Bảo hiểm khoản vay là một loại hình khác biệt hơn hẳn so với các khoản vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng thông thường. Thế nhưng, sản phẩm này cũng mang lại không ít các quyền lợi cho phía người vay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về bảo hiểm khoản vay, đồng thời cũng không biết: tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Cùng xem các thông tin được Laisuat.org cung cấp sau đây nếu bạn cũng đang tìm hiểu về loại bảo hiểm này.
Nội dung
Bảo hiểm khoản vay là gì? Các loại bảo hiểm khoản vay
Trước tiên chúng ta sẽ cùng tìm hiểu, bảo hiểm khoản vay là gì? các loại bảo hiểm khoản vay hiện nay:
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay được hiểu là hình thức đi kèm với các khoản vay được ngân hàng dùng cho vay vốn. Nhờ đó, sẽ đảm bảo tiền vay cho khách hàng có thể thanh toán cho bên bảo hiểm, ngay cả khi không có khả năng để chi trẻ.
Khi mua bảo hiểm khoản vay tại các công ty bào hiểm, phía ngân hàng sẽ hưởng thụ và bảo vệ số tiền trong khoản vay ngân hàng trước đó. Để mua bảo hiểm khoản vay, bạn cũng cần đáp ứng được các điều kiện cơ bản như sau:
- Người mua bảo hiểm phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự
- Khoản vay cửa người mua phải được các công ty tài chính/ ngân hàng chấp thuận trước đó
- Bảo hiểm khoản vay áp dụng cho các đối tượng khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60
- Đối với các khoản vay có giá trị từ 10 triệu đến 500 triệu, sẽ được áp dụng gói bảo hiểm vay
+ Lưu ý: Khi mua bảo hiểm khoản vay, khách hàng phải có trách nhiệm tự thanh toán phí bảo hiểm trong vòng 30 ngày, kể từ khi hợp đồng cho vay có hiệu lực.
Khi mua bảo hiểm khoản vay, cả bên mua và bên cho vay đều có những lợi ích thiết thực, đó là:
- Bên mua bảo hiểm (người vay): sẽ có được nhiều quyền lợi khi chẳng may gặp phải các rủi ro nào đó ảnh hưởng đến tính mạng. Về cơ bản, sẽ giảm được gánh nặng về tài chính, bởi bên bảo hiểm sẽ đứng ra thanh toán 1 phần hoặc toàn bộ tùy vào quy định đã cam kết trước đó.
- Bên bán bảo hiểm (bên cho vay): sẽ yên tâm hơn khi cho vay, không lo về tình trạng nợ quá hạn hay nợ xấu.
Các loại bảo hiểm khoản vay hiện nay
Bảo hiểm khoản vay cũng được chia thành 2 loại, bạn cần nắm rõ để chủ động khi vay, đó là:
Bảo hiểm khoản vay thế chấp
Bảo hiểm khoản vay thế chấp thường dành cho đối tượng khách hàng thế chấp tài sản cá nhân của mình để vay tiền và đảm bảo cho việc chi trả đúng quy định.
Trong trường hợp, người vay không có khả năng trả tiền, tài sản bị thế chấp sẽ bị bên công ty tài chính/ ngân hàng xiết nợ.
Như vậy, trong trường hợp này, bảo hiểm khoản vay của khách hàng chính là bảo hiểm được mua để bảo vệ loại tài sản đã thế chấp. Trong gói bảo hiểm này, mọi quyền lợi sẽ thuộc về phía tài sản thế chấp chứ không phải phía người vay nữa.
Vì thế, khách hàng cần thanh toán các khoản phí đúng hạn để đảm bảo các quyền lợi của mình và không bị mất tài sản đã thế chấp trước đó.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp
Khác với bảo hiểm khoản vay thế chấp, bảo hiểm khoản vay tín chấp là khách hàng không cần bất kỳ loại tài sản nào để đảm bảo cho khả năng chi trả.
Theo đó, bảo hiểm khoản vay sẽ hướng dẫn cho bạn cách vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính có kết nối. Trong trường hợp này, khoản vay sẽ dựa trên uy tín cá nhân của người vay.
Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Bảo hiểm khoản vay có được trả lại hay không sẽ tùy thuộc vào từng trường hợp. Đồng thời, tỉ lệ hoàn trả bảo hiểm cũng có quy định riêng.
Nhiều khách hàng khi mua bảo hiểm khoản vay thường lo lắng không biết: tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Câu trả lời là CÓ, khi nằm trong các trường hợp cụ thể như sau:
- Nếu như phí bảo hiểm khoản vay của khách hàng lớn hơn so với dự nợ khoản vay, bên bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ số tiền cho bên vay. Sau đó, số tiền còn dư lại sẽ tiếp tục hoàn trả cho bên vay khi có các rủi ro xảy ra.
- Bảo hiểm sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm cho bên còn lại trong trường hợp bên mua bảo hiểm chấp dứt hợp đồng.
- Phía bảo hiểm sẽ thanh toán 100% phí bảo hiểm cho bên còn lại nếu như bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng.
+ Lưu ý: Hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ tự động chấm dứt nếu như những rủi ro xảy ra quá số tuổi quy định. Như vậy, bên mua bảo hiểm sẽ không có nghĩa vụ hoàn lại phí bảo hiểm cho bên mua.
Các trường hợp rủi ro được bảo hiểm khoản vay chi trả
Không phải bất kỳ trường hợp nào bạn cũng được bảo hiểm khoản vay chi trả. Bởi, sẽ có quy định rõ ràng với từng hạng mục, nếu nằm trong các trường hợp sau, bạn sẽ được bảo hiểm chi trả theo tỉ lệ phù hợp:
- Tử vong do tai nạn và bệnh
- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn và bệnh
- Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn
- Bị tòa án tuyên bố mất tích hoặc chết
- Trợ cấp giảm thu nhập do quá trình điều trị thương tật vì tai nạn
Một số thông tin liên quan khác
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thêm một số thông tin cơ bản như sau:
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?
Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì không có quy định nào bắt buộc phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Vì thế, việc mua bảo hiểm khoản vay hoàn toàn do khách hàng tự quyết định.
Thế nhưng, thực thế cho thấy, bảo hiểm khoản vay cũng có khá nhiều lợi ích với khách hàng, chẳng hạn như:
+ Được phía ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh chóng hơn
+ Được bảo vệ quyền lợi cho vay nếu không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng trong các tình huống bất khả kháng
+ Vân được chỉ trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm khoản vay cho các trường hợp gặp rủi ro trong cuộc sống.
Cách tính bảo hiểm khoản vay chính xác nhất
Theo khảo sát cho thấy, mức phí bảo hiểm khoản vay thường giao động ở mức từ 3% – 6 %, tùy vào quy định của ngân hàng cũng như tổ chức tín dụng từng thời kỳ.
Tiền phí đóng bảo hiểm sẽ được trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc sẽ được cộng ngay vào số nợ gốc. Cách tính bảo hiểm khoản vay cụ thể như sau:
| Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản và X Tổng số tiền vay hợp đồng |
Nên mua bảo hiểm khoản vay ở đâu?
Hiện nay có khá nhiều các ngân hàng/ tổ chức tín dụng cung cấp bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, bạn nên chọn những sản phẩm bảo hiểm từ nơi uy tín và có tỉ lệ phần trăm phù hợp. Trong đó, bạn có thể ưu tiên chọn:
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng VPBank
- Home Credit
- Fe Credit
- Mc Credit
- ….
Trên đây là các thông tin chi tiết giúp bạn biết được: tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Đồng thời, bạn sẽ nắm kỹ hơn về các loại bảo hiểm khoản vay, điều kiên, cách tính bảo hiểm khoản vay,… và hơn thế nữa những điều cần thiết khác.
Để được tư vấn thêm, bạn có thể liên hệ trước tiếp đến ngân hàng/ tổ chức tín dụng có cung cấp sản phẩm bảo hiểm khoản vay để được hỗ trợ.
