Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TPBank 2022 Mới Nhất

Ngân hàng TPBank ngày càng nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng với nhiều sản phẩm tài chính ưu đãi, trong đó có sản phẩm vay thế chấp. Trong năm 2022, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TPBank có gì thay đổi? Cùng laisuat.org tìm hiểu ngay bây giờ.

Vài nét về ngân hàng TPBank

TPBank được xem là ngân hàng TMCP trẻ nhất Việt Nam khi chỉ mới trả qua 13 năm hình thành và phát triển. Tuy nhiên, ngân hàng này đã có những bước tiến đáng ghi nhận trong suốt 13 năm qua.

Thông tin chung ngân hàng TPBank

TPBank có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng TMCP Tiên Phong, được thành lập ngày 5/5/2008 tại Hà Nội. TPBank với sự góp vốn của các cổ đông là các doanh nghiệp lớn như:

• Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI.
• Tập đoàn Công nghệ FPT.
• Công ty Tài chính quốc tế (IFC).
• Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare).
• Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte. Ltd.,Singapore

Là một ngân hàng non trẻ trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam nhưng TPBank lại là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng số. TPBank đã ứng dụng khoa học công nghệ vào các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích như:

• QuickPay ứng dụng thanh toán bằng mã QR Code
• Ứng dụng tiết kiệm vạn năng Savy
• Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank,..

Những cột mốc đáng ghi nhớ của TPBank

Sau thời gian 13 năm hoạt động với phương châm Vì chúng tôi hiểu bạn, TPBank đã không ngừng cố gắng để hoàn thiện mình. Tính đến thời điểm hiện tại, TPBank đã có hơn 60 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc. Theo số liệu thống kê năm 2020, tổng tài sản ngân hàng TPBank đạt mốc hơn 206 nghìn tỷ đồng.

Năm 2008, TPBank chứng tỏ sự phát triển của mình khi niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn chứng khoán Tp. Hồ Chí Minh. Đây được xem là sự kiện lớn đánh dấu quá trình hoạt động bền vững của ngân hàng TPBank. Ngoài ra, TPBank cũng đã trải qua một quá trình phát triển với những sự kiện đáng ghi nhớ. Đó là:

• Năm 2013, TPBank ra mắt nhận diện thương hiệu và đón nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ
• Tháng 12 năm 2014, TPBank khai trương trụ sở mới tại địa chỉ 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Năm 2017, TPBank ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank. Cũng trong năm này, ngân hàng ra mắt ứng dụng thanh toán QR Code

Ngân hàng TPBank cung cấp những dịch vụ gì?

Mặc dù là một ngân hàng có tuổi đời còn khá trẻ và là ngân hàng khá mới mẻ trên thị trường nhưng TPBank luôn sáng tạo, đổi mới các sản phẩm của mình. TPBank liên tục cho ra đời các sản phẩm – dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ số.

Hiện nay, TPBank đang cung cấp đa dạng các sản phẩm hướng tới 2 đối tượng khách hàng. Đó là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp với những sản phẩm cụ thể như sau:

Dành cho khách hàng cá nhân

• Dịch vụ tài khoản ngân hàng với đa dạng các gói như: tài khoản thanh toán, tài khoản Super Zero, tài khoản số đẹp
• Sản phẩm tiết kiệm tiền gửi
• Sản phẩm vay vốn ngân hàng
• Dịch vụ sản phẩm thẻ ngân hàng
• Các dịch vụ ngân hàng số như Ngân hàng điện tử eBank, giao dịch tự động LiveBank,…
• Dịch vụ bảo hiểm với các gói bảo hiểm xe, bảo hiểm nhà,…

Dành cho khách hàng doanh nghiệp

• Dịch vụ thẻ doanh nghiệp
• Sản phẩm vay vốn và tài trợ
• Dịch vụ thanh toán quốc tế
• Sản phẩm tiền gửi doanh nghiệp
• Dịch vụ quản lý tài khoản
• Dịch vụ bảo lãnh
• Ngân hàng điện tử eBank BIZ
• Dịch vụ ngoại hối

Thế nào là vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Hiện nay, các ngân hàng đều áp dụng 2 hình thức vay vốn cơ bản, đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Nếu vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào uy tín cá nhân thì vay thế chấp dựa vào tài sản thế chấp mới được xét duyệt hồ sơ.

Vay thế chấp sổ đỏ TPBank là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ TPBank là một gói vay vốn do ngân hàng TPBank phát hành. Với các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng cần phải có tài sản thế chấp tại ngân hàng. Đối với vay thế chấp sổ đỏ, tài sản thế chấp chính là sổ đỏ, là những giấy tờ chứng minh liên quan đến sổ đỏ và bất động sản có trong sổ đỏ.

Cũng như các ngân hàng khác, khi vay thế chấp sổ đỏ tại TPBank, khách hàng sẽ để sổ đỏ lại ngân hàng. Trong suốt quá trình vay vốn, khách hàng không được lấy sổ đỏ ra với bất cứ lý do nào. Cho đến khi thanh toán đầy đủ số nợ vay như trong hợp đồng, ngân hàng sẽ hoàn trả sổ đỏ lại cho bạn.

Tuy nhiên, khách hàng vẫn sử dụng bất động sản trong sổ đỏ như bình thường trong thời gian thế chấp tài sản tại ngân hàng.

Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ TPBank

TPBank cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ nhằm phục vụ nhu cầu của đông đảo khách hàng. Các sản phẩm vay vốn tại TPBank đang ngày càng thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng bởi sự linh hoạt về khoản vay, thời hạn vay,..

Tùy theo nhu cầu sử dụng nguồn vốn vay, nhân viên tư vấn của TPBank sẽ hỗ trợ khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp. Hiện nay, TPBank đang có các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ sau đây:

• Vay mua nhà
• Vay xây nhà, sửa nhà
• Vay mua xe ô tô
• Vay hỗ trợ kinh doanh
• Vay tiêu dùng
• Vay khởi nghiệp TPBank
• Vay thấu chi thế chấp tài sản
• Vay cầm cố giấy tờ có giá

Ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Trong những năm qua, vay thế chấp sổ đỏ TPBank nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Bởi vì ngoài vấn đề ưu đãi lãi suất, khách hàng còn nhận được nhiều lợi ích từ gói vay thế chấp sổ đỏ TPBank. Một số ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ TPBank có thể kể đến như:

• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 6,8%/ năm
• Hạn mức vay cao lên tới 90%
• Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên tới 20 năm
• Hình thức trả nợ đa dạng và linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, quy trình rút gọn
• Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24 giờ nếu mọi thủ tục hồ sơ hoàn chỉnh
• Nếu không có tài sản thế chấp chính chủ thì có thể dùng tài sản nhượng quyền đề làm điều kiện vay vốn

Ngoài ra, khách hàng có hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng TPBank còn nhận được một ưu đãi nữa. Đó là bạn sẽ được chiết khấu khi mua nội thất hoặc vật liệu xây dựng tại các showroom, cửa hàng có liên kết với TPBank.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TPBank 2022

Giai đoạn 2020 – 2022, tình hình chung tất cả các ngành nghề đều không phát triển, thậm chí là thua lỗ, phá sản. Bởi vì ảnh hưởng của dịch Covid vẫn chưa có dấu hiệu chấm dứt. Nhiều doanh nghiệp lâm vào cảnh dậm chân tại chỗ, người lao động thất nghiệp.

Trước tình hình đó, các ngân hàng đồng loạt áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất vay. TPBank cũng không ngoại lệ. Trong năm 2022, TPBank đã có những điều chỉnh về lãi suất vay, trong đó có vay thế chấp sổ đỏ.

Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ TPBank mới nhất

Tùy theo từng sản phẩm vay mà mức lãi suất sẽ được áp dụng. Nhìn chung, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ TPBank luôn ở mức cạnh tranh. Bạn có thể tham khảo bảng cập nhật mới nhất 2022 tại TPBank tại đây.

Đây là bảng cập nhật lãi suất trong thời gian ưu đãi. TPBank sẽ có sự thay đổi cho phù hợp với tình hình kinh doanh của ngân hàng và sẽ niêm yết tại các chi nhánh. Sau thời hạn ưu đãi, biên độ lãi suất sẽ dao động từ 3 – 5%/ năm.

Cũng như một số ngân hàng, TPBank cũng thu phí phạt khi khách hàng trả nợ trước thời hạn quy định trong hợp đồng. Nếu khách hàng trả nợ trước kỳ hạn thì sẽ phải nộp phí trước hạn là 0 – 3% tùy theo từng gói vay, sản phẩm vay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank

Có 2 cách tính lãi suất vay để khách hàng lựa chọn là trả theo dư nợ giảm dần và chỉ trả lãi suất hàng tháng. Tuy nhiên, TPBank khuyến khích khách hàng nên trả nợ vay theo hình thức dư nợ giảm dần. Hình thức này giúp cho khách hàng giảm thiểu áp lực về số tiền vay vốn.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ trả số tiền lãi theo quy định cùng với số tiền gốc được chia đều cho kỳ hạn vay. Áp dụng theo công thức sau:

Số tiền trả hàng tháng = số tiền lãi hàng tháng + số tiền gốc hàng tháng

Trong đó:

Số tiền gốc hàng tháng = số tiền vay : thời hạn vay

Số tiền lãi hàng tháng = số tiền vay x lãi suất vay x thời hạn vay

Ví dụ cụ thể

Để dễ hiểu, chúng ta cùng xem qua ví dụ sau đây: Anh B vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TPBank số tiền 500 triệu đồng trong thời hạn 3 năm, lãi suất ưu đãi năm đầu tiên là 6,8%. Theo đúng hợp đồng, anh sẽ trả nợ ngân hàng TPBank theo hình thức dư nợ giảm dần. Như vậy trong năm đầu tiên, mỗi tháng anh sẽ phải trả bao nhiêu tiền?

Số tiền gốc mỗi tháng anh B phải trả: 500 triệu : 36 tháng = 13.888.888đ

Số tiền lãi mỗi tháng: (6,8% : 12) x 500 triệu = 2.833.333đ

Tổng số tiền phải trả tháng đầu tiên: 13.888.888 + 2.833.333 = 16.722.221đ

Từ tháng thứ 2 trở đi, số tiền lãi sẽ được giảm do tiền gốc ban đầu đã được trả bớt. Do đó, tổng số tiền anh phải trả cũng sẽ khác. Cụ thể thì sau tháng đầu tiên, số dư nợ gốc không còn là 500 triệu nữa mà đã giảm còn: 500 triệu – 16.722.221đ = 483.277.779đ.

Tháng thứ 2, lãi suất anh phải trả là (6,8% : 12) x 483.277.779 = 2.738.574đ. Như vậy cộng với số tiền gốc hàng tháng thì tổng số tiền anh phải trả là 16.627.462đ

Tuy nhiên, sau khi hết thời hạn ưu đãi lãi suất, ngân hàng sẽ áp dụng tính theo mức lãi suất mới. Mức lãi suất mới sẽ là lãi suất cũ cộng với biên độ dao động lãi suất, thông thường là nhiều hơn 3 – 5% mức lãi suất ưu đãi.

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Muốn vay thế chấp sổ đỏ TPBank thì phải làm sao? Điều kiện, thủ tục và quy trình vay vốn tại TPBank có đơn giản không? Câu trả lời sẽ có ngay cho bạn đây.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Điều kiện đầu tiên quyết định việc vay thế chấp sổ đỏ chính là bạn phải có sổ đỏ để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng TPBank cũng không quá khắt khe trong việc vay vốn thế chấp, chỉ cần khách hàng đảm bảo các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang làm việc dài hạn tại Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên đủ khả năng chịu trách nhiệm pháp lý dân sự
• Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn sử dụng theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam
• Có lịch sử tín dụng tốt tại thời điểm vay, không dính nợ xấu tại bất cứ ngân hàng, tổ chức tài chính nào
• Có công việc ổn định với mức thu nhập hàng tháng đảm bảo đủ khả năng trả nợ đúng hạn
• Nơi sinh sống hoặc công tác có phòng giao dịch của ngân hàng TPBank
• Có sổ đỏ đứng tên chính chủ. Nếu mượn sổ đỏ của người thân thì phải có giấy chuyển nhượng, ủy quyền hợp pháp
• Có phương án, kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay hợp lý

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng TPBank, khách hàng sau khi đã đủ điều kiện vay thì ngân hàng sẽ thông báo những giấy tờ cần thiết. Khách hàng sẽ mang những giấy tờ này đến ngân hàng để hoàn tất hồ sơ, thủ tục.

TPBank không yêu cầu quá cao về điều kiện vay vốn, thủ tục vay tại TPBank cũng rất đơn giản. Những giấy tờ mà khách hàng cần chuẩn bị bao gồm:

Khách hàng cá nhân

• Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu photo, giấy đăng ký tạm trú
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ đỏ. Nếu là nhượng quyền cần có các loại giấy tờ theo đúng quy định của pháp luật
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của TPBank cung cấp
• Chứng nhận thu nhập hàng tháng, có thể là bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động còn thời hạn hoặc chứng minh nguồn thu khác
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của TPBank

Khách hàng doanh nghiệp

Đối với khách hàng doanh nghiệp khi vay thế chấp sổ đỏ TPBank cần thêm một số giấy tờ hợp pháp cho doanh nghiệp như:

• Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp
• Chứng nhận tình hình hoạt động của doanh nghiệp trong những tháng gần nhất
• Mục đích vay vốn cụ thể
• Phương án sử dụng nguồn vốn vay
• Phương án trả nợ trong thời hạn vay

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ TPBank

Để rút ngắn quá trình xử lý hồ sơ, thủ tục vay vốn, các ngân hàng đều thu gọn quy trình vay thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên, các bước trong quy trình đều phải đúng với quy định của ngân hàng nhà nước, không được làm sơ sài.

Nếu muốn vay thế chấp sổ đỏ tại TPBank, bạn sẽ thực hiện đủ các bước sau đây:

Bước 1: Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn

Khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ tại TPBank sẽ liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ đăng ký thông tin vay vốn. Bạn có thể liên hệ đăng ký bằng các cách:

• Đến trực tiếp chi nhánh TPBank trên toàn quốc và gặp nhân viên ngân hàng mảng vay vốn
• Liên hệ qua tổng đài của TPBank để được nhân viên hướng dẫn để lại thông tin đăng ký
• Thông qua địa chỉ website chính thức của ngân hàng TPBank và đăng ký thông tin vay vốn

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và xử lý thông tin

Sau khi khách hàng để lại thông tin cá nhân cũng như nhu cầu vay với số tiền bao nhiêu, tài sản thế chấp là gì thì ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin đó. Tiếp theo, ngân hàng sẽ liên hệ lại phía khách hàng xác nhận thông tin để lập hồ sơ khách hàng.

Đồng thời, ngân hàng sẽ thông báo những giấy tờ quan trọng mà khách hàng cần chuẩn bị cho lần gặp tiếp theo. Đây là những giấy tờ cần cho việc hoàn tất thủ tục đăng ký vay vốn.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ, xét duyệt khoản vay

Dựa vào hồ sơ khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cũng như định giá khoản vay thông qua tài sản thế chấp. Nếu thông tin khách hàng không có trên hệ thống CIC nợ xấu thì bạn hoàn toàn có thể vay vốn.

Giá trị của tài sản thế chấp sẽ quyết định khoản tiền bạn sẽ được vay. Ngân hàng sẽ định giá sổ đỏ của bạn, nếu giá trị lớn hơn mức vay bạn yêu cầu thì sẽ tiến hành ký hợp đồng. Nếu số tiền ban đầu bạn yêu cầu cao hơn giá trị tài sản thì hai bên sẽ hội ý lại để thống nhất khoản vay.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Nếu không có gì thay đổi thì ngân hàng tiến hành thảo hợp đồng vay vốn. Hợp đồng sẽ ghi rõ thông tin về số tiền vay, thời hạn vay và lãi suất. Cùng với đó, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn cách trả nợ hàng tháng cũng như số tiền bạn sẽ trả hàng tháng.

Khách hàng sẽ được giải ngân khoản vay theo lịch hẹn, nhanh nhất là từ 24 – 48 giờ sau khi được ban giám đốc xét duyệt hợp đồng vay. Khách hàng được chọn phương án giải ngân là nhận tiền trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc qua tài khoản.

Thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TPBank đã được cập nhật rõ ràng nhất. Đây là cơ sở để bạn đưa ra quyết định giao dịch vay vốn tại ngân hàng TPBank. Nếu muốn biết thêm những thông tin ngân hàng khác, hãy theo dõi chúng tôi nhiều hơn nhé.

• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC 2022 mới nhất
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank 2022 Mới Nhất
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Bản Việt 2022 Mới Nhất