Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu thuộc nhóm nợ xấu nặng nhất. Và người dính vào nợ xấu nhóm này thường gặp rất nhiều rắc rối trong quá trình vay vốn và mở thẻ tín dụng. Vậy khi Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đã tất toán bao lâu được xóa CIC? Cùng laisuat.org tìm lời giải đáp chính xác trong bài viết sau nhé!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một hình thức “quỵt nợ”. Tức là khi vay mượn nhưng khách hàng không đủ khả năng tài chính để trả đủ tiền lãi và tiền gốc đúng hạn cho đơn vị tài chính theo đúng hợp đồng đã ký trước đó. Dù trễ hạn dưới bất kỳ lý do nào thì việc không thanh toán đủ tiền nợ cho đơn vị vay, khách hàng sẽ bị đưa vào nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC.
Khi hồ sơ của khách hàng bị đưa và danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC, khách hàng sẽ khó có thể vay mượn ở lần tiếp theo tại bất kỳ đơn vị cho vay nào. Nợ xấu được chia làm 5 nhóm, dựa vào số ngày trễ hạn thanh toán khoản nợ mà khách hàng bị đưa vào từng nhóm nợ xấu khác nhau.
Cụ thể:
- Nợ xấu nhóm 1: Là nhóm nợ tiêu chuẩn. Khi khách hàng chậm thanh toán khoản nợ dưới 10 ngày sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu nhóm 1. Đây là nhóm nợ xấu nhẹ nhất và không được tính là nợ xấu khi khách hàng thanh toán kịp số nợ cho đơn vị tài chính. Tuy nhiên, khi chậm thanh toán dưới 10 ngày lặp lại nhiều lần, hồ sơ khách hàng sẽ bị đưa xuống nợ xấu nhóm 2.
- Nợ xấu nhóm 2: Là nhóm nợ chú ý. Khi số ngày trễ hạn vượt quá 10 ngày và dưới 90 ngày sẽ bị đưa vào nhóm nợ này.
- Nợ xấu nhóm 3: Là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn. Khi thời gian trễ hạn thanh toán từ 91 – 180 ngày. Lúc này, hồ sơ khách hàng sẽ được đơn vị cho vay lưu lại trên hệ thống thông tin tín dụng CIC từ 03 – 05 năm, và quá trình vay vốn của khách hàng sẽ gặp ảnh hưởng rất nhiều.
- Nợ xấu nhóm 4: Là nhóm nợ nghi ngờ. Khi thời gian trễ hạn trả nợ từ 181 -360 ngày. Đối với nhóm nợ xấu này, dường như khách hàng sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ đơn vị tài chính nào nữa. Hồ sơ của khách hàng sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC tối đa 05 năm (tính từ ngày khách hàng thanh toán đủ số tiền nợ đơn vị cho vay).
- Nợ xấu nhóm 5: Là nhóm nợ nặng nhất, đơn vị cho vay có khả năng mất hoàn toàn cả vốn lẫn lãi. Áp dụng khi thời gian trễ nợ trên 360 ngày. Lúc này, hồ sơ khách hàng sẽ bị lưu trên hệ thống CIC, và bị xoá trên hệ thống sau 05 năm (tính từ lúc khách hàng tất toán khoản nợ cho đơn vị cho vay).
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu là gì?
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu là khoản nợ với tổng tiền gốc và tiền lãi dưới 10 triệu, có thời hạn thanh toán trễ từ 360 ngày trở lên. Khi bị dính nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu, khách hàng sẽ phải chịu mức phí phạt cực kỳ cao, lên tới 150%/ lãi suất ban đầu. Đồng thời sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.
Khi dính nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu, khách hàng không thể vay vốn bất kỳ sản phẩm nào, tại bất kỳ đơn vị tài chính nào trên toàn quốc, trong thời hạn 60 tháng(tức 5 năm).
Để có thể vay vốn ở những lần tiếp theo, khách hàng cần sớm thanh toán khoản nợ dưới 10 triệu này cho đơn vị tài chính.Trước khi số tiền vượt quá 10 triệu, sẽ gây nên nhiều ảnh hưởng lớn hơn cho độ uy tín của khách hàng.
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đã tất toán bao lâu được xóa CIC?
Đây là một thắc mắc chung và được nhiều khách hàng vay quan tâm. Trên thực tế, nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ xấu cao nhất và ảnh hưởng cực kỳ nghiêm trọng đến hồ sơ vay của khách hàng. Tuy nhiên, nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu sẽ không gây nhiều ảnh hưởng lắm.
Theo quy định, nợ xấu nhóm 5 sẽ đợi 05 năm sau thì mới được xoá tên ra khỏi lịch sử nợ xấu trên CIC. Và sau 05 năm, khách hàng mới được chấp nhận vay vốn thêm một lần nữa.
Tuy nhiên, đối với nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu lại có quy định hoàn toàn khác. Theo quy định của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia – CIC, nếu khách hàng nợ vượt quá 360 ngày với tổng tiền nợ dưới 10 triệu trên CIC. Khi khách hàng tất toán xong khoản nợ dưới 10 triệu đó, sẽ được xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC ngay lập tức. Khách hàng vẫn có thể đăng ký vay vốn lại như bình thường.
Hướng dẫn tất toán khoản nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu
Tất toán khoản nợ chính là việc thanh toán toàn bộ số nợ (tính cả gốc lẫn lãi) cho đơn vị cho vay. Việc bị dính nợ xấu và số nợ vượt quá thời gian cho phép thanh toán, sẽ bị tính phí phạt, với lãi suất rất cao.
Vì vậy, khách hàng cần tất toán khoản nợ càng sớm càng tốt. Nếu để càng lâu, khoản nợ của khách hàng sẽ càng lớn, ảnh hưởng điểm tín dụng thấp.
Các bước tất toán khoản nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu như sau:
- Bước 1: Khách hàng cần liên hệ ngay với đơn vị cho vay để kiểm tra lại số nợ cần thanh toán, xác định nhóm nợ xấu mình rơi vào.
- Bước 2: Chuẩn bị tổng số tiền cần thanh toán và đến quầy giao dịch của đơn vị cho vay
- Bước 3: Đề nghị với giao dịch viên làm thủ tục tất toán khoản nợ
- Bước 4: Nạp tiền và nhận giấy xác nhận đã thanh toán
- Bước 5: Kiểm tra lại thông tin hồ sơ của mình đã được xóa trên lịch sử nợ xấu CIC chưa.
- Bước 6: Nếu chưa được xoá, cần liên hệ lại giao dịch viên yêu cầu xoá hồ sơ khỏi hệ thống CIC ngay lập tức.
Xem thêm: Có nên dùng dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC
Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đã xoá trên CIC thế nào?
Hiện nay, việc kiểm tra nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu được thực hiện hoàn toàn online, khá đơn giản. Khách hàng có thể kiểm tra qua website CIC hoặc ứng dụng CIC đều được.
Kiểm tra nợ xấu trên Website CIC
Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu trên website CIC được thực hiện đơn giản. Khách hàng cần có tài khoản CIC trước khi tiến hành kiểm tra. Cụ thể các bước như sau:
Bước 1: Truy cập vào website chính thống của CIC theo link: https://cic.gov.vn
Nhấn vào mục Đăng ký ở góc phải trên cùng giao diện để tiến hành đăng ký tài khoản CIC
Bước 2: Chọn Đối tượng là Cá nhân, Sau đó, điền đầy đủ các Thông tin cá nhân theo yêu cầu của hệ thống gồm: Họ tên, CMND/CCCD, ngày tháng năm sinh, số điện thoại,…
Và nhấn Tiếp tục
Bước 3: Nhập Mã OTP được gửi về số điện thoại bạn đã đăng ký trên.
Bước 4: Đợi 1 – 3 ngày để thông tin của bạn được hệ thống CIC cập nhật. Sau khi cập nhật thông tin xong, hệ thống CIC sẽ gửi thông tin đến Email của bạn về Xác nhận thông tin
Bước 5: Đăng nhập vào hệ thống website CIC lần nữa. Nhấn Đăng nhập
Sau đó nhấn vào mục Khai thác báo cáo và tiến hành kiểm tra nợ xấu của bản thân tại mục Thông tin cá nhân nhé.
Kiểm tra nợ xấu trên Ứng dụng CIC
Đây là cách kiểm tra nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu trên điện thoại chính xác và an toàn. Khách hàng có thể kiểm tra thông tin của mình trên CIC theo các bước sau:
Bước 1: Tải ứng dụng CIC về điện thoại tương ứng (Android hoặc iOS)
Bước 2: Nhấn vào Đăng nhập khi bạn đã có tài khoản CIC trước đó. Và nhấn Đăng ký khi chưa có thông tin tài khoản trên CIC
Làm theo hướng dẫn để Đăng ký như đăng ký tài khoản ở website CIC.
Bước 3: Đợi 1 -3 ngày khi hệ thống xác nhận thông tin xong sẽ gửi Email thông báo cho bạn về Xác nhận thông tin thành công.
Bước 4: Đăng nhập vào ứng dụng CIC và nhấn vào mục Khai thác báo cáo để tiến hành kiểm tra nợ xấu của bản thân.
Bạn cần chú ý tại mục Mức độ rủi ro, và tiến hành đối chiếu thông tin nợ xấu của mình.
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu có vay ngân hàng được không?
Câu trả lời là Được. Điều kiện bắt buộc cho việc tiếp tục vay vốn ngân hàng là khách hàng cần tất toán toàn bộ số tiền nợ (gốc lẫn lãi) cho đơn vị tài chính với số nợ dưới 10 triệu. Sau đó, hệ thống CIC sẽ xoá hồ sơ của khách hàng ra khỏi hệ thống.
Lúc này, hồ sơ của khách hàng sẽ không dính nợ xấu, và ngân hàng sẽ đồng ý cho vay vốn như bình thường. Tuy nhiên, khi khách hàng đã từng bị đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC, thì các ngân hàng vẫn điều tra ra được hồ sơ của bạn.
Một số ngân hàng sẽ khá khắt khe trong việc cho vay vốn những khách hàng thuộc nhóm 5. Dù số tiền chỉ dưới 10 triệu đồng thì vẫn không được ngân hàng chấp nhận vay vốn. Khách hàng cần tìm hiểu thêm các ngân hàng cho vay khi dính nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu để vay vốn nhé!
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu có bị khởi kiện không?
Đây là một vấn đề lớn mà rất nhiều khách hàng nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu vô cùng lo lắng và thắc mắc. Theo quy định, những khoản vay nợ từ 2.000.000 đồng trở lên và vượt quá hạn thanh toán 36 tháng. Đơn vị cho vay có quyền lập hồ sơ và khởi kiện khách hàng ra tòa.
Trên thực tế, khoản nợ dưới 10 triệu hầu hết đều là từ các công ty tài chính, app vay tiền online hiện nay cung cấp.Với lãi suất vượt quá quy định của nhà nước, nên các đơn vị này sẽ không được pháp luật Việt Nam bảo vệ. Vì vậy, dù bị khởi kiện ra tòa nhưng khách hàng không phải chịu trách nhiệm hoặc bị truy tố.
Tuy nhiên, khi đã vay vốn, dù tổ chức tín dụng hay ngân hàng, dù số tiền ít hay nhiều, thì khách hàng cũng nên thanh toán sớm khoản nợ càng sớm càng tốt.
Tránh ảnh hưởng đến danh dự và uy tín cá nhân khi các đơn vị đòi nợ áp dụng biện pháp đòi nợ. Lúc đó, không chỉ danh dự, uy tín của chính mình bị mất. Mà người thân, bạn bè, cũng sẽ gặp những ảnh hưởng không đáng có.
Xem thêm: Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không
Trên đây là giải đáp thắc mắc Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đã tất toán bao lâu được xóa CIC một cách chính xác, cụ thể nhất. Nhìn chung, đây là một khoản nợ nhỏ, khách hàng nên chủ động thanh toán trước khi bị dính vào nhóm nợ xấu và bị liệt vào hệ thống CIC. Khiến quá trình vay vốn lần tiếp theo bị ảnh hưởng.
