức và xét duyệt khoản vay.

Khi bạn mang sổ đỏ đi vay tiền, ngân hàng sẽ cho người xác nhận thông tin. Sau đó sẽ có nhân viên đến kiểm tra nhà, đất trong sổ đỏ và định giá tài sản. Cuối cùng là dựa vào mục đích vay vốn của khách hàng để tiến hành các bước còn lại.

Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ

Trong quá trình vay vốn bằng thế chấp sổ đỏ, khách hàng giao sổ đỏ cho ngân hàng quản lý. Nhưng khách hàng vẫn được sử dụng tài sản (nhà, đất) như bình thường. Ngoài ra, vay thế chấp sổ đỏ còn có những ưu điểm như:

• Điểu kiện đơn giản, chỉ cần có sổ đỏ là được vay
• Thủ tục nhanh gọn, đặc biệt giải ngân nhanh
• Lãi suất vay ưu đãi, thấp hơn các hình thức vay khác
• Số tiền vay cao, tương đương 80% giá trị sổ đỏ
• Thời hạn vay kéo dài, có thể lên đến 25 năm

Bên cạnh đó, khách hàng có thể đáo hạn để tiếp tục vay trong khoảng thời gian cố định. Đồng thời, các ngân hàng tạo điều kiện cho người vay được linh hoạt hình thức trả nợ. Bạn có thể trả lãi theo từng tháng hoặc theo quý bằng cách chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt tại ngân hàng.

Một ưu điểm nữa của hình thức vay này mà bạn không thể bỏ qua, là đem tài sản cần mua ra thế chấp. Nếu bạn đang muốn mua nhà hoặc mua đất, bạn có thể đem tài sản này ra thế chấp ngân hàng để lấy tiền đó mua nhanh nhất.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Ngân hàng nhà nước Việt Nam sẽ có những quy định chung về vay vốn. Tất cả các ngân hàng sẽ dựa vào những quy định đó để thực hiện. Sau đây là những điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay:

• Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
• Có sổ đỏ hoặc sổ hồng làm tài sản đảm bảo
• Không dính vào nợ xấu
• Có mức thu nhập từ 3 triệu đồng

Nếu bạn đáp ứng được những điều kiện cơ bản này thì bạn có thể được giải quyết cho vay vốn. Ngân hàng sẽ dựa vào mục đích sử dụng vốn cũng như giá trị sổ đỏ để đưa ra mức vay hợp lý.

So sánh vay thế chấp và vay tín chấp

Hai hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất là vay tín chấp và vay thế chấp. Bạn đã biết giữa vay tín chấp và vay thế chấp có điểm nào khác nhau hay giống nhau chưa? Thử so sánh qua bảng sau đây nhé.

Xem thêm: Lãi suất gửi tiết kiệm BIDV

Như vậy, thông tin về vay vốn thế chấp cũng như lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV đã có. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin các ngân hàng khác bằng cách theo dõi các bài viết tiếp theo của chúng tôi. Đừng bỏ lỡ nhé.

• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB Mới Nhất 2023
• Lãi suất vay mua xe Ô Tô ngân hàng VIB có trả góp 2023
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Bắc Á mới nhất năm 2023