Đứng trước tình hình kinh tế ngày càng khó khăn, Vietcombank tiếp tục hỗ trợ lãi suất vay vốn cho khách hàng. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank từ giữa năm 2023 đã có sự điều chỉnh. Theo chân bài viết để cùng laisuat.org tìm hiểu mức lãi suất cũng như điều kiện vay như thế nào nhé.
Nội dung
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank và cách tính lãi
Tình hình chung lãi suất vay thế chấp
Tất cả các ngành nghề đều không phát triển trong vòng hơn 1 năm qua. Chính vì dịch bệnh Covid xâm nhập vào nước ta khiến cho kinh tế bị đứng lại. Nhất là trong vòng 2 tháng qua, khi đợt dịch bùng phát lại thì mọi thứ trở nên trì trệ.
Hiểu được tình hình đó, Vietcombank quyết định điều chỉnh lãi suất vay để hỗ trợ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank chỉ ở mức 5% – 10,5%. Tùy theo từng sản phẩm và thời hạn vay sẽ có mức lãi suất khác nhau.
Một lưu ý cho bạn là mức lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ được trình bày trong hợp đồng. Bạn cần đọc kỹ hợp đồng. Tránh trường hợp có những phát sinh hoặc thay đổi về lãi suất dễ dẫn đến hiểu nhầm.
Đa số mọi người đều rất chủ quan trong việc nghiên cứu điều khoản trong hợp đồng vay. Điều này sẽ gây bất lợi cho bạn, bởi vì khi đã đặt bút ký vào hợp đồng vay thì những điều khoản trong đó sẽ không thay đổi nữa.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 2023
Sau đây là bảng cập nhật tình hình lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank mới nhất 2023
| Sản phẩm vay | Lãi suất vay (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay mua nhà | 7,3% | 70% giá trị tài sản | 15 năm |
| Vay tiêu dùng | 7,5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay kinh doanh | 7% | 70% giá trị tài sản | Linh hoạt |
| Vay xây nhà – sửa nhà | 7,5% | 70% giá trị tài sản | 10 năm |
| Vay mua ô tô | 7,5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7,5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vây mua nhà dự án | 7,5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị ngôi nhà | 15 năm |
| Vay mua nhà kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7,5% | 70% giá trị tài sản | 15 năm |
Bên cạnh đó, Vietcombank cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho các trường hợp vay ngắn hạn và vay dài hạn. Nhìn chung, các sản phẩm vay vốn của Vietcombank luôn có mức lãi suất thấp hơn các ngân hàng khác.
Với các gói vay thế chấp sổ đỏ, Vietcombank còn tạo điều kiện cho khách hàng khi giải ngân nhanh và cho đáo hạn. Hơn nữa, vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank có trả góp, khách hàng sẽ được chia số tiền gốc ra nhiều lần trả.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank
Bạn có biết cách tính lãi vay ngân hàng Vietcombank chưa? Dĩ nhiên khi bạn làm hợp đồng vay vốn, nhân viên Vietcombank sẽ tư vấn cách tính và trả lãi hàng tháng. Nhưng nếu mình chủ động tìm hiểu trước thì sẽ tốt hơn khi thanh toán lãi suất cho ngân hàng.
Các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất giống nhau. Với cách trả nợ linh hoạt mà ngân hàng cho phép, bạn có thể:
- Trả tiền lãi theo tháng, theo quý hoặc 6 tháng một lần
- Trả tiền gốc cố định mỗi tháng hoặc khi đến kỳ trả lãi
Theo đó sẽ có 3 công thức áp dụng cho lãi suất vay thế chấp. Đó là tính tiền gốc mỗi tháng, tính lãi kỳ đầu tiên và tiền lãi cho kỳ tiếp theo.
Với hình thức trả tiền theo dư nợ giảm dần của Vietcombank, khách hàng sẽ được giảm số tiền lãi cho mỗi kỳ. Hãy xem cách trả lãi và trả lãi kèm gốc sẽ có gì khác nhau:
Chỉ trả lãi mỗi tháng
Nếu chỉ trả lãi mỗi tháng, bạn chỉ cần áp dụng theo công thức tính:
Tiền lãi = tiền vay x (lãi suất : 365) x 30
Trong đó:
- Tiền lãi là số tiền bạn phải trả
- Tiền vay là số dư nợ ban đầu
- Lãi suất ở đây là %/ năm theo trong hợp đồng
- 365 là số ngày trong năm
- 30 là số ngày thực tế trong kỳ vay
Chúng ta cùng tham khảo một ví dụ cho dễ hiểu. Bạn có hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank với số tiền vay là 300 triệu đồng với mức lãi suất ưu đãi 7,5% trong thời hạn 12 tháng.
Vậy thì mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền lãi cho Vietcombank là: 300.000.000 x (7,5% : 365) x 30 = 1.849.315đ
Trả lãi và gốc mỗi tháng
Nếu bạn mong muốn được trả tiền gốc mỗi tháng thì số dư nợ ban đầu của bạn sẽ giảm dần. Tính số tiền gốc và lãi mỗi tháng như sau:
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền gốc : thời gian vay
- Tiền lãi khi trả kỳ đầu = số tiền vay x (lãi suất : 365) x 30
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
Ví dụ cụ thể:
Bà M vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank với số tiền 200 triệu. Thời hạn vay là 12 tháng với lãi suất là 8%/ năm. Vậy mỗi tháng bà M phải trả:
- Tiền gốc hàng tháng: 200.000.000 : 12 = 16.666.666 đ
- Tiền lãi tháng đầu: 200.000.000 x (8%: 365) x 30 = 1.315.068 đ
- Số dư nợ sau khi trả tháng đầu: 200.000.000 – (16.666.666 +1.315.065) =182.018.266
- Tiền lãi tháng thứ 2: 182.018.266 x (8% : 365) x30 = 1.196.832 đ
Như vậy, tháng đầu tiên bà M sẽ trả số tiền cả gốc lẫn lời là 10.416.666 + 1.666.666 = 17.981.731 đ. Tiếp theo, trong tháng thứ 2 thì số tiền cần phải trả là 17.863.498 đ. Các tháng tiếp theo thì số tiền sẽ giảm dần do khoản nợ gốc đã được trả bớt.
Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô Vietcombank
Có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank không?
Vietcombank cùng với Agribank, Vietinbank và BIDV là 4 ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Các sản phẩm tài chính của Vietcombank luôn được đánh giá cao. Tuy nhiên, với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ thì sao? Có nên vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank không?
Vietcombank là ngân hàng tốt nhất Việt Nam
Ngân hàng TMCP Vietcombank đã có lịch sử 58 năm hình thành và phát triển. Hiện nay, Vietcombank đã có được một vị thế vững chắc trong làng tài chính Việt Nam.
Hệ thống ngân hàng vững mạnh
Vietcombank đã xây dựng được cho mình một hệ thống ngân hàng lớn mạnh và uy tín. Số lượng khách hàng mỗi năm ngày càng tăng, chứng tỏ chất lượng của ngân hàng ngày càng phát triển.
Vietcombank đã có hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch tại hầu hết các tỉnh thành nước ta. Ngoài ra, ngân hàng này cũng sở hữu nhiều công ty con trong và ngoài nước. Cụ thể như sau:
- Hệ thống 560 chi nhánh, phòng giao dịch trên cả nước
- Có các văn phòng đại diện tại Singapore, Mỹ, có 3 đơn vị sự nghiệp
- Sở hữu 4 công ty con trong nước và 3 công ty con ở nước ngoài
- Sở hữu hơn 2.500 máy ATM, hơn 60.000 điểm thanh toán thẻ tiện lợi
- Đội ngũ gần 17.000 cán bộ, nhân viên
Ngoài ra, Vietcombank là một ngân hàng lớn mạnh với khối lượng tài sản lên đến 574,260 tỷ đồng. Mã cổ phiếu VCB của ngân hàng Vietcombank trên sàn giao dịch chứng khoán.
Cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính
Trong nhiều năm qua, Vietcombank luôn đem đến cho khách hàng những dịch vụ chất lượng, uy tín. Các sản phẩm của Vietcombank không ngừng nâng cao nhằm phục vụ cho nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
- Dịch vụ thẻ
- Tiền gửi tiết kiệm
- Vay vốn ngân hàng
- Ngân hàng điện tử
- Bảo hiểm
- Dịch vụ chuyển và nhận tiền
Vietcombank hỗ trợ lãi suất vay thế chấp thấp
Trong nhiều năm qua, ngân hàng Vietcombank luôn có những ưu đãi về lãi suất cho khách hàng vay vốn. Đặc biệt vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank lãi suất luôn ổn định và ở mức cạnh tranh nhất.
Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm về lãi suất thì cũng còn những hạn chế. Chúng ta cùng xem qua những ưu điểm, hạn chế của vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank như thế nào nhé.
Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
- Lãi suất: ở mức thấp nhất. Đặc biệt lãi suất giảm dần theo dư nợ thực tế của khách hàng
- Hạn mức vay: tối đa 100% nhu cầu vốn hoặc 70% giá trị sổ đỏ
- Thủ tục vay: đơn giản. Giải ngân nhanh chóng
- Thời hạn vay: linh hoạt, có thể lên đến 20 năm
Bên cạnh đó, hệ thống ngân hàng Vietcombank với nhiều chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc. Khách hàng có nhu cầu vay vốn có thể liên hệ với bất cứ chi nhánh nào của Vietcombank để được hỗ trợ.
Khách hàng còn nhận được sự tư vấn nhiệt tình của đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm. Trong suốt quá trình tiếp cận nguồn vốn, nếu có thắc mắc nào cần được giải đáp, nhân viên Vietcombank sẽ hỗ trợ bạn.
Hạn chế khi vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
Bên cạnh những ưu điểm, khi vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank cũng còn những hạn chế nhất định. Những hạn chế này đến từ khâu thẩm định tài sản thế chấp.
Những trường hợp sau đây sẽ không được xét duyệt hồ sơ vay vốn thế chấp:
- Diện tích nhà, đất dưới 30m, hẻm nhỏ dưới 3m thì không được xét duyệt
- Khách hàng không chứng minh được thu nhập cá nhân
- Khách hàng trên 70 tuổi không được vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
- Khách hàng bị dính nợ xấu không được xét vay thế chấp sổ đỏ
- Khách hàng cá nhân vay đáo hạn 6 tháng hoặc 12 tháng
Nếu khách hàng mắc một trong các điều trên thì Vietcombank có quyền từ chối không cho vay thế chấp sổ đỏ. Đặc biệt với trường hợp thế chấp sổ đỏ đồng thừa kế. Giấy tờ nhà đất do 5 người sở hữu đứng tên thì không được vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank.
Nhiều người xem: Thủ tục và lãi suất vay theo lương ngân hàng Vietcombank
Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank triển khai nhiều sản phẩm vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ. Điều này giúp cho khách hàng có thêm nguồn tài chính để giải quyết nhiều vấn đề trong cuộc sống. Các sản phẩm bao gồm:
- Vay xây, sửa nhà cửa
- Vay mua nhà, đất, dự án
- Vay mua ô tô
- Vay kinh doanh, sản xuất trung hạn
- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Mỗi sản phẩm vay vốn sẽ có những đặc điểm riêng kèm theo mức lãi suất khác nhau. Chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ hơn về vấn đề này trong phần lãi suất nhé.
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Nếu bạn đang sở hữu tài sản có giá trị có đầy đủ giấy tờ pháp lý và bạn muốn vay vốn thì phải làm sao? Bạn sẽ liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn về thủ tục, điều kiện cũng như quy trình vay thế chấp.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Tất cả các ngân hàng đều phải tuân theo điều kiện vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng nhà nước quy định. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ điều chỉnh hoặc có thêm những điều kiện ràng buộc khác. Điều này phải được ngân hàng nhà nước thông qua.
Với khách hàng vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng Vietcombank yêu cầu bạn đáp ứng các điều kiện:
Khách hàng cá nhân
- Độ tuổi từ 18 – 65 và có đủ năng lực dân sự và hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Là chủ sở hữu tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ có giá theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Không có tên trong hệ thống CIC
- Có mức thu nhập hàng tháng ổn định
- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý, hiệu quả
Khách hàng doanh nghiệp
Ngoài việc xuất trình đầy đủ giấy tờ tùy thân, chức vụ thì người đại diện cho cơ sở kinh doanh phải có các giấy tờ:
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo là đúng pháp luật
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp, công ty mình
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động của công ty những tháng gần nhất
- Bản trình bày phương án sử dụng nguồn ngân sách vay cụ thể nhất
Trong nhiều năm qua, Vietcombank đã có những hỗ trợ kịp thời cho các doanh nghiệp. Nhất là trong tình hình hiện nay, khi nhiều công ty đứng trước khả năng phá sản thì các gói vay vốn từ Vietcombank là rất cần thiết.
Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Sau khi đáp ứng các yêu cầu vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần chuẩn bị các loại hồ sơ để hoàn thành thủ tục. Bao gồm:
- Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng Vietcombank cung cấp
- Giấy tờ tùy thân đầy đủ. Kể cả sổ hộ khẩu, sổ tạm trú (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp sổ đỏ/ sổ hồng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Phương án, kế hoạch sử dụng vốn vay
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân, khả năng tài chính của bạn
Nếu là khách hàng doanh nghiệp thì cần các giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp để bổ sung cho đầy đủ.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Cũng như các ngân hàng khác, quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank bao gồm 5 bước cơ bản:
- Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của khách về vay vốn. Sau đó, nhân viên ngân hàng liên hệ, hẹn gặp khách để lấy thông tin
- Bước 2: Xác nhận thông tin khách hàng và tư vấn gói vay vốn phù hợp theo mong muốn của khách.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng đến định giá tài sản đảm bảo. Hội đồng vay vốn tiến hành thẩm định hồ sơ, ra mức vay hợp lý
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay và tiến hành bàn các điều khoản hợp đồng với khách hàng. Nếu đôi bên thỏa thuận thì làm hợp đồng vay vốn
- Bước 5: Giải ngân khoản vay. Khách hàng có thể nhận tiền bằng cách đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc nhận qua chuyển khoản.
Có nên vay thế chấp sổ đỏ không?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn chưa tin tưởng vào hình thức này. Một số người cho rằng vay sổ đỏ dễ mất sổ đỏ như chơi.
Vậy theo bạn vay sổ đỏ có an toàn không?
Vay thế chấp sổ đỏ
Vay tín chấp là hình thức vay tiền chỉ dựa vào uy tín của người vay chứ không cần tài sản đảm bảo. Trong khi đó, vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo.
Nếu bạn muốn vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, sổ đỏ của bạn sẽ được ngân hàng giữ lại để làm tài sản đảm bảo. Sau thời gian đáo hạn, các khoản nợ của bạn đã được thanh toán hết thì bạn được đem sổ về.
Tuy nhiên, bạn có thể yên tâm sử dụng bất động sản (nhà, đất) trong sổ đỏ như bình thường. Nghĩa là vẫn sử dụng nhà ở, vẫn sử dụng đất để kinh doanh, nuôi trồng,… Chỉ là sổ đỏ nằm lại trong ngân hàng thôi.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ theo nhu cầu của khách hàng. Vì yếu tố cạnh tranh, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng đều luôn thấp để thu hút khách hàng. Bên cạnh đó, điều kiện và thủ tục vay cũng rất đơn giản.
Một số điều kiện chung mà khách hàng cần biết khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như sau:
- Khách hàng là người trong độ tuổi lao động (tuổi từ 18 – 60)
- Có quốc tịch Việt Nam
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ (CMND/ CCCD/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu,…)
- Nơi cư trú có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Vietcombank
- Có giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng
- Có thu nhập từ 3 triệu đồng/ tháng kèm giấy tờ chứng minh như bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn
- Có kế hoạch sử dụng nguồn vốn hợp lý
Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý rằng sổ đỏ bạn mang đi thế chấp phải là do bạn sở hữu và không có tranh chấp gì. Tài sản trong sổ đỏ như nhà, đất,… không nằm trong dự án quy hoạch của Nhà nước.
Trong trường hợp bạn muốn nhờ người khác đi vay giùm thì phải làm giấy ủy quyền. Nếu bạn mượn giấy tờ sổ đỏ của người khác đi thế chấp thì người đó phải làm giấy ủy quyền cho bạn. Tất cả giấy tờ ủy quyền phải được công chứng, xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
Lợi ích của việc vay thế chấp sổ đỏ
Việc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là cực kỳ an toàn nếu bạn lựa chọn những ngân hàng uy tín. Thủ tục và điều kiện vay hiện nay cũng rất đơn giản, nhanh gọn. Đặc biệt, thông tin của bạn sẽ được ngân hàng bảo mật.
Khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng được hỗ trợ các hình thức trả nợ linh hoạt. Ngoài việc trả lãi hàng tháng, bạn có thể đăng ký trả tiền gốc kèm theo khi đến kỳ thanh toán lãi suất. Điều này giúp khách hàng giảm bớt áp lực tiền vay.
Ngoài ra, vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng còn mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích khác nữa. Thử so sánh 2 hình thức vay thế chấp và tín chấp để thấy những ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ nhé.
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
|---|---|---|
| Lãi suất | Cao hơn | Thấp hơn |
| Hạn mức vay | Không quá 500 triệu đồng | 70 – 100% giá trị tài sản |
| Thời hạn vay | 1 – 5 năm | Có thể lên đến 35 năm |
Thời gian giải ngân khi vay thế chấp sổ đỏ được tiến hành trong vòng 7 – 10 ngày. Điều này giúp khách hàng sớm nhận được nguồn vốn để xoay sở. Trong suốt quá trình vay vốn, khách hàng được ngân hàng hỗ trợ tư vấn khi có bất cứ vấn đề nào phát sinh.
Xem thêm: Vay thấu chi Vietcombank
Tất tần tật thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank đã được trình bày. Laisuat.org sẽ mang đến cho bạn những thông tin khác về ngân hàng, về lãi suất vay vốn. Đừng quên theo dõi những bài viết tiếp theo nhé.
