Trong các sản phẩm vay thế chấp tại SeAbank thì vay thế chấp sổ đỏ nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng hơn. Cùng tìm hiểu lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SeAbank và những đặc điểm về gói vay này trong bài viết hôm nay.
Nội dung
Giới thiệu sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Vay thế chấp sổ đỏ SeAbank là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn được ngân hàng SeAbank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng. So với vay tín chấp, vay thế chấp sổ đỏ được nhiều khách hàng lựa chọn hơn.
Nếu vay tín chấp là dựa vào uy tín của khách vay thì vay thế chấp sổ đỏ dựa vào tài sản mới được xét duyệt vay. SeAbank sẽ dựa vào giá trị sổ đỏ mà khách hàng mang đi thế chấp để tiếp nhận hồ sơ vay vốn.
Đặc điểm vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Trong các sản phẩm vay vốn tại SeAbank thì vay thế chấp sổ đỏ là sản phẩm được nhiều khách hàng quan tâm. Vậy vay thế chấp sổ đỏ SeAbank có những đặc điểm nổi bật gì?
- Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
- Hạn mức vay cao, lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Lãi suất cạnh tranh nhiều ưu đãi
- Thời gian vay kéo dài lên đến 30 năm
- Khách hàng chỉ cần để lại giấy tờ sổ đỏ để ngân hàng giữ làm tài sản thế chấp và vẫn được quyền sử dụng bất động sản trong sổ đỏ đó
Ngoài ra, khách hàng lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ SeAbank còn được trải nghiệm dịch vụ vay vốn tốt nhất, uy tín và minh bạch. Khác với một số ngân hàng, SeAbank cho phép sử dụng tài sản thế chấp của người khác. Tuy nhiên, chủ sở hữu tài sản phải làm giấy ủy quyền và có xác nhận của cơ quan pháp luật.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Để được ngân hàng SeAbank chấp thuận cho vay vốn, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện như:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú dài hạn tại Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến không quá 60 tại thời điểm kết thúc hợp đồng
- Nơi sinh sống có chi nhánh ngân hàng SeAbank đang hoạt động
- Có giấy tờ tùy thân đầy đủ, hợp lệ đúng quy định của pháp luật Việt Nam
- Là chủ sở hữu sổ đỏ để thế chấp, hoặc có giấy ủy quyền của người cho mượn sổ đỏ vay vốn
- Không dính bất kỳ khoản nợ xấu nào tại thời điềm vay vốn
- Có công việc ổn định đảm bảo thu nhập hàng tháng đủ trả nợ
- Có phương án sử dụng nguồn vốn hợp lý và kế hoạch trả nợ đúng hạn
Ngoài ra, nếu khách hàng là đại diện cho doanh nghiệp thì cần đảm bảo một số điều kiện khác theo quy định của SeAbank.
Có nên vay thế chấp sổ đỏ SeAbank không?
Đối với những khách hàng lần đầu tiên tìm đến với SeAbank chắc chắn sẽ đặt câu hỏi có nên vay ngân hàng SeAbank không. Nếu bạn dành chút thời gian tìm hiểu thì sẽ thấy ngay 3 lý do để trả lời cho câu hỏi này. Đó là:
- SeAbank là một ngân hàng uy tín
- Vay thế chấp sổ đỏ tại SeAbank có nhiều ưu đãi
- Có nhiều sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ để khách hàng lựa chọn
SeAbank là ngân hàng TMCP lớn
SeAbank có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất nước ta hiện nay. Cùng tìm hiểu sơ lược về ngân hàng này để có thể đưa ra những nhận định đúng đắn nhé.
Tổng quan về SeAbank
SeAbank được thành lập năm 1994 và đặt trụ sở chính tại Hà Nội. Trải qua 27 năm có mặt trên thị trường Việt Nam, SeAbank đã có được những gặt hái đáng kể. Ngay từ khi thành lập, SeAbank đã là một cái tên được biết đến với nguồn vốn điều lệ lớn mạnh.
Hiện nay, ngân hàng SeAbank đang sở hữu tổng tài sản hơn 125 nghìn tỷ đồng với số vốn điều lệ lên tới gần 8.000 tỷ đồng. SeAbank cũng đã xây dựng cho mình hệ thống ngân hàng vững chắc với mạng lưới 162 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc.
Các sản phẩm do SeAbank cung cấp
Cũng như các ngân hàng TMCP khác, SeAbank hoạt động về lĩnh vực tài chính nhằm mục đích kinh doanh thu lợi nhuận. Với sự cố gắng không ngừng, SeAbank luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm chất lượng.
SeAbank phục vụ đa dạng khách hàng, bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Những sản phẩm tài chính do SeAbank cung cấp bao gồm:
| Khách hàng cá nhân | Khách hàng doanh nghiệp |
| Dịch vụ tài khoản | Tín dụng ngân hàng |
| Tiết kiệm tiền gửi | Tài khoản tiền gửi |
| Thanh toán và chuyển tiền | Tài trợ chuỗi |
| Dịch vụ thẻ | Thanh toán và quản lý dòng tiền |
| Vay vốn tín dụng | Thẻ doanh nghiệp |
| Bảo hiểm | Ngân hàng điện tử |
| Ngân hàng điện tử |
Vay thế chấp sổ đỏ SeAbank có nhiều ưu đãi
Trong những năm qua, các sản phẩm – dịch vụ tài chính của SeAbank luôn nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. Trong đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ với nhiều ưu đãi luôn là lựa chọn tối ưu cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Bởi vì đây là sản phẩm có nhiều ưu đãi. Ngoài vấn đề lãi suất cạnh tranh, vay thế chấp sổ đỏ SeAbank còn có nhiều lợi ích dành cho khách hàng như:
- Có thể gia hạn thời gian vay vốn
- Được lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân
- SeAbank cho phép khách hàng thanh toán khoản vay trước hạn
- Miễn phí các loại chi phí khi làm hồ sơ vay vốn
Vay thế chấp sổ đỏ SeAbank với đa dạng sản phẩm vay
SeAbank triển khai gói vay thế chấp sổ đỏ với đa dạng các sản phẩm vay, đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng. Chỉ cần khách hàng có sổ đỏ mang đi thế chấp thì sẽ được lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với mục đích của mình. Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại SeAbank gồm có:
- Vay mua nhà
- Vay sửa nhà, xây nhà
- Vay mua xe
- Vay du học
- Vay tiêu dùng
- Vay kinh doanh
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SeAbank 2023
Lãi suất chính là điều khách hàng quan tâm nhất khi vay vốn. Theo thông tin đã đưa, vay thế chấp sổ đỏ tại SeAbank có mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh. Vậy cụ thể mức lãi suất đó là bao nhiêu?
Tình hình lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SeAbank mới nhất 2023
Trong năm 2023, nền kinh tế các ngành nghề đều có xu hướng đi xuống. Nguyên nhân vì ảnh hưởng của dịch bệnh khiến cho mọi thứ bị đình trệ. Nhiều doanh nghiệp, công ty không hoạt động thậm chí phá sản. Người lao động mất việc, thất nghiệp.
SeAbank cũng như một số ngân hàng khác đã có sự điều chỉnh mức lãi suất vay nhằm hỗ trợ nguồn vốn tốt nhất cho khách hàng. Tùy theo từng sản phẩm và thời hạn vay mà sẽ có mức lãi suất khác nhau.
| Lãi suất (%/ năm) | Thời hạn vay | Hạn mức vay | |
| Vay mua nhà | 8,5% | 25 năm | 90% giá trị căn nhà |
| Vay sửa nhà/ xây nhà | 8,5% | 20 năm | 80% giá trị tài sản đảm bảo |
| Vay mua xe ô tô | 5,25% | 10 năm | 80% giá trị chiếc xe hoặc 70% giá trị tài sản thế chấp |
| Vay du học | 5,25% | 5 năm | 100% chi phí du học |
| Vay kinh doanh | 5,25% | 10 năm | 5 tỷ |
| Vay tiêu dùng | 5,25% | 10 năm | 1,5 tỷ |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá | 5,25% | 5 năm | Linh hoạt |
Đây là bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SeAbank tham khảo trong thời gian ưu đãi. Sau khi hết ưu đãi, khách hàng sẽ được áp dụng mức lãi suất mới với biên độ dao động từ 3 – 5%. Đồng thời, SeAbank có thể thay đổi mức lãi suất tùy theo tình hình hoạt động, chính sách của ngân hàng.
Hướng dẫn tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
SeAbank cho phép khách hàng lựa chọn phương thức trả lãi. Nếu bạn biết cách tính lãi suất vay ngân hàng SeAbank thì bạn sẽ biết được số tiền mình phải trả hàng tháng là bao nhiêu.
Có 2 cách trả lãi được áp dụng tại SeAbank cho các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ, đó là trả theo dư nợ gốc cố định và theo dư nợ gốc giảm dần. Khách hàng sẽ dựa vào khả năng tài chính, thu nhập của mình mà lựa chọn phương thức trả lãi cho phù hợp.
Tính theo dư nợ gốc cố định
Nếu tính theo cách này, mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền lãi và tiền gốc hàng tháng. Cụ thể như sau:
Tiền gốc = số tiền vay : số tháng vay
Tiền lãi = số tiền vay x lãi suất
Tổng tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi
Tính theo dư nợ gốc giảm dần
Đây là phương thức trả nợ được nhiều khách hàng lựa chọn, vì dư nợ gốc giảm dần thì tiền lãi sẽ thấp dần theo từng tháng. Mỗi tháng bạn cũng sẽ trả tiền lãi và gốc, nhưng từ tháng sau thì tiền lãi được tính dựa vào tiền gốc còn lại. Cụ thể cách tính này là:
Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay : số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay x lãi suất
Từ tháng thứ 2 trở đi, tiền lãi = (số dư nợ cuối – tiền gốc đã trả) x lãi suất
Thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Để hoàn tất quy trình vay vốn nhanh nhất, bạn cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ mà SeAbank yêu cầu. Đối với khách vay là cá nhân hay đại diện doanh nghiệp sẽ có những giấy tờ khác nhau.
Đối với khách hàng cá nhân
- Đơn xin vay vốn theo mẫu do SeAbank cấp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp. Nếu là ủy quyền thì phải có giấy tờ hợp pháp
- Bản kế hoạch, phương án sử dụng vốn hợp lý
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn,..
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Ngoài những giấy tờ tùy thân của người đại diện doanh nghiệp, những giấy tờ khác cần chuẩn bị bao gồm:
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp
- Hồ sơ chứng minh tình hình hoạt động của doanh nghiệp trong 6 tháng gần nhất
- Thu nhập của doanh nghiệp
- Hợp đồng kinh doanh mua bán của doanh nghiệp
- Bản kế hoạch, phương hướng sử dụng và chi trả khoản vay
Tất cả các loại giấy tờ, hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị là bản photo. Tuy nhiên, lúc mang đến ngân hàng để nộp, bạn nên đem cả bản gốc để đối chiếu. Ngân hàng sẽ giữ lại những giấy tờ photo và trả lại bạn bản gốc sau khi đã so sánh, xác nhận là đúng.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Trước đây, vay thế chấp sổ đỏ phải qua nhiều bước đăng ký, xác nhận khó khăn tốn nhiều thời gian. Tuy nhiên, để khách hàng sớm tiếp cận khoản vay thì SeAbank đã rút ngắn quy trình vay, tất cả gói gọn trong các bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin khách hàng
Khách hàng sẽ trực tiếp liên hệ với ngân hàng SeAbank để trình bày nhu cầu vay vốn của mình. Bạn có thể gọi đến tổng đài SeAbank 1900 555587 hoặc đến chi nhánh SeAbank gần nhất để được hỗ trợ giúp đỡ đăng ký thông tin vay vốn.
Ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ cần thiết để thực hiện đúng các thủ tục, quy trình.
Bước 2: Xử lý thông tin, bước đầu lập hồ sơ vay vốn
Khi ngân hàng đã có thông tin khách hàng thì sẽ lập hồ sơ và xem xét, xử lý thông tin. Nếu hồ sơ của khách hàng còn thiếu sót thì cần được bổ sung cho đầy đủ.
Dựa trên hồ sơ khách hàng, ngân hàng sẽ đối chiếu với hệ thống nợ xấu, nếu khách hàng có tên trong danh sách CIC thì rất khó để được vay.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Hồ sơ khách hàng sẽ được thẩm định trên 2 khía cạnh:
- Thông tin khách hàng có đủ yêu cầu vay vốn không
- Tài sản thế chấp có đủ điều kiện, có phù hợp với khoản vay mà khách hàng mong muốn không
Sau khi thẩm định, nếu hồ sơ đã đáp ứng được điều kiện vay vốn thì ngân hàng sẽ thông báo chính sách vay để bạn tham khảo. Sau đó sẽ tiến hành ký hợp đồng.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Tất cả những thông tin về khoản vay như số tiền, lãi suất, thời hạn vay vốn sẽ có trong hợp đồng. Tuy nhiên, khách hàng phải là người xem xét cần thận từng điều khoản trước khi ký.
Sau thời gian nhanh nhất từ 2 – 3 ngày, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay. Khách hàng sẽ nhận tiền bằng cách đến trực tiếp quầy giao dịch SeAbank hoặc qua chuyển khoản.
Giải đáp thắc mắc vay thế chấp sổ đỏ SeAbank
Dựa trên kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ SeAbank, chúng tôi sẽ giúp bạn làm rõ một số thắc mắc liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ SeAbank.
Thanh toán trước khi kết thúc hợp đồng thì có đóng phạt không?
SeAbank quy định, khách hàng được thanh toán các khoản nợ trước khi kết thúc hợp đồng. Nếu đủ điều kiện trả nợ, bạn hoàn toàn có thể đề nghị phía ngân hàng cho mình được trả số tiền vay vốn còn lại.
Tuy nhiên, các ngân hàng đều thu phí phạt trước hạn, và SeAbank cũng không ngoại lệ. Mức phí này do SeAbank đưa ra và phụ thuộc vào số tiền nợ cũng như thời hạn vay vốn trong hợp đồng.
Có thể chuyển khoản khi thanh toán lãi suất không?
Hiện nay, SeAbank đưa ra nhiều phương thức để khách hàng linh hoạt trong việc trả nợ. Khi tới kỳ thanh toán lãi suất, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc chuyển khoản vào số tài khoản do SeAbank cung cấp. Bạn cũng có thể lựa chọn cách thứ 3 là trích nợ từ tài khoản thanh toán của mình.
Không chứng minh được thu nhập có vay thế chấp sổ đỏ SeAbank được không?
Theo quy định của SeAbank, khách hàng cần chứng minh được thu nhập của mình để đảm bảo được tài chính, đủ khả năng thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, với một số người lao động tự do, không có bảng lương công ty hoặc hợp đồng lao động thì sao?
Trong những trường hợp này, khách hàng vẫn được cho vay vốn. Nhưng sẽ chứng minh thu nhập bằng cách khác. SeAbank sẽ hỗ trợ bạn trong việc chứng minh thu nhập cá nhân.
Có thể gia hạn khoản vay không?
Với những khoản vay lớn, khách hàng chưa chuẩn bị đủ số tiền hoặc không thể hoàn thành trả nợ khoản vay như thời hạn trong hợp đồng thì sao? Bạn có thể gia hạn khoản vay. Tuy nhiên, bạn sẽ không được hưởng mức lãi suất ưu đãi như lúc trước nữa.
Ngân hàng sẽ làm hợp đồng gia hạn thêm cho bạn một khoảng thời gian nhất định. Nếu sau khi hết thời gian gia hạn vẫn không thanh toán được khoản vay thì tài sản đem ra thế chấp ngân hàng trước đó sẽ bị niêm yết, thu hồi.
Trên đây là những thông tin về vay thế chấp sổ đỏ SeAbank cùng những vấn đề liên quan. Vay vốn không phải là chuyện đơn giản, nhất là khi kinh tế bạn bấp bênh. Hãy cân nhắc thật kỹ giữa khoản vay và khả năng trả nợ để không xảy ra những bất cập về sau.
Được biên tập bởi:
Laisuat.org
