Độ tuổi ngoài lao động nếu cần tiền nhưng không thể cậy nhờ con cháu thì có thể dùng sổ lương hưu để vay. Các ngân hàng cho vay hưu trí đều có những ưu đãi cho đối tượng khách hàng này. Cùng xem qua ngân hàng nào cho vay hưu trí ưu đãi nhất hiện nay nhé.
Nội dung
Tìm hiểu về vay hưu trí
Đối với người lao động đã về hưu, nhu cầu chi tiêu thật sự không nhiều. Tuy nhiên, độ tuổi này cũng hay gặp những vấn đề phát sinh trong cuộc sống cần đến tiền. Đó là những lúc ốm đau, bệnh tật.
Nếu không muốn phiền đến con cái hoặc không thể cậy nhờ con cái thì sổ hưu trí sẽ là cứu cánh duy nhất lúc này. Người lao động hưu trí có thể dùng sổ lương hưu của mình để vay ngân hàng.
Vậy sổ hưu trí là gì? Vay hưu trí là gì, có những lợi ích như thế nào? Tất cả sẽ được trình bày ngay sau đây.
Sổ hưu trí là gì?
Sổ hưu trí chính là loại giấy tờ đảm bảo quyền lợi cho người lao động khi hết độ tuổi lao động theo quy định. Sổ hưu trí cũng như sổ bảo hiểm xã hội của người đi làm. Nhìn chung, sổ hưu trí dành cho các đối tượng:
- Người già, người có thâm niêm công tác tại đơn vị, cơ quan làm việc nào đó và đến tuổi nghỉ hưu theo quy định
- Người mất sức lao động được trả trợ cấp Bảo hiểm xã hội theo quy định
Dựa trên sổ hưu trí, người về hưu sẽ được nhận một khoản tiền nhất định hàng tháng. Số tiền này sẽ được nhận cho đến khi người đó mất. Do đó, có thể xem sổ hưu trí là tài sản của người già.
Vay hưu trí là gì?
Đặc điểm vay hưu trí
Vay hưu trí là một sản phẩm vay tín chấp tại các ngân hàng. Sản phẩm này dành cho những cá nhân đã về hưu và có lương hưu mỗi tháng. Mục đích sử dụng vốn thường là tiêu dùng cá nhân. Cũng có người vay hưu trí để giúp đỡ con cháu có vốn làm ăn.
Người đứng ra vay có thể là chủ sở hữu sổ hưu trí hoặc người thân của người đó. Trong trường hợp là người thân đứng ra vay thì phải có sự đồng ý của chủ sổ thông qua giấy ủy quyền.
Cũng như các sản phẩm vay tín chấp khác, vay hưu trí ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín và số lương thực lãnh hàng tháng của người vay để làm cơ sở đảm bảo.
Khách hàng dựa vào quyền lợi mình được hưởng trong sổ hưu trí để đề xuất mong muốn. Ngân hàng cũng sẽ căn cứ vào sổ hưu trí của khách hàng để xét duyệt khoản vay. Đây được xem là sản phẩm vay vốn có độ an toàn cao cho ngân hàng.
Có thể vay thế chấp sổ hưu trí không?
Nhiều người cho rằng, sổ lương hưu cũng là một tài sản và có thể đem ra thế chấp vay vốn ngân hàng. Điều này là sai lầm hoàn toàn. Vì vay hưu trí là một sản phẩm vay tín chấp do ngân hàng triển khai.
Sổ hưu trí là giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính của khách hàng. Sổ hưu trí hoàn toàn không phải tài sản đảm bảo cho khoản vay. Do đó, khách hàng không thể dùng sổ hưu trí để vay thế chấp ngân hàng.
Lợi ích của sản phẩm vay hưu trí
Ngân hàng sẽ dựa trên mức lương hưu thực lãnh hàng tháng để xem xét hạn mức, thời hạn vay cho phù hợp. Đa số các ngân hàng đều hỗ trợ khoản vay cho sản phẩm vay hưu trí.
Bên cạnh hưởng mức lãi suất ưu đãi, khách hàng còn nhận được nhiều lợi ích như:
- Hạn mức vay cao, có thể lên đến 300 triệu đồng
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng
- Có thể trả nợ trước thời hạn
- Thủ tục vay đơn gian, xử lý hồ sơ nhanh gọn
- Linh hoạt cách trả nợ, có thể trả lãi hàng tháng và trả gốc theo lãi định kỳ
- Phương thức cho vay đa dạng, vay nhiều lần hoặc 1 lần
Ngân hàng nào cho vay hưu trí
Không phải tất cả các ngân hàng đều triển khai sản phẩm vay tín chấp hưu trí. Nếu khách hàng đang có nhu cầu vay hưu trí từ sổ lương hưu thì có thể tham khảo các ngân hàng sau đây:
- Ngân hàng bưu điện VNPost
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Đông Á
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Liên Việt
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện, yêu cầu cũng như đặc điểm gói vay hưu trí khác nhau. Tuy nhiên, đây được xem là những ngân hàng có mức lãi suất thấp và nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay hưu trí.
Vay hưu trí ngân hàng bưu điện
Ngân hàng Bưu điện cung cấp sản phẩm Tín dụng hưu trí cho người nghỉ hưu hưởng lương và có nhu cầu vay vốn. Đây là sản phẩm hợp tác giữa ngân hàng Liên Việt và Bưu điện Việt Nam.
Bưu điện Việt Nam với mạng lưới bưu cục phủ rộng tại các tỉnh thành trong cả nước. Khách hàng có thể vay hưu trí thông qua các điểm giao dịch của bưu điện trên toàn quốc.
Vay hưu trí ngân hàng bưu điện có đặc điểm gì?
Đặc điểm gói vay hưu trí ngân hàng bưu điện bao gồm:
- Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 0,67%/ tháng
- Số tiền vay tối đa lên đến 300 triệu đồng
- Thời hạn vay tối đa 60 tháng
- Có thể liên hệ làm thủ tục tất cả các ngày trong tuần, kể cả ngày lễ
Vay hưu trí ngân hàng bưu điện cần điều kiện gì?
Điều kiện vay vốn vô cùng đơn giản:
- Khách hàng cá nhân, đã nghỉ hưu và được nhận lương hưu hoặc trợ cấp bảo hiểm xã hội hàng tháng
- Khách hàng không quá 75 tuổi, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
Vay hưu trí Vietcombank
Vietcombank là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay. Với lịch sử phát triển lâu đời cùng sự nỗ lực trong nhiều năm qua, Vietcombank đã xây dựng một thương hiệu uy tín. Các sản phẩm vay vốn tại Vietcombank luôn nhận được sự quan tâm của nhiều khách hàng.
Vay hưu trí Vietcombank là một sản phẩm vay tín chấp để hỗ trợ khách hàng lớn tuổi có nhu cầu tài chính. Sản phẩm này có những đặc điểm nổi bật như:
- Hạn mức: khách hàng được vay tối đa 500 triệu đồng
- Thời hạn: cao nhất là 60 tháng
- Lãi suất: ưu đãi từ 12%/ năm
- Hình thức trả nợ: linh hoạt, trả góp tiền gốc theo tháng hoặc trả một lần
Điều kiện vay theo lương hưu Vietcombank cũng khá đơn giản. Khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là người lao động đã về hưu hoặc nghỉ việc do mất sức
- Có sổ lương hưu với mức nhận hàng tháng từ 2 triệu đồng
- Độ tuổi từ 46 – 65 đối với nữ hoặc 51 – 65 đối với nam
Vay hưu trí ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank là ngân hàng lớn nhất hiện nay xét về quy mô và tài sản. Agribank luôn tạo ra những ưu đãi cho khách hàng đến sử dụng dịch vụ. Đặc biệt, chính sách vay cũng như lãi suất vay tại Agribank luôn ở mức thấp nhất.
Đối với gói vay hưu trí ngân hàng Agribank, khách hàng hoàn toàn yên tâm vì đây là sản phẩm vay tín chấp lãi suất thấp. So với các ngân hàng hiện nay, Agribank là ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất.
- Lãi suất chỉ từ 11%/ năm
- Hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng
- Thời hạn tối đa 60 tháng
Điều kiện vay tín chấp lương hưu tại Agribank cũng rất đơn giản. Khách hàng chỉ cần có sổ hưu trí với mức thu nhập 2 triệu mỗi tháng. Tại thời điểm vay, số tuổi không vượt quá 65 là được.
Vay hưu trí ngân hàng BIDV
BIDV cũng là 1 trong 4 ngân hàng uy tín của Việt Nam. BIDV có hệ thống phát triển mạnh mẽ cả trong và ngoài nước. Các dịch vụ, sản phẩm tài chính của BIDV luôn được chú trọng và nâng cao.
Trong đó, sản phẩm vay hưu trí ngân hàng BIDV được đánh giá là có nhiều ưu đãi. Cụ thể như sau:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Thời hạn vay lên đến 84 tháng
- Lãi suât vay ưu đãi từ 12%/ năm
- Điều kiện vay đơn giản
Đối với khách hàng muốn vay hưu trí BIDV, chỉ cần có bản chứng nhận hưu trí hoặc sổ hưu trí. Khách hàng ở trong độ tuổi quy định từ 46 – 65 và nơi đăng ký hộ khẩu có chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV.
Vay hưu trí ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á cũng là một cái tên mà bạn không nên bỏ qua khi có nhu cầu vay hưu trí. Đây là ngân hàng có hệ thống chi nhánh tại nhiều tỉnh thành của nước ta. Các sản phẩm dịch vụ tài chính cũng rất uy tín, đặc biệt là sản phẩm vay vốn.
Vay hưu trí ngân hàng Đông Á là một sản phẩm vay tín chấp của Đông Á. Khách hàng không cần tài sản đảm bảo mà chỉ cần có sổ lương hưu là được xét duyệt vay vốn. Sản phẩm này có đặc điểm nổi bật sau:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 300 triệu đồng
- Thời hạn vay cao nhất 60 tháng
- Mức lãi suất tham khảo từ 0,7%/ tháng
Khách hàng chỉ cần có sổ lương với số tiền lương mỗi tháng từ 2 triệu đồng. Bên cạnh đó, những điều kiện mà Đông Á Bank đưa ra gồm:
- Là người lao động đã nghỉ hưu, tuổi không quá 65
- Là công dân Việt Nam có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Nơi sinh sống có văn phòng chi nhánh ngân hàng Đông Á
Vay hưu trí Sacombank
Sacombank là ngân hàng TMCP uy tín tại Việt Nam hiện nay. Với sự phấn đấu không ngừng, Sacombank đã xây dựng cho mình chỗ đứng vững chắc trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam.
Sản phẩm vay hưu trí Sacombank nhận được sự quan tâm của nhiều khách hàng lớn tuổi. Bởi vì sản phẩm này có nhiều điểm ưu việt như điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi. Thông tin gói sản phẩm này như sau:
- Hạn mức vay tối đa 200 triệu đồng
- Lãi suất từ 11%/ năm
- Thời hạn vay tối đa 60 tháng
Để vay sổ lương hưu tại Sacombank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi ngoài lao động, không quá 65 tuổi
- Có sổ lương hưu với số tiền thực lãnh hàng tháng từ 3 triệu đồng
- Nơi cư trú có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng Sacombank
Vay hưu trí ngân hàng Liên Việt
Được thành lập năm 2008, ngân hàng Liên Việt là một cái tên khá mới mẻ trong lĩnh vực ngân hàng. Hiện nay, Liên Việt là hợp tác giữa Bưu điện Việt Nam và LienVietBank dưới tên gọi LienvietPostBank.
Vay hưu trí ngân hàng Liên Việt là sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Đồng thời, sản phẩm Tín dụng hưu trí của LienVietPostbank mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi về lãi suất, hạn mức vay.
- Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng
- Thời hạn vay tối đa 60 tháng
- Lãi suất vay hưu trí Liên Việt ưu đãi 9,5%/ năm
Điều kiện vay hưu trí tại Liên Việt rất đơn giản. Khách hàng chỉ cần có sổ lương hưu và hộ khẩu nơi có chi nhánh ngân hàng Liên Việt. Đặc biệt là độ tuổi khách hàng kéo dài lên đến 75 tuổi.
Lãi suất vay hưu trí ngân hàng hiện nay
Cập nhật lãi suất vay hưu trí ngân hàng mới nhất 2022
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về lãi suất vay hưu trí dành cho khách hàng của mình. Trong năm 2022, các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất để hỗ trợ người dân trước tình hình kinh tế khó khăn.
Bạn có thể tham khảo bảng cập nhật lãi suất vay hưu trí của các ngân hàng sau đây:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/ năm) | Hạn mức vay (triệu đồng) | Thời hạn vay (tháng) |
|---|---|---|---|
| Ngân hàng bưu điện | 9,5 | 300 | 60 |
| Ngân hàng Agribank | 11 | 500 | 60 |
| Ngân hàng Vietcombank | 12 | 500 | 60 |
| Ngân hàng BIDV | 12 | 500 | 84 |
| Ngân hàng Sacombank | 11 | 200 | 60 |
| Ngân hàng Đông Á | 11 | 300 | 60 |
| Ngân hàng Liên Việt | 9,5 | 300 | 60 |
Đây là mức lãi suất tại thời điểm ưu đãi lãi suất của ngân hàng. Sau khi hết ưu đãi, mức lãi suất của các ngân hàng có thể thay đổi. Biên độ dao động từ 2 – 4% tùy ngân hàng.
Có thể thấy lãi suất vay hưu trí Ngân hàng Liên Việt là thấp nhất trong tất cả các ngân hàng. Mặc dù là ngân hàng mới thành lập nhưng ngân hàng Liên Việt đã luôn có những ưu đãi đặc biệt về lãi suất dành cho khách hàng.
Cách tính lãi suất vay hưu trí ngân hàng
Mặc dù là vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nhưng vay hưu trí lại được hưởng mức lãi suất thấp. Sản phẩm vay này có lãi suất tương đương các gói vay thế chấp. Khách hàng có 2 gói lãi suất để lựa chọn.
Trả nợ theo hình thức lãi phẳng
Với hình thức này, mức lãi suất áp dụng cho bạn sẽ là 0,67%/ tháng. Khoản vay được tính cố định với mức lãi suất này trong suốt thời gian vay vốn. Mỗi tháng khách hàng sẽ trả số tiền nhất định.
Như vậy, khách hàng sẽ không trả số tiền vốn vay theo từng tháng mà chỉ trả lãi. Hình thức này phù hợp với những khách hàng muốn trả nợ thấp nhất hàng tháng. Khoản còn lại để dành cho việc chi tiêu, sinh hoạt cá nhân.
Trả nợ theo dư nợ giảm dần
Nếu tính theo dư nợ còn lại thì mức lãi suất sẽ là 1,08 – 1,2%/ tháng. Số tiền gốc vay ban đầu sẽ được chia cho thời hạn vay. Mỗi tháng, khách hàng sẽ trả số tiền gốc kèm theo lãi suất.
Với cách trả nợ này, số tiền gốc ban đầu sẽ được giảm dần theo từng kỳ đóng lãi. Dư nợ gốc thấp dần do đó mức lãi suất cũng sẽ giảm dần qua từng kỳ.
Hướng dẫn vay hưu trí ngân hàng
Điều kiện vay hưu trí ngân hàng
Có thể thấy, mỗi ngân hàng cho vay hưu trí sẽ có những điều kiện dành cho khách hàng khác nhau. Tuy nhiêm, về cơ bản những điều kiện này đều phải tuân thủ quy định chung của ngân hàng nhà nước về vay tín chấp.
Một số điều kiện vay hưu trí ngân hàng mà bạn cần phải nắm rõ là:
- Là công dân Việt Nam, có giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Là người ngoài độ tuổi lao động từ 46 – 75 tùy ngân hàng
- Có sổ hưu trí hoặc giấy xác nhận có lương hưu
- Số tiền lương hưu thực lãnh từ 2 – 3 triệu đồng tùy ngân hàng
- Hộ khẩu thường trú cùng địa bàn với ngân hàng cho vay hưu trí
- Có người thừa kế khoản vay
Thủ tục vay hưu trí ngân hàng
Vay hưu trí ngân hàng là gói vay tín chấp. So với hình thức vay thế chấp thì thủ tục vay tín chấp đơn giản hơn. Khách hàng khi tiến hành vay hưu trí tại các ngân hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
- Giấy đăng ký vay vốn do ngân hàng cấp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/ CCCD/ hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú
- Sổ hưu trí. Nếu nhận lương qua tài khoản ngân hàng thì in sao kê số tiền lãnh 3 tháng gần nhất
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, hồ sơ trên để hoàn thành thủ tục vay vốn. Tránh xảy ra sai sót hoặc thiếu giấy tờ sẽ phải tốn thời gian làm lại.
Ngoài ra, mỗi ngân hàng có thể yêu cầu những giấy tờ khác nữa. Trường hợp mượn sổ hưu trí của người khác đi vay thì phải có giấy ủy quyền của người đó.
Trên đây là toàn bộ danh sách các ngân hàng cho vay hưu trí lãi suất thấp nhất hiện nay. Nắm được danh sách này, khách hàng sẽ không phải băn khoăn khi chọn ngân hàng để vay hưu trí. Nếu bạn muốn tìm hiểu các thông tin ngân hàng khác, hãy theo dõi các bài viết khác của laisuat.org nhé.
