Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank 2023 có gì thay đổi? Nếu bạn đang quan tâm đến vấn đề này thì hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé. Hôm nay, laisuat.org sẽ giúp bạn tìm hiểu những thông tin về lãi suất vay tín chấp Agribank.
Nội dung
Có nên vay tín chấp ngân hàng Agribank không?
Ngân hàng Agribank phục vụ nhiều gói vay vốn đến khách hàng có nhu cầu giải quyết các vấn đề tài chính. Các gói vay vốn này được đến tay khách hàng dưới 2 hình thức cơ bản là vay tín chấp và vay thế chấp.
Để trả lời cho câu hỏi có nên vay tín chấp Agribank không thì chắc chắn là CÓ bạn nhé. Bởi vì:
- Agribank là ngân hàng nhà nước uy tín
- Lãi suất vay tín chấp tại Agribank thấp hơn các ngân hàng khác
Ngân hàng nhà nước uy tín tại Việt Nam
Agribank là 1 trong 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam. Đây là ngân hàng có 1005 vốn đầu tư nhà nước. Hơn 30 năm phát triển, Agribank đã xây dựng cho mình hệ thống rộng lớn. Với tổng tài sản thống kê năm 2019, Agribank được xem là ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
Tổng tài sản lớn
Theo thống kê năm 2019, tổng tài sản của ngân hàng Agribank là 1,45 triệu tỷ đồng. Đây là con số khá ấn tượng và còn phát triển lớn mạnh trong vòng 2 năm qua.
Với số liệu này, Agribank trở thành ngân hàng lớn nhất Việt Nam dựa trên tổng khối lượng tài sản.
Hệ thống ngân hàng rộng lớn
Trong suốt thời gian hơn 30 năm qua, Agribank đã không ngừng phát triển hệ thống lớn mạnh. Tính đến thời điểm hiện tại, Agribank có gần 2250 chi nhánh, phòng giao dịch với hơn 40.000 cán bộ, nhân viên.
Hệ thống phát triển tại khắp 63 tỉnh thành của Việt Nam. Agribank là ngân hàng có mặt tại hầu hết các thành phố lớn đến các huyện, thị xã xa xôi.
Các sản phẩm – dịch vụ tài chính của Agribank
Agribank đã không ngừng nổ lực để đem đến những sản phẩm chất lượng phục vụ khách hàng. Hiện nay, Agribank đang cung cấp các sản phẩm – dịch vụ tài chính chủ yếu là:
- Dịch vụ thẻ ngân hàng
- Vay vốn ngân hàng
- Tiền gửi tiết kiệm
- Dịch vụ kiều hối
- Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền
- Bảo hiểm
Trong đó, sản phẩm vay vốn ngân hàng với các gói vay ưu đãi lãi suất luôn được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Agribank được xem là đơn vị hỗ trợ nguồn vốn tốt nhất cho nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong nước.
Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất
Các gói vay vốn tại Agribank dù dưới hình thức nào cũng được ngân hàng hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng. Hiện nay, không chỉ lãi suất vay thế chấp mà cả lãi suất vay tín chấp Agribank cũng được ưu đãi thấp nhất có thể.
Các sản phẩm vay tín chấp cũng được mở rộng rất đa dạng, phù hợp với nhu cầu của đông đảo đối tượng khách hàng. Ngoài việc ưu đãi về lãi suất, khách hàng cũng sẽ nhận được những lợi ích đi kèm như:
- Điều kiện vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
- Hạn mức vay cao và thời hạn vay kéo dài
- Được lựa chọn hình thức trả lãi phù hợp với điều kiện kinh tế gia đình
Đó là những nguyên nhân tại sao Agribank luôn có lượng khách hàng ở mảng vay vốn ổn định trong nhiều năm qua. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp thì lựa chọn Agribank sẽ yên tâm hơn rất nhiều.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank 2023
Lãi suất vay tín chấp Agribank sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp. Đó là điều dễ hiểu bởi vì vay vốn hình thức này điều kiện dễ hơn, không cần tài sản đảm bảo, thế chấp.
Tuy nhiên, trong năm 2023, ngân hàng Agribank đã có sự điều chỉnh về lãi suất vay cho phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại. Trước sự ảnh hưởng nghiêm trọng của dịch Covid 19 khiến cho nhiều ngành nghề điêu đứng, Agribank hỗ trợ khách hàng bằng cách giảm lãi suất.
Cập nhật lãi suất vay tín chấp Agribank mới nhất 2023
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank hiện nay dao động từ 1 – 1,7%/ tháng tùy vào hạn mức vay và sản phẩm vay tương ứng. Đặc biệt với lãi suất vay tín chấp theo lương Agribank chỉ ở mức 0,6 – 1%/ tháng. Đây được xem là mức lãi suất hấp dẫn đối với những cá nhân, doanh nghiệp đang có nhu cầu quây nguồn vốn.
Hạn mức vay và thời hạn của một số sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng Agribank như sau:
| Sản phẩm vay | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|
| Vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp – nông thôn | 100 triệu đến 3 tỷ đồng | Từ 1 đến hơn 5 năm |
| Vay phục vụ nhu cầu đời sống | Tối đa 100% vốn nhu cầu | Tối đa 12 tháng |
| Vay tín dụng tiêu dùng | Tối đa 30 triệu | Tối đa 12 tháng |
| Vay theo hình thức thấu chi tài khoản | 100 triệu đồng | 12 tháng |
| Vay phục vụ hoạt động sản xuất – kinh doanh | Tối đa 100% nhu cầu vốn | Từ dưới 1 năm đến trên 5 năm |
Tùy vào từng sản phẩm vay và thời điểm vay vốn mà ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất tương ứng. Nhìn chung, lãi suất vay tín chấp tại Agribank luôn ở mức thấp, đa số khách hàng đều có thể tiếp cận nguồn vốn từ hình thức vay này.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank 2023
Hiện nay, có 2 cách tính lãi vay ngân hàng Agribank, đó là:
- Hình thức trả nợ theo dư nợ giảm dần
- Hình thức trả nợ định kỳ
Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần
Với hình thức này, khách hàng trả nợ gốc cho ngân hàng tới đâu thì tiền lãi sẽ được tính sau khi trừ đi số tiền gốc đã trả. Đây là hình thức trả lãi được các ngân hàng khuyến khích.
Khách hàng nên trả nợ gốc hàng tháng khi đến kỳ thanh toán lãi. Với hình thức này, số tiền gốc sẽ được giảm theo mỗi kỳ thanh toán. Khách hàng cũng sẽ giảm bớt áp lực về số nợ vay.
Cách tính lãi theo trả nợ định kỳ
Theo hình thức này, khách hàng sẽ trả lãi suất và vốn tại ngân hàng. Đây là cách trả nợ theo định kỳ, phù hợp với những khách hàng có thu nhập thấp. Khách hàng có thể trả tiền trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc thông qua hệ thống online được ngân hàng cung cấp.
Với cách tính lãi này, khách hàng cũng sẽ trả tiền gốc và lãi suất khi đến kỳ thanh toán và số tiền nợ sẽ được trừ ra. Tuy nhiên, khác với trả dư nợ giảm dần, trả nợ định kỳ thì sau khi trả lãi và gốc xong mới tính dư nợ.
Vay tín chấp ngân hàng Agribank là gì?
Vay tín chấp là một hình thức vay vốn dựa trên uy tín của người vay. Hình thức này được nhiều khách hàng lựa chọn vì không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, vay tín chấp cũng có nhiều điểm bất cập như lãi suất cao hơn,…
Vay tín chấp Agribank là gì?
Vay tín chấp Agribank được xem là một giải pháp tài chính hiệu quả cho những khách hàng đang có nhu cầu. Bởi vì đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào uy tín cá nhân. Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập hằng tháng là sẽ được xét duyệt khoản vay.
Agribank có nhiều sản phẩm vay tín chấp phục vụ cho đa dạng khách hàng. Các sản phẩm vay tín chấp đang được triển khai tại ngân hàng Agribank bao gồm:
- Vay tiêu dùng
- Vay ngắn hạn hỗ trợ sản xuất – kinh doanh
- Vay hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ
- Vay hỗ trợ tài chính
- Vay xuất khẩu lao động
- Vay hỗ trợ kinh phí du học
Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau như thế nào?
Vay tín chấp và vay thế chấp là 2 hình thức vay chủ yếu tại các ngân hàng. Mặt dù có một số điểm tương đồng nhưng về cơ bản, vay tín chấp và vay thế chấp là khác nhau. Có thể hình dung qua bảng sau:
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
|---|---|---|
|
Giống nhau |
– Đối tượng vay là người Việt Nam trong độ tuổi lao động, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
– Nơi cư trú có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Agribank – Khách hàng không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn – Mục đích vay đều là phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng, tài chính hoặc kinh doanh sản xuất,… |
|
|
Khác nhau |
– Dựa vào uy tín của người vay, không cần tài sản đảm bảo
– Mức vay phụ thuộc vào nhu cầu và lương hàng tháng của người vay, tối đa 500 triệu – Lãi suất cao hơn – Thời hạn vay từ 1 – 5 năm |
– Dựa vào tài sản đảm bảo để xét duyệt hợp đồng vay vốn
– Mức vay phụ thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo, tối đa lên đến 100% giá trị – Lãi suất vay thấp hơn – Thời hạn vay có thể lên đến 35 năm |
Rõ ràng mỗi hình thức vay có những ưu điểm riêng. Khách hàng nên lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với điều kiện và nhu cầu, mục đích vay vốn của bản thân.
Lợi ích khi vay tín chấp ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng nhận được nhiều sự lựa chọn của khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Các sản phẩm của gói vay tín chấp tại Agribank mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích như:
- Không cần tài sản đảm bảo vay vốn
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong vòng 48 giờ. Khách hàng được hỗ trợ thủ tục vay không tốn phí
- Các sản phẩm vay đa dạng đảm bảo nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng
- Hạn mức vay cao, có thể gấp 12 lần mức lương tại thời điểm vay. Tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Thời hạn vay lên đến 60 tháng tạo điều kiện cho khách hàng có thời gian trả nợ
- Lãi suất thấp chỉ từ 0,8%/ tháng. Lãi suất quá hạn cao nhất 150% lãi suất trong hạn
- Hình thức trả lãi linh hoạt, có thể cố định hoặc thả nổi
Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng Agribank
Nếu khách hàng đang có nhu cầu về tài chính và muốn vay tín chấp tại ngân hàng Agribank thì phải làm cách nào? Điều kiện vay có khó không? Cùng theo dõi tiếp bài viết để xem hướng dẫn về thủ tục, điều kiện cũng như quy trình vay nhé.
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Agribank
Tất cả ngân hàng khi triển khai các gói vay vốn hoặc các sản phẩm đều phải thông qua quy định của ngân hàng nhà nước. Các điều kiện vay vốn tại Agribank cũng dựa trên quy định chung của ngân hàng nhà nước.
Về cơ bản, khách hàng chỉ cần đảm bảo các yêu cầu sau:
- Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi, có sức khỏe ổn định
- Hộ khẩu thường trú tại nơi có chi nhánh của ngân hàng Agribank
- Là công nhân, nhân viên hoặc cán bộ tại các công ty, cơ quan từ 6 tháng trở lên
- Có mức thu nhập ổn định mỗi tháng từ 5 triệu trở lên
- Không có bất kỳ khoản nợ xấu nào ngay tại thời điểm vay vốn
- Có mục đích vay vốn rõ ràng và kế hoạch sử dụng nguồn vốn khả thi
- Thời gian vay vốn không vượt quá thời gian của hợp đồng lao động
Bên cạnh đó, ngân hàng Agribank cũng sẽ có thêm những điều kiện kèm theo để phù hợp với các chương trình ưu đãi của ngân hàng. Đối với những khách hàng là cán bộ nhân viên làm trong các cơ quan nhà nước nhận lương qua Agribank thì sẽ được ưu tiên hơn.
Thủ tục vay tín chấp ngân hàng Agribank
Thủ tục vay vốn sẽ là bước quan trọng trong suốt quá trình vay của bạn. Bởi vì đây là lúc bạn cần chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ một cách cẩn thận. Ngân hàng sẽ dựa trên hồ sơ này để xét duyệt giải ngân nguồn ngân sách cho bạn.
Khi vay tín chấp Agribank, bạn cần chuẩn bị đầy đủ:
- Giấy đề nghị vay tín chấp ngân hàng do Agribank cung cấp
- Giấy tờ cá nhân còn thời hạn, hợp lệ theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động còn thời hạn, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
- Bảo hiểm y tế do công ty, cơ quan nơi làm việc cấp cho bạn
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
- Bảng kế hoạch sử dụng nguồn vốn (đối với mục đích vay vốn kinh doanh – sản xuất)
Ngoài ra, khách hàng cũng sẽ phải chuẩn bị một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Agribank.
Quy trình vay tín chấp ngân hàng Agribank
Hiện nay, quy trình vay tín chấp ngân hàng Agribank đã được rút gọn rất nhiều. Khách hàng không cần phải trải qua thời gian chờ đợi lâu như trước. Đặc biệt là thời gian giải ngân khoản vay cũng được rút ngắn.
- Khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng và điền thông tin vào phiếu đề nghị vay vốn
- Ngân hàng tiếp nhận thông tin và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu còn thiếu.
- Sau đó phía ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ dựa trên khả năng tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng để đưa ra quyết định
- Nếu hồ sơ được phê duyệt thì nhân viên sẽ liên hệ với bạn để ký hợp đồng, giải ngân khoản vay vào tài khoản ngân hàng của bạn
Tuy nhiên, sau thời gian giải ngân, ngân hàng vẫn kiểm soát quá trình sử dụng vốn vay của bạn xem có đúng với mục đích đã khai trong hợp đồng vay vốn không.
Như vậy, lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank 2023 luôn ở mức cạnh tranh và nhiều ưu đãi cho khách hàng. Điều kiện, thủ tục và quy trình vay cũng nhanh chóng, dễ dàng cho khách hàng. Bạn có thể tìm hiểu thêm những thông tin khác về ngân hàng, hãy theo dõi chúng tôi nhiều hơn nhé.
