Nếu bạn đang quan tâm đến lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB thì bài viết này là dành cho bạn. Trong năm 2023, ngân hàng VIB đã có thay đổi gì về lãi suất vay? Làm cách nào để vay thế chấp sổ đỏ tại VIB nhanh nhất? Tất cả sẽ có trong bài viết laisuat.org hôm nay.
Nội dung
Thông tin ngân hàng VIB
Vài nét về ngân hàng VIB
VIB là tên gọi tắt của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. Cái tên VIB gần đây nhận được nhiều sự quan tâm từ khách hàng. Nhất là khi VIB liên tục nhận được các giải thưởng ngân hàng số trong nhiều năm liền.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB được thành lập ngày 18/9/1996 tại Việt Nam với số vốn điều lệ vỏn vẹn 50 tỷ đồng. Đây là ngân hàng TMCP tư nhân, hoạt động dưới sự giám sát của ngân hàng Nhà nước.
Được thành lập năm 1996, tính đến nay, VIB đã có lịch sử 21 năm hình thành và phát triển. Hiện nay, hệ thống ngân hàng đã có mặt trên 27 tỉnh thành tại Việt Nam.
Trải qua gần 21 năm không ngừng đổi mới, VIB đã xây dựng hệ thống rộng lớn với hơn 160 chi nhánh, gần 300 điểm đặt ATM. Số vốn điều lệ ban đầu đã tăng lên gấp 157 lần vào năm 2018. Tổng tài sản sở hữu của VIB thống kê năm 2018 là 139 nghìn tỷ đồng.
Các sản phẩm tài chính do VIB cung cấp
Hiện nay, VIB tập trung vào 4 mảng tài chính chủ yếu:
- Sản phẩm thẻ
- Sản phẩm vay vốn
- Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
- Sản phẩm ngân hàng số
Ngân hàng VIB luôn chú trọng các sản phẩm tài chính – ngân hàng. Nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất, VIB luôn nâng cao chất lượng sản phẩm do ngân hàng cung cấp. Trong đó, sản phẩm vay vốn, đặc biệt là vay thế chấp sổ đỏ luôn nhận được sự quan tâm từ khách hàng.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB là gì?
Một trong các sản phẩm vay vốn tại VIB là vay thế chấp sổ đỏ. VIB luôn chấp nhận các hợp đồng vay vốn từ khách hàng cá nhân và cả khách hàng doanh nghiệp. Vay thế chấp sổ đỏ VIB chính là giải pháp tài chính để khách hàng thực hiện được mục đích của mình.
Vậy hình thức vay này có đặc điểm gì và có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB không?
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Có 2 hình thức vay vốn cơ bản là vay tín chấp và vay thế chấp. Trong 2 hình thức này thì vay thế chấp vẫn được nhiều khách hàng lựa chọn hơn.
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn mà bạn phải đem sổ đỏ ra làm tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa trên giá trị của bất động sản để quyết định khoản vay. Trong suốt thời gian vay vốn, sổ đỏ của bạn sẽ được ngân hàng giữ lại.
Khách hàng có thể sử dụng bất động sản như trước giờ vẫn dùng. Tuy nhiên, tài sản này không được đem bán hay cầm cố cho một bên thứ ba nào khác. Khi đến thời hạn, bạn thanh toán hợp đồng vay đầy đủ thì sẽ được nhận lại sổ đỏ.
Bạn sẽ được gia hạn thêm thời hạn trả nợ. Nếu vẫn không đủ khả năng thanh toán khoản vay, ngân hàng sẽ thu hồi giấy tờ, sổ đỏ và cả bất động sản. Lúc này, ngân hàng sẽ niêm yết tài sản trong sổ đỏ và có quyền bán hoặc sử dụng tài sản đó.
Có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB không?
Bạn sẽ không còn băn khoăn trước câu hỏi: có nên vay thế chấp sổ đỏ tại VIB không khi biết 2 lý do sau đây:
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VIB luôn ở mức cạnh tranh
- VIB là ngân hàng TMCP uy tín tại Việt Nam
VIB là ngân hàng uy tín
VIB có lịch sử gần 25 năm xây dựng thương hiệu. Là một ngân hàng TMCP Quốc tế tại Việt Nam, VIB hiểu được nhu cầu chung của khách hàng trong nước. Trong những năm qua, VIB đã luôn cố gắng hoàn thiện để trở thành một ngân hàng uy tín.
Sự thật thì VIB đã có được vị trí trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Ngân hàng đã có mặt tại 27 tỉnh, thành với mạng lưới phòng giao dịch dày đặc. Ngoài ra, VIB cũng liên tục nhận được những giải thưởng uy tín.
Các sản phẩm của ngân hàng VIB luôn chú trọng về chất lượng nhằm mang đến sự hài lòng nhất cho khách hàng. Trong đó, sản phẩm ngân hàng số của VIB luôn được The Asset đánh giá cao.
Lãi suất vay vốn VIB luôn ở mức cạnh tranh
Nếu khách hàng đi vay vốn thì điều đầu tiên họ quan tâm chính là mức lãi suất. Ngân hàng nào có lãi suất vay ưu đãi sẽ được khách hàng lựa chọn. Điều này khiến cho mức lãi suất vay vốn tại các ngân hàng luôn ở mức cạnh tranh.
Khách hàng đến giao dịch sản phẩm vay vốn tại VIB sẽ nhận được nhiều giá trị. Đặc biệt là lãi suất luôn ở mức ưu đãi thấp nhất có thể. Tuy nhiên mức lãi suất này không thể thấp hơn các ngân hàng trong nhóm ngân hàng nhà nước.
Ngoài ra, khi vay thế chấp sổ đỏ tại VIB, khách hàng sẽ được nhận nhiều lợi ích đi kèm. Chính những lợi ích này giúp cho VIB nhận được sự tin tưởng của khách hàng.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB
Không phải ngẫu nhiên mà hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VIB được nhiều khách hàng lựa chọn. Bởi trên thực tế, các sản phẩm vay thế chấp tại VIB luôn có những ưu điểm vượt trội.
- Thủ tục vay đơn giản, quy trình giải ngân nguồn vốn được rút gọn
- Hạn mức vay cao tương đương 80% nhu cầu tài chính của khách hàng
- Mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
- Thời hạn vay kéo dài, có thể lên đến 30 năm giúp cho khách hàng không bị áp lực về nguồn tài chính
Bên cạnh đó, khách hàng sẽ được tư vấn chi tiết về khoản vay cũng như kế hoạch vay vốn phù hợp với nhu cầu, thu nhập. Nhân viên ngân hàng VIB với nhiều kinh nghiệm và sự nhiệt tình sẽ đưa ra cho bạn những giải pháp hợp lý. Từ đó bạn có thể chọn gói vay phù hợp.
Tại thời điểm thực hiện khoản vay, khách hàng cũng sẽ được hưởng những chính sách hoặc chương trình ưu đãi của ngân hàng.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại VIB 2023
Khi tình hình dịch Covid – 19 diễn biến ngày càng phức tạp, nền kinh tế chung đi xuống rõ rệt. Trước tình hình điêu đứng của nhiều doanh nghiệp cũng như hộ kinh doanh, các ngân hàng lên kế hoạch giảm lãi suất.
VIB cũng đã có sự điều chỉnh mức lãi suất thấp nhất để hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ. Mỗi sản phẩm vay vốn sẽ có mức lãi suất khác nhau, chúng tôi sẽ cập nhật cụ thể cho bạn.
Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ VIB mới nhất 2023
| Sản phẩm vay | Lãi suất vay (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay tiêu dùng | 8,8% | 100% nhu cầu cá nhân | 8 năm |
| Vay mua bất động sản | 8,4% | 80% nhu cầu | 30 năm |
| Vay mua xe ô tô mới | |||
| Vay mua xe ô tô cũ | 8,2 – 9,9% | 80% giá trị xe | 8 năm |
| Vay xây mới, sửa nhà | 8,7% | 80% nhu cầu | 15 năm |
| Vay hỗ trợ du học | 8,8% | 100% chi phí du học | 10 năm |
| Vay kinh doanh cá nhân | 7,8 – 8% | 80% nhu cầu | 24 tháng |
| Vay kinh doanh doanh nghiệp | 8 – 8,25 | 80% nhu cầu | 24 tháng |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá | 8,8% | 100% giá trị giấy tờ | 24 tháng |
Ngoài ra, VIB cũng áp dụng lãi suất cho từng sản phẩm vay cùng với biên độ lãi suất như sau:
Sản phẩm vay mua bất động sản
| Hạn mức vay | Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu | Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu | Biên độ lãi suất sau ưu đãi |
|---|---|---|---|
| Dưới 1,5 tỷ | 8,7% | 10% | 4,1% |
| Từ 1,5 – 4,5 tỷ | 8,5% | 9,8% | 3,9% |
| Trên 4,5 tỷ | 8,3% | 9,6% | 3,7% |
Sản phẩm vay xây mới, sửa nhà
| Hạn mức vay | Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu | Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu | Biên độ lãi suất sau ưu đãi |
|---|---|---|---|
| Dưới 1,5 tỷ | 9,1% | 10,6% | 3,5% |
| Từ 1,5 – 4,5 tỷ | 8,9% | 10,4% | 3,3% |
| Trên 4,5 tỷ | 8,7% | 10,2% | 3,1% |
Cách tính lãi suất vay ngân hàng VIB
Các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất vay giống nhau. Khách hàng cũng có thể tự tính số tiền lãi mà mình phải trả hàng tháng. Bạn có thể tham khảo cách tính lãi suất vay ngân hàng VIB theo công thức:
Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay x lãi suất : 12
Tiền gốc mỗi tháng = số tiền vay : số tháng
Tổng tiền phải trả mỗi tháng = tiền lãi + tiền gốc mỗi tháng
Ví dụ: Bạn là khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại VIB với số tiền 100 triệu đồng trong thời hạn 5 năm (60 tháng) để hỗ trợ du học. Lãi suất cho hợp đồng vay này là 8,8%/ năm. Như vậy, số tiền bạn phải thanh toán cho ngân hàng mỗi tháng là:
Số tiền gốc: 100.000.000 : 60 = 1.666.666 đ
Số tiền lãi: 100.000.000 x 8,8% : 12 = 733.333 đ
Tổng số tiền phải trả trong tháng đầu tiên: 1.666.666 + 733.333 = 2.399.999 đ
Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô ngân hàng VIB
Một số lưu ý về lãi suất vay tại ngân hàng VIB
Lãi suất tại VIB được cập nhật là lãi suất ưu đãi trong những kỳ đầu. Sau thời hạn ưu đãi, VIB sẽ áp dụng cách tính lãi bằng cách cộng thêm biên độ lãi suất đối với các khoản vay. Biên độ này thường dao động từ 3 – 4%.
Vay thế chấp sổ đỏ VIB có trả góp, do đó số dư nợ sẽ giảm dần theo từng tháng. Khách hàng sẽ được trả tiền gốc cùng với tiền lãi cho mỗi kỳ thanh toán. Điều này giúp cho khách hàng khi vay vốn tại VIB giảm thiểu bớt áp lực về khoản tiền vay.
VIB có quy định, khách hàng nếu trả nợ trước hạn sẽ bị phạt và phí phạt là từ 1 – 3% tùy theo từng trường hợp.
Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ VPBank
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB
Nếu bạn có tài sản có giá trị và đang có nhu cầu vay thế chấp tại ngân hàng VIB thì phải làm sao? Cùng tham khảo điều kiện, thủ tục cũng như quy trình vay thế chấp sổ đỏ VIB ngay sau đây.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ VIB
Tất cả các ngân hàng đều có những điều kiện khi vay thế chấp sổ đỏ. Những điều kiện này phải dựa trên quy định của ngân hàng nhà nước và đảm bảo đúng pháp luật Việt Nam.
Điều kiện đầu tiên và quan trọng nhất khi vay thế chấp sổ đỏ là khách hàng phải có sổ đỏ. Đây là yếu tố cần thiết để ngân hàng ra quyết định xét duyệt khoản vay. Ngoài ra, khách hàng phải đảm bảo đầy đủ một số điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ VIB. Cụ thể như sau:
Đối với khách hàng cá nhân
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 – 55 (không quá 70 tuổi tại thời điểm thanh toán hợp đồng)
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Nơi cư trú hoặc làm việc có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng VIB
- Có đầy đủ năng lực pháp lý và hành vi dân sự theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam
- Tại thời điểm vay vốn không dính bất cứ khoản nợ xấu nào
- Có mục đích vay vốn rõ ràng và phù hợp với quy định của ngân hàng
- Có thu nhập ổn định đảm bảo trả nợ đúng thời hạn
Đối với gói vay mua hoặc xây sửa nhà
VIB cũng có những điều kiện riêng cho gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ mua hoặc xây sửa nhà. Khách hàng vay mua, xây sửa nhà cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm trở lại
- Có mức thu nhập mỗi tháng từ 10 triệu đồng
- Nếu thu nhập từ lương thì thời gian làm việc tại cơ quan hiện tại tối thiểu 3 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng
- Nếu thu nhập từ cho thuê tài sản thì tài sản phải chính chủ và thu nhập ổn định từ 6 tháng trở lên
- Nếu thu nhập từ kinh doanh/ góp vốn thì phải có kinh nghiệm kinh doanh từ 2 năm trở lên
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Khách hàng doanh nghiệp khi vay thế chấp sổ đỏ tại VIB cũng phải đảm bảo các điều kiện:
- Người đại diện cho doanh nghiệp có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp
- Giấy tờ chứng minh tình hình kinh doanh của doanh nghiệp trong những tháng gần nhất
- Bản mô tả dự án, phương án sử dụng nguồn vốn của doanh nghiệp
Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ VIB
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau đây để làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VIB:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng VIB cấp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/ CCCD/ hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu photo công chứng, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp. Nếu khách hàng mượn sổ đỏ của người thân đi vay thì phải có giấy ủy quyền của chủ sở hữu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động còn thời hạn, bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất,…
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay
Nếu là khách hàng doanh nghiệp, người đại diện vay vốn phải chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp của mình. Đồng thời doanh nghiệp cũng nên chuẩn bị sẵn bản trình bày kế hoạch sử dụng vốn khả thi nhất.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ VIB
Các ngân hàng đều có quy trình vay thế chấp sổ đỏ như nhau đảm bảo đúng quy định của ngân hàng nhà nước. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ VIB cũng trải qua các bước cơ bản này.
Bước 1: Tiếp nhận thông tin và lập hồ sơ tín dụng
Khách hàng có nhu cầu vay vốn thế chấp sổ đỏ tại VIB sẽ liên hệ với ngân hàng bằng cách:
- Gọi điện thoại theo số của tổng đài ngân hàng VIB
- Đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để nhờ hướng dẫn
- Liên hệ qua internet, qua trang web chính thức của ngân hàng VIB
Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và hẹn gặp trực tiếp khách hàng để tiến hành lập hồ sơ tín dụng. Trong quá trình lập hồ sơ, nhân viên cũng sẽ hướng dẫn cho bạn những hồ sơ cần chuẩn bị để hoàn tất thủ tục.
Bước 2: Thẩm định và phân tích hồ sơ
Đây là lúc ngân hàng thẩm định hồ sơ khách hàng. Thông qua việc phân tích, đối chiếu thông tin khách hàng trên CIC, ngân hàng sẽ xét xem khách hàng đã đủ điều kiện vay vốn chưa.
Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ cử nhân viên đến thẩm định bất động sản thế chấp có trong sổ đỏ. Đây là bước định giá tài sản để xem xét yêu cầu về khoản vay của khách hàng.
Bước 3: Xét duyệt khoản vay
Khi liên hệ với ngân hàng để vay vốn, khách hàng đã có một con số cụ thể mong muốn cho khoản vay. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ đồng ý khi đã thẩm định hồ sơ và định giá tài sản thế chấp.
Bước 4: Báo cáo và xin quyết định giải ngân
Sau khi xem xét mục đích cũng như kế hoạch sử dụng nguồn vốn, nhân viên sẽ gửi báo cáo lên ban giám đốc. Toàn bộ hồ sơ khách hàng sẽ được chuyển lên để xin quyết định giải ngân.
Nếu ban giám đốc cảm thấy tất cả đều hợp lý, đảm bảo đúng quy định của ngân hàng VIB thì sẽ ký quyết định. Khách hàng sẽ được hẹn đến ngày ký hợp đồng.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay
Hợp đồng sẽ do ngân hàng soạn thảo làm 2 bản. Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Về khoản vay, lãi suất và cách trả lại, khách hàng nên kiểm tra thật kỹ lưỡng, tránh những tranh cãi về sau.
Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ hẹn ngày nhận tiền giải ngân. Khách hàng có thể nhận trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng VIB. Nếu không thể đến ngân hàng, bạn có thể nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ HSBC
Trên đây là toàn bộ thông tin về lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB mới nhất năm 2023. Bạn có thể tham khảo thêm những thông tin khác như lãi suất vay ngân hàng BIDV, lãi suất tiết kiệm ngân hàng,.. Hãy theo dõi chúng tôi để không bỏ lỡ những bài viết tiếp theo nhé.
