Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank đang là sản phẩm được ưa chuộng nhất hiện nay. Với mức lãi suất cạnh tranh, đơn vị này đã thu hút được một lượng khách hàng lớn tìm đến để đăng ký thủ tục vay.
Chính vì vậy, bài viết dưới đây sẽ cung cấp mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank mới nhất 2023. Laisuat.org hứa hẹn mang đến những thông tin được cập nhật đầy đủ và chính xác nhất để mọi người cùng tham khảo.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank 2023
| Sản phẩm vay | Lãi suất | Hạn mức |
| Vay kinh doanh | 8,2%/ năm | 90% giá trị tài sản |
| Vay mua xe ô tô | 6,9%/ năm | 75% giá trị tài sản |
| Vay mua nhà | 8,4%/ năm | 80% giá trị tài sản |
| Vay xây – sửa nhà | 8,2%/ năm | 80% giá trị tài sản |
| Vay sản xuất nông nghiệp | 8%/ năm | 80% giá trị tài sản |
| Vay tiêu dùng | 7,9%/ năm | 85% giá trị tài sản |
| Vay bổ sung nguồn vốn lưu động trả góp | 7,9%/ năm | 80% giá trị tài sản |
*Lưu ý: Mức lãi suất cho từng sản phẩm vay sẽ có sự thay đổi để phù hợp với từng giai đoạn. Mọi người có thể tham khảo thông tin trên hoặc liên hệ đến MB Bank để cập nhật lãi suất mới nhất vào thời điểm vay.
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Hiện tại, MB Bank đang áp dụng cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần, cụ thể:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Tiền gốc/ thời gian vay
- Tiền lãi trả kỳ đầu tiên = Tiền vay x lãi suất theo tháng
- Tiền lãi trả kỳ thứ hai = Số tiền gốc còn lại x lãi suất theo tháng
VD: Chị A làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank với số tiền 960.000.000 VND trong 8 năm (96 tháng). Lãi suất vay 0,5%/ tháng.
Như vậy:
+ Tiền gốc chị A trả hàng tháng = 960.000.000/ 96 = 10.000.000 VND
+ Tiền lãi kỳ đầu = 960.000.000 x 0,5% = 4.800.000 VND
+ Tiền lãi kỳ thứ hai = (960.000.000 – 10.000.000) x 0,5% = 4.750.000 VND
Do đó:
+ Tháng đầu tiên, chị A thanh toán số tiền: 10.000.000 + 4.800.000 = 14.800.000 VND
+ Tháng thứ hai, chị A thanh toán số tiền: 10.000.000 + 4.750.000 = 14.750.000 VND
*Lưu ý: Các tháng tiếp theo cũng sẽ áp dụng theo công thức trên để thanh toán cho ngân hàng MB Bank. Với cách tính này, người vay sẽ giảm được đáng kể số tiền lãi hàng tháng phải trả cho ngân hàng.
Điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Nếu muốn vay vốn tại ngân hàng MB Bank, mọi người có thể tham khảo trước điều kiện, thủ tục và quy trình vay dưới đây.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
+ Khách hàng là công dân Việt Nam, nếu là người nước ngoài phải đang sinh sống hợp pháp và làm việc lâu dài tại Việt Nam (trên 1 năm).
+ Thuộc độ tuổi từ 18 – 60.
+ Đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hiện hành.
+ Hộ khẩu/ KT3 có thông tin người vay.
+ Tài sản bảo đảm (sổ đỏ/ sổ hồng) thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc người bảo lãnh.
+ Không nợ xấu tại các ngân hàng/ tổ chức tài chính khác trong thời hạn 5 năm trở lại.
+ Thu nhập hàng tháng đảm bảo khả năng thanh toán cho khoản vay.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
- Đơn đăng ký vay thế chấp sổ đỏ theo mẫu do ngân hàng MB Bank cung cấp.
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
- Ảnh thẻ 3×4 (chụp không quá 3 tháng).
- Sổ hộ khẩu/ Tạm trú, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (độc thân/ kết hôn).
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ/ sổ hồng.
- Giấy tờ để chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn và phương án trả nợ.
- Giấy tờ xác thực thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương,…
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Để có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank thì mọi người cần phải thực hiện theo quy trình sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Các loại giấy tờ cần thiết cho quá trình vay vốn đã được liệt kê đầy đủ ở trên. Mọi người cần chuẩn bị đầy đủ trước khi đến ngân hàng để không mất nhiều thời gian bổ sung.
Bước 2: Tư vấn hồ sơ
Nhân viên tín dụng sẽ kiểm tra toàn bộ hồ sơ, giấy tờ mà khách hàng mang đến để tư vấn chính xác sản phẩm vay phù hợp. Đặc biệt, bước này mọi người cần tìm hiểu kỹ về lãi suất để cân đối tài chính về sau.
Bước 3: Lập hồ sơ vay vốn
Khi hai bên đã thống nhất về sản phẩm vay, trong đó có hạn mức, thời gian, lãi suất, phí phát sinh thì nhân viên tư vấn sẽ lập hồ sơ. Sau đó gửi đến quầy giao dịch để ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay.
Bước 4: Thẩm định
Hồ sơ của khách hàng sẽ được chuyển đến bộ phận thẩm định. Tại đây, nhân viên sẽ kiểm tra thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng và định giá tài sản chính xác. Hạn mức được vay sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào bước này, bởi giá trị tài sản càng cao thì hạn mức được vay càng lớn và ngược lại.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Sau khi đã qua bước kiểm duyệt, ngân hàng sẽ thông báo hạn mức vay và các thông tin liên quan. Nếu bạn đồng ý, MB Bank sẽ soạn thảo hợp đồng với đầy đủ các điều khoản đi kèm.
*Lưu ý: Nên đọc thật kỹ các thông tin trong hợp đồng, nếu có thắc mắc gì phải hỏi lại ngay nhân viên tư vấn để được giải đáp. Như vậy sẽ tránh được tình trạng hiểu nhầm điều khoản dẫn đến vi phạm hợp đồng về sau.
Ngân hàng tiến hành thủ tục giải ngân từ 2 – 3 ngày tính từ thời điểm ký kết hợp đồng. Mọi người sẽ nhận tiền theo phương thức mình đã đăng ký truớc đó (tiền mặt/ chuyển khoản).
Những câu hỏi thường gặp liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Lượng người tìm đến MB Bank để vay thế chấp sổ đỏ tăng lên không ngừng, qua đó thấy được sản phẩm vay này có rất nhiều lợi ích đi kèm.
- Thứ nhất: Lãi suất cạnh tranh, thu hút được nhiều đối tượng khách hàng vay vốn tại MB Bank.
- Thứ hai: Thời hạn vay dài, lên đến 10 – 20 năm.
- Thứ ba: Hạn mức được vay được 80 – 100% giá trị tài sản bảo đảm.
- Thứ tư: Được trả góp theo tháng và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.
- Thứ năm: Hồ sơ giải ngân được duyệt nhanh chóng, trong vòng 24h.
- Thứ sáu: Tài sản thế chấp là tài sản của bạn hoặc do người thân bảo lãnh đều được.
- Thứ bảy: Khách hàng sẽ được gia hạn trả nợ thêm 12 tháng sau thời điểm hết hạn.
- Thứ tám: Đội ngũ nhân viên của MB Bank dày dặn kinh nghiệm, tư vấn nhiệt tình, hỗ trợ người vay tiếp xúc với sản phẩm nhiều ưu đãi.
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank
Khi vay thế chấp sổ đỏ MB Bank, khách hàng cần lưu ý:
- Cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin cá nhân và tài sản bảo đảm. Lưu ý tài sản không bị tranh chấp hoặc đang thế chấp cho khoản vay tại đơn vị khác.
- Cân đối hạn mức vay với nhu cầu tài chính.
- Lựa chọn thời gian thanh toán hợp lý, giảm áp lực tài chính.
- Đảm bảo thu nhập ổn định, tránh chậm trả nợ dẫn đến nợ xấu, ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
- Tìm hiểu cụ thể về lãi suất, điều khoản trong hợp đồng. Nên hỏi những vấn đề còn băn khoăn để được giải đáp kịp thời.
Nợ xấu nhóm 1 vay được tại ngân hàng MB Bank không?
Đối với những khách hàng thuộc nhóm 1 nợ xấu thì vẫn sẽ được ngân hàng cân nhắc cho vay.
MB Bank sẽ xem xét nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, nếu vì lý do khách quan thì có thể sẽ được duyệt vay kèm theo những điều kiện đi kèm.
Ngoài ra, nếu hạn mức vay quá lớn kèm theo lịch sử tín dụng từng bị nợ xấu thì MB Bank vẫn có thể từ chối vay. Do đó, nếu có tài sản bảo đảm và chứng minh được khả năng tài chính hiện tại thì khả năng được duyệt cao hơn.
Làm gì để cải thiện tình trạng nợ xấu và điểm tín dụng thấp?
Khách hàng có thể cải thiện được tình trạng nợ xấu và điểm tín dụng nhưng không thể thực hiện trong ngày một ngày hai. Vì vậy, ngay từ bây giờ, cần thực hiện thật nghiêm túc những bước dưới đây:
+ Xác định được các khoản vay của mình, khoản vay nào đang trong quá trình thanh toán, khoản vay nào đang chậm thanh toán và nguyên nhân là gì.
+ Nhanh chóng thanh toán triệt để những khoản nợ hiện tại đang có. Lưu ý, với mỗi lần thanh toán đúng hạn thì điểm tín dụng sẽ tự tăng lên và được cải thiện đáng kể.
+ Thông báo đến các tổ chức tài chính về việc bạn đã tất toán đầy đủ các khoản vay để cập nhật lại điểm tín dụng chính xác.
Ngân hàng MB Bank có sản phẩm vay ưu đãi cho quân nhân không?
Hiện tại, MB Bank đang cung cấp gói vay dành riêng cho quân nhân với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Với đối tượng này khi vay tại MB Bank sẽ yêu cầu cung cấp tài sản bảo đảm, kèm theo đó là những lợi ích như:
+ Chỉ cần cung cấp bảng lương và chứng minh là chiến sĩ đang hoạt động trong ngành quân đội, không cần tài sản bảo đảm có giá trị cao.
+ Thời gian vay dài, từ 6 – 60 tháng.
+ Số tiền được duyệt vay lên đến 500 triệu – 1 tỷ đồng.
+ Mức lãi suất không quá cao, chỉ dao động từ 1 – 1,2%/ tháng (vay tín chấp).
+ Không cần công khai mục đích vay vốn.
*Lưu ý: Dù hạn mức vay cho quân nhân khá lâu nhưng mọi người cũng nên suy tính thật kỹ càng về khả năng thanh toán. Tốt nhất, không nên vay nhiều hơn 40% tổng thu nhập mỗi tháng. Như vậy sẽ hạn chế được nguy cơ không thể trả được cả gốc và lãi khi đến hạn.
Với những thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MB Bank mới nhất 2023 trên. Moin người có thểm tham khảo lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn. Nếu còn thắc mắc về lãi suất, bạn có thể liên hệ đến hotline MB Bank 1900 54 54 26 hoặc gửi lời nhắn bên dưới để được giải đáp kịp thời.
