Nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng diễn ra ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, nhiều người khó khăn tài chính nhưng sổ đỏ ở nơi khác tỉnh đăng ký. Vậy, sổ đỏ ở tỉnh khác có vay ngân hàng được không? Laisuat.org sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn trong bài viết này.
Nội dung
Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh là quá trình vay vốn bằng cách đưa sổ đỏ của một tài sản ở tỉnh/thành phố khác cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để đảm bảo khoản vay. Hay nói cách khác, hình thức vay tiền bằng sổ đỏ được đăng ký khác tỉnh được người làm ăn xa sử dụng để thế chấp tại ngân hàng.
Đây là một hình thức vay vốn được nhiều người quan tâm. Khi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh, cần đảm bảo các yêu cầu từ ngân hàng. Tuy nhiên, vay vốn bằng hình thức này phức tạp nên cũng ít ngân hàng hiện nay hỗ trợ.
>> Gợi ý: Đất trong quy hoạch có vay thế chấp ngân hàng được không?
Sổ đỏ ở tỉnh khác có vay ngân hàng được không?
Thực tế, việc ủy quyền sử dụng sổ đỏ hoặc bất kỳ tài sản nào có giá trị để vay thế chấp về mặc pháp lý được công nhận là hợp pháp. Tuy nhiên, việc này phải đảm bảo các yêu cầu.
Câu trả lời CÓ nếu:
- Hợp đồng thế chấp sổ đỏ do người đứng tên trên sổ ký trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính
- Hợp đồng thế chấp sổ đỏ được người đứng tên ủy quyền cho người mượn để ký với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng thì mới có hiệu lực theo quy định tại Điều 715 Bộ luật Dân sự 2005.
- Những người có quan hệ huyết thống và được ủy quyền từ chủ sở hữu mới được vay tại ngân hàng
- Những trường hợp khác không có quan hệ huyết thống chỉ có thể vay tại các tổ chức tín dụng.
Câu trả lời Không nếu:
- Sổ đỏ được cấp cho gia đình thì việc vay hoặc uyển quyền cho vay cần có sự đồng ý của các thành viên trong gia đình (nếu chỉ 1 người ký thì hợp đồng không có hiệu lực).
- Nếu người đứng tên chỉ cho mượn để tham gia cầm cố nhưng không có bất cứ giấy tờ ủy quyền hoặc chuyển nhượng thì việc thực hiện vay thế chấp sổ đỏ người khác là không có giá trị pháp lý.
Tóm lại: Việc sử dụng sổ đỏ ở tỉnh khác có thể vay tại ngân hàng. Tương tự như các hình thức vay khác, khi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh/thành phố thì người đi vay phải đáp ứng điều kiện và thủ tục cần thiết của từng ngân hàng. Tuy nhiên, do sổ đỏ khác tỉnh nên thủ tục rườm rà hơn nên nhiều ngân hàng hạn chế việc cho vay.
>> Tin liên quan: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ABBank
Lợi ích khi vay sổ đỏ khác tỉnh tại ngân hàng
Việc vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh tại các ngân hàng mang lại những lợi ích sau:
- Giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính của cá nhân không có hộ khẩu tại địa phương đó khi có nhu cầu vay vốn và có sổ đỏ hợp pháp có thể sử dụng để vay vốn.
- Hỗ trợ thực hiện thủ tục vay vốn ở trên các tỉnh thành cả nước
- Mức lãi suất vay sổ đỏ khác tỉnh tại ngân hàng cạnh tranh
- Thời gian giải ngân nhanh
- Thời hạn cho vay linh hoạt, tùy thuộc vào hạn mức của bạn
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng dễ dàng chuẩn bị
Mặc dù, hình thức vay sổ đỏ ở khác tỉnh tại ngân hàng mang lại nhiều lợi ích. Nhưng, hình thức tồn tại một số rủi ro nhất định nên bạn cần phải cân nhắc trước khi quyết định vay vốn bằng sổ đỏ.
Cách vay sổ đỏ ở tỉnh khác tại ngân hàng đơn giản
Như đã đề cập, việc thực hiện vay vốn bằng sổ đỏ ở tỉnh khác đòi hỏi phải đáp ứng các điều kiện và hồ sơ cần thiết. Cụ thể:
Điều kiện vay ngân hàng bằng sổ đỏ tỉnh khác
* Đối với mảnh đất:
Căn cứ theo quy định Khoản 1, Điều 188 Luật đất đai năm 2013 quy định về điều kiện để một thửa đất thực hiện thế chấp khi đáp ứng:
- Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng)
- Đảm bảo mảnh đất không bị tranh chấp tại thời điểm vay vốn
- Quyền sử dụng đất không mang ra để đảm bảo kê biên thi hành án
- Đất trong thời gian sử dụng đối với loại đất có thời hạn
- Đối với đất đồng bằng thì diện tích không quá 150 ha. Đối với đất trung du, miền núi thì không quá 300 ha.
* Đối với người đi vay:
Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người đi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh cần đảm bảo điều kiện:
- Là công dân độ tuổi từ 18 tuổi trở lên
- Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật dân sự
- Có mục đích vay vốn hợp pháp
- Đảm bảo khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn trong thời hạn cam kết
- Có phương pháp sử dụng vốn khả thi
Thủ tục, hồ sơ vay sổ đỏ khác tỉnh
Khi vay thế chấp sổ đỏ ở tỉnh khác cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
- CMND/CCCD có thông tin chính xác
- Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trí
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
- Giấy bảo lãnh quyền thế chấp tài sản
- Hợp đồng lao động/sao kê lương/bảng lương các tháng gần nhất
- Hợp đồng bảo hiểm, giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, hóa đơn internet (nếu yêu cầu thêm).
- Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân
- Và một số giấy tờ khác cần bổ sung (nếu có) trong quá làm hồ sơ theo từng ngân hàng.
Quy trình vay sổ đỏ ở tỉnh khác tại ngân hàng
Tương tự như việc vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại địa phương cư trú, hình thức này có quy trình thực hiện như sau:
- Bước 1: Khách hàng kê khai mẫu giấy đề nghị vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh theo quy định của ngân hàng. Đồng thời, cung cấp các giấy tờ cần thiết.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và hướng dẫn khách hàng gửi các tài liệu phù hợp các khoản vay và loại hình
- Bước 3: Phía ngân hàng xem xét, đánh giá hồ sơ của bạn
- Bước 4: Quyết định phê duyệt hồ sơ và tiến hành giải ngân
Vay sổ đỏ tỉnh khác tại ngân hàng bao nhiêu?
Giá trị vay sổ đỏ tỉnh khác của bạn ở từng ngân hàng sẽ khác nhau. Dựa vào giá trị tài sản thế chấp và quy định của từng ngân hàng. Thông thường, số tiền vay sổ đỏ khác tỉnh dao động từ 70 – 80% giá trị tài sản thế chấp.
Ngoài ra, nó còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như:
- Giá trị tài sản thế chấp định giá bao nhiêu?
- Tài sản thế chấp sổ đỏ có thuộc diện hạn chế của ngân hàng không?
- Bạn có đảm bảo đáp ứng các điều kiện, thủ tục vay của ngân hàng?
- …
>> Tìm hiểu thêm: Vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu?
Ngân hàng nào cho vay sổ đỏ tỉnh khác?
Mặc dù, hình thức này có nhiều rủi ro khiến nhiều ngân hàng dè chừng. Nhưng vẫn còn có một số ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng hình thức vay vốn này. Dưới đây là một số ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh được liệt kê:
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng VietinBank
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng MSB
- Ngân hàng SHB
- Ngân hàng Shinhan Bank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Sacombank
- …
>> Đọc thêm: Nợ xấu nhóm nào được vay thế chấp ngân hàng?
Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ở tỉnh khác tại ngân hàng
Nếu lần đầu vay thế chấp sổ đỏ ở tỉnh khác thì Laisuat nghĩ bạn nên lưu ý một số thông tin hữu ích sau đây:
- Hãy tìm hiểu kỹ càng về thời gian, hạn mức, lãi suất tại các gói vay ở ngân hàng
- Xác định mong muốn vay mượn của bạn
- Hãy chọn cho mình ngân hàng uy tín hỗ trợ gói vay sổ đỏ khác tỉnh. Bởi không phải ngân hàng nào cũng uy tín và hỗ trợ gói vay đó
- Nếu bạn có người quen làm trong ngân hàng thì nên nhờ họ tư vấn, giúp đỡ trước và trong lúc vay
- Khi thực hiện ký kết hồ sơ nên đọc thật kỹ lưỡng
Câu hỏi liên quan khi vay sổ đỏ khác tỉnh
Sổ đỏ khác tỉnh đứng tên người đã mất có được vay ngân hàng?
Theo quy định Khoản 1 Điều 168 Luật đất đai năm 2013, thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng thì người sử dụng đất phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc người thừa kế có đủ điều kiện được cấp sổ đỏ.
Nếu người đã mất chưa thực hiện sang tên sổ đỏ và kế thừa cho ai thì đồng nghĩa sổ đỏ thuộc quyền sở hữu của người đó. Vì vậy ngân hàng không thế cho cho vay khi sổ đỏ đứng tên người đó. Ngược lại, nếu bạn được thừa kế hợp pháp của sổ đỏ đó thì có thể thực hiện vay vốn.
Có được dùng sổ đỏ của bố mẹ đi thế chấp ngân hàng?
Tại Điều 317, Luật dân sự 2015 quy định về thế chấp tài sản như sau;
“ 1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).
2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.”
Như vậy, căn cứ quy định trên thì bạn chỉ được dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình. Tức là, trường hợp này bạn không thể dùng sổ đỏ của bố mẹ mình để thế chấp ngân hàng.
Sổ đỏ đứng tên 1 người có vay ngân hàng được không?
Như đã phân tích trên, nếu bạn là người chủ sở hữu sổ đỏ đó hợp pháp thì có thể vay ngân hàng. Tất nhiên, bạn phải đảm bảo các điều kiện cần thiết. Cụ thể:
- Nếu chủ tài sản là 1 người: Chỉ cần Hợp đồng hoặc giấy ủy quyền có công chứng tại văn phòng công chứng.
- Nếu chủ tài sản là 2 người trở lên: Cần chữ ký đồng ý của tất cả mọi người sở hữu tài sản thế chấp trong hợp đồng ủy quyền và được công chứng tại văn phòng công chứng.
- Nếu 1 chủ tài sản bị mất: Cần xác nhận của người thừa kế theo di chúc, nếu không có di chúc thì cần xác nhận của những người thuộc hàng thừa kế thứ nhất.
Như vậy, bài viết trên giúp bạn có câu trả lời cho câu thắc mắc “Sổ đỏ ở tỉnh khác có vay ngân hàng được không?” Nếu chưa chắc chắn nắm rõ thì bạn có thể tìm hiểu thông tin trên hoặc liên hệ với các ngân hàng để được hỗ trợ tốt hơn. Chúc các bạn thực hiện vay vốn thành công!
