Nhiều khách hàng hiện nay đang rất lo lắng, bởi vì khi đi vay vốn đã được ngân hàng hoặc những công ty tài chính giải ngân. Nhưng sau một khoản thời gian thanh toán thì mất đi khả năng chi trả và bị rơi vào nợ xấu nhóm 5 trên hệ thống tín dụng CIC. Vậy Nợ Xấu nhóm 5 bao Lâu được Xóa là câu hỏi được nhiều người quan tâm, muốn biết chi tiết vấn đề này bạn hãy tham khảo ngay tại laisuat.org.
Nội dung
Nợ Xấu nhóm 5 bao Lâu được Xóa
Chắc hẳn bạn đang rất muốn biết rằng khi bị nợ xấu tại các ngân hàng thì thời gian bao lâu là được xoá đúng không?
Thông thường thì khi quý khách chậm thanh toán khoản vay trên 360 ngày thì theo quy định sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5, đây thuộc mức nặng nhất được ngân hàng đưa ra hiện tại. Thời gian xoá lịch sử tín dụng xấu là 5 năm (60 tháng).
Điều kiện để được xóa nợ xấu ở đây bắt buộc quý khách phải thanh toán hết toàn bộ dư nợ gốc cùng với lãi suất trễ hạn trước đó về 0 đồng. Lúc này ngân hàng mới tiến hành xóa khoản nợ cho bạn.
Lưu ý: Đừng nghĩ bạn trả hết nợ thì sẽ được xóa nợ xấu ngay. Mà phải mất đến 5 năm sau khách hàng mới đủ điều kiện tái vay lại. Thời gian sẽ được tính từ ngày bạn tất toán hết khoản nợ cho ngân hàng.
Mức độ nguy hiểm khi bị nợ xấu nhóm 5
Có lẽ bạn đã biết theo như quy định của ngân hàng nhà nước thì khi rơi vào nợ xấu nhóm 5, quý khách sẽ không thể nào thực hiện đăng ký vay lại dưới mọi hình thức.
Bạn sẽ bị từ chối tất cả khoản vay từ thế chấp đến tín chấp tại toàn bộ các ngân hàng trên cả nước. Ngoài ra những người thân có tên chung với hộ khẩu của người nợ xấu nhóm 5 cũng sẽ bị liên lụy, và không được hỗ trợ vay vốn tại bất kỳ đâu.
Những ảnh hưởng về kinh tế của quý khách trong tương lai sẽ rất lớn. Vì khi làm ăn kinh doanh bị thiếu nguồn vốn sẽ không thể vay được ở bất kỳ đầu trong 5 năm (ngoại trừ vay nóng bên ngoài).
Bộ phận thu hồi nợ của ngân hàng sẽ đến nhà làm việc thường xuyên. Nếu bạn tiếp tục không trả nợ, tài sản thế chấp trước đó sẽ được bộ phận thi hành án niêm phong, cưỡng chế để đấu giá theo quy định.
Có bị khởi tố khi rơi vào nợ xấu nhóm 5 không?
Điều này còn tùy thuộc vào từng trường hợp khác nhau, nếu bạn muốn biết chi tiết hãy tìm hiểu ngay bên dưới:
- Nếu quá 360 ngày ngân hàng nhắc nợ mà bạn vẫn không chịu trả thì đối với khoản vay thế chấp, tài sản của quý khách sẽ được cơ quan có thẩm quyền xuống thẩm định và được rao bán đấu giá để hoàn lại số tiền cho ngân hàng trước đó.
- Đối với khoản vay tín chấp tại ngân hàng nếu quý khách cố tình lẩn trốn không chịu thanh toán, và vượt quá số ngày quy định. Bạn sẽ bị đưa hồ sơ lên công an và toà án, lúc này không chịu khắc phục hậu quả chắc chắn bạn sẽ bị khởi tố.
Lưu ý: Nên nhớ chỉ cần bạn vay ngân hàng khoản tiền trên 2 triệu đồng. Nếu để quá quá hạn nhiều ngày thì cũng sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5 và bị khởi kiện theo đúng quy định.
Cách giải quyết để xoá nợ xấu nhóm 5
Nợ xấu nhóm 5 chỉ có một cách giải quyết duy nhất mà thôi, đó chính là bạn hãy liên lạc với đơn vị mà mình đã vay vốn trước đó. Yêu cầu liệt kê lại dư nợ gốc và lãi suất hiện tại, nhiệm vụ của quý khách là chi trả hết toàn bộ số tiền này nhanh chóng nhất.
Thời hạn bị cấm vay trong vòng 5 năm, sẽ bắt đầu tính từ ngày bạn tất toán hết hợp đồng nợ cũ tại ngân hàng.
Lời khuyên: Bạn nên xử lý khoản nợ càng sớm càng tốt để có cơ hội tái vay lại được nhanh hơn.
Một số câu hỏi thường gặp của khách hàng khi bị nợ xấu
Điều kiện xóa nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đồng
Theo quy định nếu bạn nợ dưới 10 triệu đồng thì sẽ không bị lưu hồ sơ trên hệ thống CIC trong trường hợp sau:
- Bạn đã tất toán hết khoản nợ và lãi cho ngân hàng.
Chú ý: Nhưng thực tế cho thấy rằng khi quý khách bị rơi vào nợ xấu nhóm 5, mặc dù đã khắc phục hết khoản nợ trước đó. Sẽ khó để ngân hàng chấp nhận và giải ngân cho bạn lần nữa. Nếu được thì cũng sẽ phải mất một khoảng thời gian khá dài, chứ không thể nào tái vay lại liền ngay lúc đó được.
Trường hợp nào thì bị rơi vào nợ xấu nhóm 5 tại ngân hàng?
Sẽ có rất nhiều trường khiến bạn bị rơi vào nợ xấu nhóm 5 một cách dễ dàng. Nên bạn hãy chú ý đến những điều sau đây, để tránh những rủi ro xảy ra ngoài ý muốn:
- Có khoản vay tại ngân hàng, công ty tài chính quá 360 ngày chưa chịu thanh toán.
- Các khoản vay cơ cấu lại thời gian nhưng để quá hạn 3 tháng.
- Khoản vay cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 3, dù bạn không để nợ quá hạn cũng bị xếp vào nợ xấu.
- Khoản vay cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2 nhưng bạn đã để quá hạn.
- Khi thanh toán vô tình để nợ lại số tiền ở đơn vị trăm đồng. Bạn cũng sẽ rơi vào nợ xấu.
- Nợ quá hạn trên các loại ví điện tử như: Momo, viettel money,…
- Thẻ tín dụng đến kỳ nhưng không thanh toán.
Nợ xấu nhóm 5 có vay được công ty tài chính không?
Có nhiều khách hàng khi bị nợ xấu nhóm 5 tại ngân hàng, nhưng đang có nhu cầu mua trả góp hoặc vay tín chấp tại các công ty tài chính. Để giải ngân tại những đơn vị này cũng rất khó khăn, vì hiện nay tất cả đều được kiểm tra trên hệ thống CIC.
Lưu ý: Bạn vẫn có thể được vay tại công ty tài chính khi đã thanh lý hết số nợ còn lại cho ngân hàng. Nhưng tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ không cao so với thông thường.
Nợ xấu nhóm 5 ảnh hưởng đến người thân không?
Nếu bạn đã kết hôn thì trước khi vay ngân hàng sẽ xác nhận chữ ký của 2 người. Nên khi xảy ra nợ xấu, những người có tên trong hộ khẩu của quý khách cũng sẽ không thể vay được ở bất kỳ đâu.
Lời khuyên: Bạn nên cân nhắc kỹ càng trước khi thực hiện khoản vay tại ngân hàng. Đồng thời phải chịu trách nhiệm và kiểm soát được số nợ của mình. Để giảm thiểu tối đa trường hợp bị dính vào nợ xấu nhóm 5. Điều này ảnh hưởng rất nhiều đến tương lai và kinh tế của gia đình bạn sau này.
Hy vọng bài viết phía trên đã giúp bạn hiểu hơn về những quy định mà ngân hàng đang áp dụng với những đối tượng nợ xấu. Đồng thời biết Nợ Xấu nhóm 5 bao Lâu được Xóa khỏi hệ thống CIC một cách chi tiết.
