Các ngân hàng cho vay du học lãi suất thấp để các bạn học sinh, sinh viên có cơ hội tiếp cận nền giáo dục chất lượng. Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng đều cho vay du học. Cùng laisuat.org tìm hiểu về vay du học và danh sách ngân hàng cho vay du học trong bài viết này nhé.
Thế nào là du học?
Một trong các sản phẩm vay vốn của các ngân hàng chính là vay hỗ trợ du học. Vậy du học là gì, vay du học có những đặc điểm gì? Cùng tìm hiểu ngay bây giờ.
Du học là gì?
Du học là hình thức theo học tại các chương trình đào tạo tại nước ngoài. Một số chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam cũng được xem là du học. Tuy nhiên, nói đến du học người ta sẽ nghĩ ngay đến học tập ở nước ngoài chứ không phải trong nước.
Đối tượng du học là những học sinh, sinh viên hoặc người đã tốt nghiệp Đại học muốn tu nghiệp ở nước ngoài để nâng cao kiến thức. Có những người đã đi làm nhưng muốn nâng cao tay nghề nên đi nước ngoài học thêm. Trường hợp này vẫn được xem là du học.
Du học là cơ hội được học tập, tiếp thu kiến thức trong môi trường hiện đại tại các nước tiên tiến. Không chỉ vậy, du học còn là cơ hội việc làm với mức lương hấp dẫn dành cho du học sinh.
Sau khi hoàn thành khóa học hoặc chương trình đào tạo, du học sinh sẽ quyết định về nước làm việc hoặc tiếp tục ở lại quốc gia đó. Đối với các trường hợp được công ty cử đi tu nghiệp thì phải quay về cống hiến cho công ty.
Du học có phải là xuất khẩu lao động không?
Nhiều người cho rằng đi du học cũng chính là đi xuất khẩu lao động. Thật ra đây là một quan điểm không hẳn sai lầm 100%. Vì hiện nay, nhiều công ty XKLĐ thông qua hình thức đào tạo du học sinh để tuyển dụng lao động.
Tuy nhiên, ở đây chúng ta không nói đến hình thức này. Do đó, về cơ bản thì 2 hình thức du học và XKLĐ có nhiều điểm khác nhau:
- Du học thiên về kiến thức, về học hỏi nhiều hơn là làm việc
- XKLĐ cũng có học nhưng là học ngôn ngữ tại Việt Nam rồi sang nước ngoài làm việc
Có thể so sánh sự khác nhau qua bảng sau đây:
| Du học | XKLĐ | |
|---|---|---|
| Mục đích chính | Học tập | Làm việc |
| Môi trường làm việc, học tập | Trường học | Công ty, công xưởng |
| Có thu nhập không | Phải đóng học phí | Lãnh lương từ công sức lao động của mình |
| Thời hạn | Theo chương trình đào tạo của nhà trường | Theo hợp đồng lao động từ 3 – 5 năm |
Vay du học là gì và các hình thức vay du học
Vay du học là gì?
Vay du học là một hình thức hỗ trợ tài chính du học từ các ngân hàng. Đây là sản phẩm vay vốn do các ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ tài chính cho du học sinh đang theo học tại nước ngoài.
Trong nhiều năm qua, các ngân hàng tại Việt Nam đã cung cấp sản phẩm vay du học với mức lãi suất thấp. Chính những chương trình ưu đãi này đã giúp cho nhiều du học sinh có cơ hội tiếp cận nền giáo dục tiên tiến nhất.
Các hình thức vay du học
Cũng như các sản phẩm vay vốn khác tại ngân hàng, vay du học có 2 hình thức:
- Vay thế chấp: là hình thức vay phổ biến tại các ngân hàng. Khách hàng cần có tải sản đảm bảo sẽ được xét duyệt khoản vay
- Vay tín chấp: khách hàng không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần chứng minh được năng lực tài chính
Mỗi hình thức có những đặc điểm riêng phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cùng so sánh 2 hình thức vay vốn này nhé:
| Vay thế chấp | Vay tín chấp | |
|---|---|---|
| Điều kiện vay | Cần tài sản đảm bảo | Không cần tài sản, chỉ cần thu nhập hằng tháng |
| Hạn mức vay | Từ 80% giá trị tài sản | Lên đến 100% chi phí |
| Lãi suất vay | Chỉ từ 6,5% | Từ 11%/ năm |
| Thời hạn vay | Theo thời gian du học | Theo thời gian du học |
Như vậy, hình thức vay tín chấp điều kiện đơn giản hơn và hạn mức vay cao hơn. Nhưng lãi suất vay lại cao hơn rất nhiều so với vay thế chấp. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn du học thì nên cân nhắc để lựa chọn hình thức vay hợp lý nhất.
Có nên vay tiền du học không?
Không phải gia đình nào cũng kinh tế khá giả đủ điều kiện cho con du học nước ngoài. Có những gia đình tầm trung nhưng con cái có ý chí học tập thì cũng cố gắng cho con du học.
Vay ngân hàng chính là phương án mà họ nghĩ tới. Nhưng cũng có người băn khoăn có nên vay tiền đi du học không? Thật ra, vay tiền cho con đi du học chính là một sự đầu tư cho tương lai.
Khách hàng khi vay hỗ trợ du học sẽ nhận được nhiều lợi ích:
- Lãi suất vay ưu đãi, cạnh tranh
- Hình thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt
- Hạn mức vay cao
- Thời gian trả nợ kéo dài
Ngoài ra, khách hàng cũng được nhận những ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi tại ngân hàng khi tham gia vay vốn. Gói vay hỗ trợ du học cũng sẽ đáp ứng toàn bộ các nhu cầu phát sinh trong quá trình du học.
Đồng thời ngân hàng cũng sẽ hỗ trợ về chi phí và thủ tục khi làm hồ sơ. Tóm lại, vay vốn để du học tại các ngân hàng là giải pháp tài chính kịp thời và hữu hiệu.
Xem thêm: Những ngân hàng hỗ trợ sinh viên vay vốn ưu đãi lãi suất
Hướng dẫn vay tiền đi du học
Nên đi du học nước nào
Những trường hợp đi du học
Hiện nay, việc đi du học xuất phát từ 2 trường hợp:
- Trường hợp 1: du học tự túc, nghĩa là gia đình tự bỏ tiền lo tất tần tật mọi thứ cho du học sinh
- Trường hợp 2: các cá nhân xuất sắc được nhận học bổng hoặc đỡ đầu du học, hoặc chiến thắng trong các cuộc thi,…
Đối với trường hợp 2, đất nước nơi bạn đến có thể đã được chỉ định. Nhưng trong trường hợp 1, việc lựa chọn một đất nước để du học là rất quan trọng. Điều này phải đảm bảo các tiêu chí về định hướng học tập của bản thân cũng như khả năng kinh tế của gia đình.
Những nước nên đi du học
Sau đây là một số gợi ý về những đất nước mà bạn có thể tham khảo du học. Đây là những quốc gia có nền giáo dục tiến bộ cùng với những điều kiện phù hợp với người Việt Nam:
- Vay tiền du học Singapore
- Vay vốn ngân hàng đi du học Nhật Bản
- Vay tiền du học Úc
- Vay tiền du học Mỹ
- Vay tiền du học Canada
- Vay tiền đi du học Hàn Quốc
Bên cạnh đó, bạn có thể tìm hiểu thêm các quốc gia khác. Đừng quên một tiêu chí quan trọng là ngành nghề bạn muốn theo học. Hãy ưu tiên những ngôi trường chuyên ngành môn bạn theo đuổi để việc học tập có kết quả tốt nhất.
Hướng dẫn vay du học
Sau khi xác định nơi bạn muốn đến học cũng như ngân hàng nào sẽ hỗ trợ nguồn vốn, bạn hãy chuẩn bị hồ sơ để làm thủ tục. Các ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn vay vốn du học nhanh nhất.
Để được vay du học, bạn cần phải hiểu rõ:
- Điều kiện vay du học gồm những gì
- Thủ tục vay du học gồm những hồ sơ gì
- Quy trình vay du học gồm những bước nào
Điều kiện vay du học
Người đứng ra vay vốn hỗ trợ du học thường là người nhà của du học sinh. Các ngân hàng quy định điều kiện vay đối với người này như sau:
- Có giấy báo nhập học của trường hoặc đơn vị giáo dục nước ngoài dành cho du học sinh
- Có tài sản đảm bảo để vay vốn
- Có giấy tờ tùy thân đầy đủ, còn thời hạn, hợp lệ
- Hộ khẩu thường trú có chi nhánh của ngân hàng sẽ vay vốn
- Có đầy đủ năng lực về pháp luật và hành vi dân sự đúng quy định của pháp luật Việt Nam
- Có thu nhập ổn định để đảm bảo đủ khả năng trả nợ
Hồ sơ, thủ tục vay du học
Đại diện đứng ra vay vốn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cung cấp
- Giấy tờ tùy thân của người vay: CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu
- Những giấy tờ của du học sinh: sổ hộ khẩu, hộ chiếu, Visa
- Giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân giữa người vay và du học sinh
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo (trường hợp vay thế chấp)
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (trường hợp vay tín chấp)
Bên cạnh đó, người đứng ra vay vốn du học cũng phải cung cấp những giấy tờ liên quan đến khóa học, các khoản chi phí cần thanh toán cho trường, cơ sở giáo dục.
Quy trình vay du học
Các ngân hàng đều có quy trình vay du học giống nhau. Nếu đăng ký gói vay hỗ trợ du học, bạn sẽ trải qua các bước:
- Kiểm tra và lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng
- Ngân hàng thẩm định hồ sơ và định giá tài sản
- Ngân hàng ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân
- Giám sát tín dụng
- Thanh lý hợp đồng
Xem thêm: Điều kiện và vay vốn ngân hàng để XKLĐ
Top các ngân hàng cho vay du học lãi suất thấp
Bạn đang phân vân chưa biết nên vay vốn đi du học tại ngân hàng nào? Kinh nghiệm vay du học cho thấy bạn nên ưu tiên lựa chọn những ngân hàng nhà nước. Cùng điểm qua danh sách các ngân hàng cho vay du học lãi suất thấp hiện nay nhé.
Ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng tiên phong trong việc giảm thiểu nỗi lo chi phí học tập cho những gia đình có du học sinh.
Hạn mức vay vốn du học tại Agribank lên đến 85% nhu cầu vay. Điều kiện vay đơn giản, thủ tục dễ dàng và quy trình nhanh chóng, Agribank nhận được quan tâm từ nhiều khách hàng.
Căn cứ vào từng thời điểm khách hàng vay vốn mà mức lãi suất tại Agribank là khác nhau. Tuy nhiên, mức lãi vay du học Agribank quy định là từ 7%/ năm. Đối với các khoản tiền trả chậm, mức phí trả chậm được áp dụng 150% lãi suất vay vốn.
Ngân hàng Vietccombank
Bạn có biết rằng, cho vay du học Vietcombank hình thức thế chấp với hạn mức có thể lên đến 100%?
Nếu khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản thì mức vay tối đa là 70% chi phí du học. Tuy nhiên, tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm, cổ phiếu thì hạn mức tối đa là 100% chi phí du học.
Ngân hàng Vietcombank luôn có những ưu đãi cho khách hàng vay du học với mức lãi suất cạnh tranh. Mức lãi suất tại thời điểm hiện nay khoảng 7,5% cho khách hàng vay vốn du học.
Ngân hàng Vietinbank
Vay vốn du học tại ngân hàng Vietinbank có những yêu cầu về đối tượng vay vốn cũng như lãi suất như sau:
- Đối tượng vay vốn: là người thân của du học sinh. Trường hợp du học sinh không có người thân hoặc đủ điều kiện vay vốn thì tự đứng tên
- Tài sản đảm bảo phải thuộc sở hữu của người thân du học sinh hoặc do du học sinh đó đứng tên. Tất cả đều không có tranh chấp
- Lãi suất gói vay du học tại Vietinbank: 7,7%/ năm
Ngân hàng Vietinbank cung cấp sản phẩm vay vốn du học với 2 gói bao gồm gói cơ bản và gói nâng cao với những ưu đãi:
Gói cơ bản:
- Ưu đãi 50% phí xác nhận số dư
- Gồm 1 lần miễn phí phát hành thẻ tín dụng, miễn phí phát hành thẻ ghi nợ quốc tế
- Miễn phí 12 tháng quản lý tài khoản
Gói nâng cao:
- Bao gồm những ưu đãi có trong gói cơ bản
- Ưu đãi thêm 50% phí chuyển tiền ra nước ngoài
Ngân hàng BIDV
BIDV là ngân hàng TMCP với 50% vốn nhà nước, các sản phẩm vay vốn tại ngân hàng luôn được khách hàng đón nhận. Với sự uy tín nhiều năm qua, BIDV liên tục cho ra đời những gói vay vốn tốt nhất cho người tiêu dùng.
Gói vay vốn hỗ trợ du học với hạn mức vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tối đa 10 năm và có thể gia hạn trả nợ lên 5 năm.
Ngoài ra, gói vay du học tại BIDV có những đặc điểm như:
- Mức lãi suất: 7,3%/ năm
- Hình thức vay: đa dạng, phương thức trả nợ linh hoạt
- Tài sản thế chấp: là bất động sản hoặc sổ tiết kiệm, cổ phiếu ngân hàng
Ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á có gói vay du học bao gồm cả học phí cho khóa học và sinh hoạt phí cho du học sinh. Mức vay tại ngân hàng Đông Á là tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá của tài sản thế chấp.
Để chắp cánh cho những ước mơ, DongA Bank tiếp tục hỗ trợ các du học sinh và gia đình bằng cách giảm mức lãi suất. Theo quy định của DongA Bank, lãi suất cho vay du học hiện nay chỉ từ 9%/ năm.
Với thời hạn cho vay tối đa lên đến 5 năm cùng với cách trả nợ linh hoạt, DongA Bank ngày càng nhận được nhiều hợp đồng vay vốn du học từ khách hàng.
Ngân hàng Sacombank
Mặc dù là ngân hàng TMCP tư nhân nhưng mức lãi suất vay du học tại Sacombank vẫn ở mức cạnh tranh. Sacombank là ngân hàng có liên kết chặt chẽ với các công ty tư vấn du học trên toàn quốc.
Các khoản vay tại ngân hàng Sacombank được hỗ trợ kịp thời và nhanh chóng. Tài sản thế chấp không giới hạn ở bất động sản mà có thể là xe, sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi,…
Với vay hỗ trợ du học, Sacombank ưu đãi mức lãi suất 7,8%/ năm và hạn mức vay lên tới 100% chi phí, học phí du học. Thời hạn vay tối đa lên tới 10 năm cùng phương thức trả nợ linh hoạt giúp cho khách hàng thoải mái, không bị áp lực.
Ngân hàng VPBank
VP Bank không thể cạnh tranh lãi suất với các ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, ngân hàng này lại có những ưu đãi khác cho gói vay vốn du học của mình:
- Hạn mức vay: tối đa chi phí du học
- Thời gian vay: tối đa thời gian du học và thêm 12 tháng nữa
- Hình thức vay: đa dạng
- Phương thức trả nợ: linh hoạt
- Lãi suất vay: 8,6%/ năm
Ngân hàng Techcombank
Vay vốn hỗ trợ du học tại ngân hàng Techcombank có những đặc điểm:
- Hạn mức vay: 85% chi phí khóa học hoặc 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng
- Thời hạn vay: tối đa 120 tháng, tối thiểu 3 tháng
- Phương thức trả nợ: linh hoạt
- Lãi suất vay: 10,99%/ năm
Ngân hàng ACB
Gói vay hỗ trợ du học tại ngân hàng ACB ra đời nhằm hỗ trợ nhu cầu thanh toán chi phí du học của du học sinh. Với hình thức vay đa dạng và phương thức trả nợ linh hoạt, ACB đã kịp thời hỗ trợ nguồn vốn cho các gia đình có du học sinh.
Ngoài ra, vay vốn du học tại ngân hàng ACB có những đặc điểm:
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7,5%/ năm
- Thủ tục đơn giản, quy trình rút gọn
- Thẩm định hồ sơ và giải ngân nhanh
Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều có chương trình vay du học trả góp. Khách hàng có thể chia số tiền gốc ban đầu ra và trả bớt vào mỗi tháng khi tới kỳ lãi suất. Điều này giúp cho khách hàng được giảm bớt áp lực về khoản vay.
Với số dư nợ giảm dần vào mỗi kỳ thanh toán, khách hàng dễ dàng trả hết số nợ trong thời hạn vay. Ngoài ra, các ngân hàng cũng cho gia hạn thêm thời hạn trả nợ nếu gia đình chưa đủ điều kiện thanh toán hợp đồng.
Trên đây là toàn bộ danh sách ngân hàng cho vay du học lãi suất thấp nhất hiện nay. Bạn đang có nhu cầu du học và không biết đâu là giải pháp cho nguồn kinh tế hạn hẹp của gia đình thì bài viết đã chỉ ra rồi. Đón chờ những bài viết tiếp theo của laisuat.org để không bỏ lỡ thông tin ngân hàng nhé.
