Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB hiện đang là chủ đề “nóng hổi” được quan tâm nhất hiện nay. Dựa vào nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng, SHB đã hỗ trợ các gói vay với nhiều ưu đãi.
Chính vì vậy, bài viết dưới đây sẽ cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB mới nhất 2023. Cùng theo dõi để có những thông tin chính xác nhất được laisuat.org cung cấp.
Nội dung
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB mới nhất 2023
Với từng sản phẩm khi vay thế chấp sổ đỏ sẽ có quy định về mức lãi suất cụ thể để mọi người tham khảo.
| Sản phẩm vay | Mức lãi suất | Hạn mức vay tối đa |
| Vay mua nhà | 8,5%/ năm | 80% giá trị TSBĐ |
| Vay xây – sửa nhà | 8%/ năm | 75% giá trị TSBĐ |
| Vay tiêu dùng | 8,5%/ năm | 75% giá trị TSBĐ |
| Vay hộ gia đình kinh doanh | 8,2%/ năm | 90% giá trị TSBĐ |
| Vay đầu tư tài sản cố định | 8,5%/ năm | 75% giá trị TSBĐ |
| Vay du học | 7,5%/ năm | 100% nhu cầu |
| Vay bổ sung vốn lưu động trả góp | 8,3%/ năm | 85% giá trị TSBĐ |
*Lưu ý: Mức lãi suất này sẽ có sự thay đổi theo chính sách của ngân hàng trong từng giai đoạn. Mọi người có thể tham khảo theo số liệu trên hoặc liên hệ đến ngân hàng SHB để được tư vấn mức lãi suất chính xác vào thời điểm bạn làm thủ tục vay.
Tổng quan về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB sẽ có những đặc điểm sau:
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng ngân hàng SHB |
| Hạn mức vay | 75% – 90% giá trị TSBĐ |
| Lãi suất | 7,5% – 8,5%/ năm |
| Thời gian vay | Dài hạn, tối đa 25 năm |
| Điều kiện vay | Không nợ xấu |
| Thủ tục | CMND/ CCCD, Hộ khẩu |
| Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp. | |
| Chứng minh thu nhập | |
| Chứng minh mục đích sử dụng vốn | |
| Chứng minh tình trạng hôn nhân (kết hôn/ độc thân) |
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Hiện tại, SHB đang áp dụng cách tính lãi suất hàng kỳ cho khách hàng theo công thức sau:
- Tiền lãi = Tổng số tiền vay x Lãi suất
- Tiền gốc = Tổng số tiền vay/ Tổng số tháng vay
- Số tiền phải thanh toán = Tiền lãi + Tiền gốc
VD: Chị A vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB số tiền 600.000.000 trong 5 năm (60 tháng), lãi suất 0,6%/ tháng.
Như vậy:
- Tiền lãi: 600.000.000 x 0,6% = 3.600.000 VNĐ
- Tiền gốc: 600.000.000/ 60 tháng = 10.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền thanh toán hàng kỳ: 3.600.000 + 10.000.000 = 13.600.000 VNĐ
Điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Bạn muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB nhưng không biết điều kiện, thủ tục và quy trình như thế nào. Đừng lo lắng, mọi thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp cụ thể ở thông tin bên dưới.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
+ Khách hàng phải là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang sinh sống và làm việc lâu dài trên 1 năm tại Việt Nam.
+ Có CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, đầy đủ thông tin, không rách nát.
+ Độ tuổi được vay dao động từ 20 – 60.
+ Đầy đủ năng lực hành vi dân sự, chịu trách nhiệm về khoản vay tại ngân hàng SHB.
+ Mức thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khi đến hạn.
+ Không nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng/ tổ chức tài chính nào.
+ Có tài sản thế chấp hợp pháp cho khoản vay (sổ đỏ/ sổ hồng), không dính tranh chấp hoặc đang sử dụng vay tại đơn vị khác.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo mẫu do ngân hàng SHB cung cấp.
- Bản photo CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3 kèm bản gốc để đối chiếu.
- Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (độc thân/ kết hôn).
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản mang đi thế chấp cho khoản vay.
- Phương án sử dụng vốn khả thi và hợp lý.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hiện tại (Bảng lương/ Hợp đồng lao động,…).
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Tương tự như những đơn vị cho vay khác, SHB cũng sẽ áp dụng quy trình duyệt vay nhanh chóng, định giá tài sản chính xác để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng.
Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Để quá trình vay được thuận lợi, rút ngắn thời gian chờ đợi duyệt vay thì mọi người nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ. Tất cả những loại giấy tờ cần thiết để vay thế chấp sổ đỏ SHB đều được hướng dẫn cụ thể ở trên. Đây là cách mà mọi người nên thực hiện để chủ động hơn khi có nhu cầu vay vốn.
Bước 2: Tư vấn, lập hồ sơ tín dụng
Nhân viên tư vấn của ngân hàng SHB sẽ đưa ra những sản phẩm vay kèm theo mức lãi suất ưu đãi nhất. Mọi người cần cân nhắc và lựa chọn sao cho phù hợp với tài chính của bản thân.
Khi hai bên thống nhất về hạn mức, thời gian, lãi suất và các khoản phí vay, nhân viên sẽ lập hồ sơ tín dụng và chuyển đến bộ phận thẩm định.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Tại ngân hàng sẽ có đội ngũ thẩm định chuyên môn cao thực hiện công việc kiểm tra hồ sơ và định giá tài sản bảo đảm.
Số tiền khách hàng được phép vay tại ngân hàng cũng sẽ được cân nhắc ngay ở bước này. Có thể sẽ cao hơn hoặc thấp hơn so với mức đề xuất ban đầu đã đăng ký.
Bước 4: Quyết định hạn mức, ký hợp đồng
Dựa vào kết quả phân tích trên, hạn mức sẽ được đưa ra sao cho phù hợp với khả năng tài chính và giá trị của tài sản.
Nếu hai bên thống nhất, ngân hàng sẽ lập hợp đồng vay vốn ngay sau đó. Lưu ý nên đọc thật kỹ từng điều khoản, nếu mục nào chưa hiểu hoặc không giống như thoả thuận ban đầu thì nên yêu cầu nhân viên tư vấn kiểm tra lại.
Nếu không có gì phát sinh, hai bên sẽ ký kết hợp đồng và khoản vay sẽ được giải ngân sau đó.
Bước 5: Giải ngân khoản vay
Tại bước lập hồ sơ, khách hàng đã đăng ký nhận tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Như vậy, ngân hàng sẽ căn cứ theo đó để giải ngân sau 2 – 3 ngày kể từ thời điểm ký hợp đồng.
Những câu hỏi thường gặp liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng SHB bao nhiêu?
Hiện tại, để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng, SHB đã hỗ trợ mức lãi suất gửi tiết kiệm rất hấp dẫn, dao động từ 3,8% – 7,5%/ năm.
| Kỳ hạn gửi tiết kiệm | Mức lãi suất |
| 1 tháng | 3,85% |
| 2 tháng | 3,95% |
| 3 tháng | 4,05% |
| 4 tháng | 4,15% |
| 5 tháng | 4,25% |
| 6 tháng | 6,1% |
| 7 tháng | 6,2% |
| 8 tháng | 6,3% |
| 9 tháng | 6,4% |
| 10 tháng | 6,4% |
| 12 tháng | 6,7% |
| 18 tháng | 7,0% |
| 24 tháng | 7,1% |
| 36 tháng | 7,1% |
*Lưu ý: Đây là mức lãi suất tính theo năm, mọi người có thể tham khảo và lựa chọn thời hạn gửi phù hợp để vừa tiết kiệm lại vừa sinh lời.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB luôn là sản phẩm vay được ưa chuộng nhất bởi những đặc điểm nổi bật sau:
Thứ nhất: Hạn mức vay cao, lên đến 90% giá trị tài sản bảo đảm.
Thứ hai: Thời hạn vay dài, từ 15 – 25 năm tuỳ thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn của từng khách hàng.
Thứ ba: Mức lãi suất được đánh giá có sức cạnh tranh rất cao so với nhiều đơn vị khác trên thị trường tài chính.
Thứ tư: Giải ngân linh hoạt dựa theo hình thức mà khách hàng đã đăng ký trước đó.
Thứ năm: SHB thường xuyên có các chương trình ưu đãi áp dụng cho các sản phẩm vay vốn theo từng giai đoạn.
Thứ sáu: Đa dạng sản phẩm vay để mọi người cân nhắc lựa chọn (vay mua nhà, mua xe, kinh doanh,…).
Thứ bảy: Có hỗ trợ đáo hạn sớm.
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB
Khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, mọi người cần lưu ý:
- Không nên vay vượt quá 40% khả năng tài chính hàng tháng của bản thân.
- Lên phương án sử dụng vốn khả thi, đây sẽ là yếu tố quan trọng đến hạn mức được duyệt.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, kê khai trung thực, chính xác để không mất quá nhiều thời gian thẩm định.
- Thường xuyên theo dõi website của SHB để tận dụng những chương trình khuyến mãi, giảm bớt áp lực kinh tế.
Nợ xấu nhóm nào được vay thế chấp sổ đỏ SHB?
Đầu tiên, nợ xấu sẽ được phân chia thành 5 nhóm tăng theo mức độ, cụ thể:
- Nhóm 1: Nhóm nợ đủ chuẩn
- Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý
- Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Mọi người cần biết, tất cả các khoản vay của khách hàng sẽ được lưu vào hệ thống CIC. Trong đó sẽ bao gồm thông tin khoản vay, tên người vay, quá trình thanh toán.
Sau đó, CIC sẽ tổng hợp dữ liệu để đánh giá chính xác lịch sử tín dụng của từng khách hàng. Khi đăng ký vay tại SHB, ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nợ xấu của người vay để đưa ra quyết định duyệt hồ sơ hay không.
Với những khách hàng nợ xấu nhóm 1 có thể được vay tại SHB. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ căn cứ mức độ và lý do quá hạn. Nếu vì nguyên nhân khách quan và số tiền chậm thanh toán không quá lớn thì SHB sẽ đồng ý cho vay cùng những điều kiện đi kèm.
Ngược lại, nếu việc thanh toán khoản nợ trước thường xuyên xảy ra tình trạng chậm trả, ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của người vay không tốt. Tỷ lệ được duyệt vay sẽ thấp và có nguy cơ bị từ chối vay tại SHB.
Vì vậy, với bất kỳ khoản vay nào, mọi người cần cân nhắc hạn mức phù hợp. Tránh tình trạng chậm thanh toán, bị liệt kê vào danh sách nợ xấu và điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng. Lúc này, cơ hội được vay tại các đơn vị uy tín sẽ không còn.
Trên đây là những thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SHB mới nhất 2023. Mọi người có thể tham khảo và lựa chọn cho mình sản phẩm vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn của bản thân. Lưu ý nên xem xét tài chính của bản thân để đảm bảo khả năng thanh toán cho SHB khi đến hạn.
