Xu hướng vay,mua hàng trả góp ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng được vay, mua hàng trả góp. Bài viết sau, laisuat.org sẽ giúp bạn làm rõ vấn đề Nợ xấu đã tất toán có vay, mua trả góp được không? Cùng theo dõi nhé!
Nội dung
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ mà chính đơn vị cho khách hàng vay với số tiền nhất định theo nhiều hình thức vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, khi đến kỳ hạn thanh toán, khách hàng không đủ tài chính để chi trả khoản nợ đã ký kết trước đó trong hợp đồng. Hiện nay, nợ xấu được chia làm 5 nhóm khác nhau.
Tuỳ vào từng thời gian khách hàng trễ hạn thanh toán mà quy vào danh sách nợ xấu khác nhau. Khi bị mắc nợ xấu, thông tin hồ sơ khách hàng sẽ được thống kê và lưu vào danh sách nợ xấu trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – CIC.
Và lúc này, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn tiếp theo. Đồng thời phải chịu mức phí phạt trễ hạn khá cao.
5 nhóm nợ xấu hiện nay gồm:
|
Nợ xấu đã tất toán có vay được không?
Nợ xấu đã tất toán tức là khoản nợ đã được khách hàng thanh toán hoàn tất (tính cả gốc lẫn lãi) cho đơn vị cho vay. Tuy nhiên, hồ sơ của khách hàng vẫn còn lưu trên hệ thống nợ xấu CIC.
Và lúc này, các công ty tài chính, ngân hàng sẽ dựa vào nhóm nợ mà khách hàng bị dính vào mà đưa ra đề nghị xét duyệt vay vốn hay không.
- Thông thường, những khách hàng có nợ xấu ở nhóm 1, 2 sẽ được các ngân hàng, tổ chức tín dụng xem xét và cho vay vốn với hạn mức và lãi suất nhất định.
- Đối với những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 sẽ rất khó để các đơn vị tài chính có thể xét duyệt và chấp nhận cho vay vốn. Dù cho khách hàng đã tất toán xong khoản nợ.
Bên cạnh đó, một số ngân hàng sẽ có hệ thống kiểm soát rủi ro khá chặt chẽ. Và việc khách hàng có dính nợ xấu, dù đã thanh toán khoản nợ, thì thông tin vẫn được các ngân hàng, tổ chức tín dụng tìm ra và đánh giá điểm tín dụng của khách hàng cực kỳ thấp.
Tại thời điểm khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2 đã tất toán khoản nợ. Nhưng vẫn có nhu cầu vay vốn. Cần đáp ứng các vấn đề sau đây:
- Hãy chắc chắn rằng, khách hàng đã thanh toán hoàn tất các khoản nợ cho đơn vị cho vay. Gồm nợ gốc, lãi và chi phí phạt trễ hạn (nếu có).
- Chứng minh rằng, bản thân không thường xuyên vi phạm nợ xấu
- Chứng minh thu nhập ổn định và khả năng chi trả khoản nợ tại thời điểm mà bạn muốn vay vốn tiếp theo.
- Cần có một người bảo lãnh khoản vay. Và chính người bảo lãnh này đủ điều kiện để đồng trả nợ cùng.
- Hoặc người bảo lãnh khoản vay, đủ điều kiện vay tiền. Và chính bạn là người đồng trả nợ chính.
- Nếu có tài sản giá trị, hãy mang ra thế chấp. Các tổ chức tài chính sẽ hỗ trợ vay vốn nếu bạn đáp ứng điều kiện tài sản thế chấp có giá trị này.
Xem thêm: Dịch vụ xóa nợ xấu
Nợ xấu đã tất toán có mua trả góp được không?
Mua hàng trả góp hiện nay khá phổ biến ở các sản phẩm, hàng hoá điện máy, điện tử, điện dân dụng,…. Và cũng có rất nhiều công ty tài chính hỗ trợ và khuyến khích khách hàng vay vốn để mua hàng trả góp.
Đây là hình thức khi khách hàng mua hàng hoá chỉ cần chi trả một phần khoản cần thanh toán. Và khoản tiền còn lại, sẽ do các đơn vị tài chính hỗ trợ. Mỗi tháng, khách hàng cần trả một phần tiền gốc và lãi cho đơn vị tài chính đó. Mua trả góp cũng được xem là hình thức vay tiền và trả dần theo từng kỳ hạn mỗi tháng.
Tuy nhiên, khi dính nợ xấu và muốn mua hàng trả góp. Nhiều khách hàng khi rơi vào trường hợp này cảm thấy vô cùng băn khoăn. Mặc dù đã tất toán xong khoản nợ, nhưng chưa chắc khách hàng đã được hỗ trợ mua hàng trả góp dễ dàng.
Tương tự như khi vay vốn, những khách hàng khi dính nợ xấu, ngân hàng, tổ chức tài chính cũng dựa vào mức độ nợ xấu để đưa ra câu trả lời chính xác nhất.
Cụ thể:
- Nợ xấu nhóm 1: Đây chưa được xem là nhóm nợ xấu nghiêm trọng. Đơn vị cho vay vẫn có khả năng để thu hồi nợ gốc và lãi đúng thời hạn. Và trong trường hợp này, các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ xem xét và hỗ trợ khách hàng vay vốn hỗ trợ cho mục đích mua trả góp.
- Nợ xấu nhóm 2: Nhóm nợ xấu này chắc chắn sẽ không được các ngân hàng Việt Nam chấp nhận hồ sơ vay mua trả góp. Nhưng bạn cũng có thể làm thủ tục mua trả góp ở các công ty tài chính (nên tránh công ty tài chính mà bạn dính nợ xấu). Ở các công ty tài chính này, họ sẽ có những chính sách, điều kiện mua trả góp riêng mà khách hàng có thể đáp ứng.
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Khi dính nợ xấu nhóm này được xem là khá nặng nề. Và bạn sẽ khó có thể làm hồ sơ mua hàng trả góp ở ngân hàng và các tổ chức tài chính trên toàn quốc. Cách tốt nhất và duy nhất mà bạn cần thực hiện sau khi tất toán hoàn tất khoản nợ. Đó chính là chờ 03 – 05 năm để hệ thống CIC hoàn toàn xoá tên bạn ra khỏi hệ thống. Lúc này bạn có thể quay lại vay vốn bình thường.
Xem thêm: Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu
Người thân nợ xấu có vay, mua trả góp được không?
Hầu hết, khoản vay mua trả góp đều được các công ty tài chính hỗ trợ với thủ tục và điều kiện đơn giản. Vì vậy, nếu người thân cùng hộ khẩu với bạn dính nợ xấu. Mặc dù, không thể vay mua trả góp tại các ngân hàng, nhưng khách hàng vẫn có thể vay mua trả góp tại các tổ chức tài chính khác.
Hiện nay, các tổ chức tài chính đều cung cấp hình thức vay tài chính tiêu dùng nhanh. Với hạn mức vay nhỏ, lãi suất thấp và thời gian vay ngắn.
Bên cạnh đó, các đơn vị cho vay này chỉ dựa vào hồ sơ cá nhân của người vay, và không dựa vào hộ khẩu để xét duyệt khoản vay. Vì vậy, khách hàng hoàn toàn yên tâm và có thể vay mua trả góp bình thường.
Vừa vay trả góp vừa mua trả góp có được không?
Đây cũng là một vấn đề được nhiều khách hàng băn khoăn và thắc mắc. Việc vay trả góp và mua hàng trả góp cũng có sự tương đồng nhau. Đều là hình thức vay tiêu dùng với hạn mức vay thấp.
Để trả lời cho vấn đề “vừa vay tiền vừa mua trả góp được không?” khách hàng cần áp dụng theo từng trường hợp khác nhau. Khi khách hàng vay vốn nhưng đã tất toán khoản vay thì hoàn toàn được xét duyệt vay mua trả góp.
Tuy nhiên, nếu khách hàng đang vay vốn, chưa thanh toán hoàn tất khoản vay. Nhưng mong muốn vay mua trả góp tiếp thì các đơn vị tài chính sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ khách hàng chặt chẽ hơn.
Họ sẽ yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập hằng tháng có ổn định không? Có đủ khả năng chi trả khoản nợ hay không? Trước khi đưa ra quyết định cho vay mua trả góp.
Khi nợ xấu có nên vay, mua trả góp không?
Có nên mua trả góp khi vẫn còn dính nợ xấu là một vấn đề được nhiều người dùng quan tâm. Việc dính nợ xấu nhưng chưa thanh toán hết khoản nợ, khách hàng nên cân nhắc việc vay mua trả góp, tránh các gánh nặng khi trả lãi đồng thời cả hai bên vay vốn.
Đồng thời, khi còn dính nợ xấu chưa thanh toán, cũng sẽ khó có đơn vị nào cho bạn vay với hạn mức và lãi suất tốt. Bạn chỉ có thể vay mua trả góp tại các công ty tài chính với lãi suất cực kỳ cao.
Tuy nhiên, khi dính nợ xấu mà bạn đã tất toán hoàn tất khoản nợ. Thì hoàn toàn có thể vay vốn trở lại. Nhưng bạn chỉ có thể vay vốn ở các công ty tài chính. Ở ngân hàng sẽ không chấp nhận khách hàng dính nợ xấu vay vốn, dù khoản nợ xấu đã được tất toán thành công.
Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc việc vay mua trả góp lần tiếp theo, vì khoản lãi suất khi vay mua trả góp cũng sẽ khiến bạn gặp áp lực khi trả nợ.
Một số lưu ý giúp hạn chế nợ xấu nên biết
Nợ xấu là vấn đề mà chính người vay và đơn vị vay đều không mong muốn xảy ra. Chính vì vậy, để tránh nợ xấu, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau đây:
- Nên tìm hiểu và lựa chọn khoản vay với hạn mức, lãi suất hợp lý. Tốt nhất nên vay vốn với hạn mức không quá 50% thu nhập hằng tháng để đảm bảo khả năng chi trả khoản nợ.
- Trước khi vay vốn, cần tìm hiểu và đọc kỹ điều khoản, điều kiện, lãi suất, phí phạt,… Trước khi ký tên và nhận khoản vay.
- Cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý, để đảm bảo tài chính khi đến kỳ thanh toán khoản nợ.
- Ghi nhớ hoặc lưu lại thời gian thanh toán khoản nợ. Tránh việc thanh toán trễ hạn phải chịu thêm phí phạt trễ hạn.
- Không nên vay cùng một lúc nhiều nơi, bạn sẽ gặp áp lực lớn về lãi mẹ sinh lãi con cực kỳ cao.
- Nếu gần đến kỳ hạn thanh toán, không đủ khả năng chi trả khoản nợ. Cần liên hệ với ngân hàng, tổ chức tài chính nơi bạn vay vốn để được tư vấn và tìm phương án giải quyết khoản nợ tốt nhất.
Hướng dẫn: Cách xóa nợ xấu FE Credit
Như vậy, bài viết đã giải đáp thắc mắc Nợ xấu đã tất toán có vay, mua trả góp được không? một cách dễ hiểu, tổng quát nhất mà bạn có thể tham khảo. Mong rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về vấn đề vay, mua khi dính nợ xấu.
