Trả góp chậm 1, 2, 3 tháng có bị phí phạt hoặc lên nợ xấu CIC không? Đây là vấn đề đang được rất nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay trả góp. Laisuat.org sẽ cùng bạn phân tích chi tiết và sâu xa về vấn đề này nhé. Nếu bạn đang muốn vay trả góp thì hãy theo dõi ngay những nội dung dưới đây.
Nội dung
Trả góp chậm 1, 2, 3 tháng có bị nợ xấu không?
Bạn cần hiểu sự khác nhau giữa nợ quá hạn và nợ xấu. Nợ quá hạn là thời gian bạn trễ hạn thanh toán khoản vay sau 1 – 3 ngày. Nợ xấu có thể gọi là nợ quá hạn. Nhưng nợ quá hạn chưa hẳn là nợ xấu.
Với trường hợp trả góp chậm 1, 2, 3 tháng được coi là nợ quá hạn. Thời gian tối đa 3 tháng là 92 ngày (đối với tháng có 31 ngày).
Như vậy, nếu bạn trả góp chậm đến 3 tháng thì khả năng bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 rất cao. Nợ xấu nhóm 3 sẽ được tính từ 90 – 180 ngày thanh toán quá hạn.
Đặc biệt, khi mắc nợ xấu nhóm 3, bạn cần phải xóa nợ xấu và chờ đợi ít nhất 5 năm nếu muốn thực hiện khoản vay tiếp theo. Chưa kể đến nhiều đơn vị còn từ chối các hồ sơ vay với khách hàng mắc nợ xấu nhóm 3.
Chúng tôi sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác nhất như sau:
- Đối với trả góp chậm 1, 2 tháng: bạn sẽ thuộc nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2. 2 Nhóm nợ xấu này vẫn có thể được đăng ký vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng lớn.
- Đối với trả góp chậm 3 tháng: khả năng bạn sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 3 nếu số ngày trễ hạn thanh toán được tính 90 – 93 ngày. Nên nhớ, thời gian thanh toán trễ hạn sẽ không tính theo tháng mà tính theo ngày. Bạn trễ hạn thanh toán 1 ngày cũng sẽ được xếp vào nợ xấu.
Trả góp chậm 1, 2, 3 tháng có lên CIC không?
Khi bạn thực hiện vay tại ngân hàng, thông tin khoản vay của bạn sẽ được ghi nhận lên CIC. Không phải khi nào bạn mắc nợ xấu mới lên CIC. Bởi vì CIC là trung tâm lưu trữ và đánh giá tín dụng của khách vay. Nếu bạn vay tiền và thanh toán đầy đủ thì thông tin cũng sẽ được cập nhật lên CIC. Nhưng đó là thông tin tốt, giúp tăng điểm tín dụng của bạn.
Trường hợp trả góp chậm 1, 2, 3 tháng có lên CIC không sẽ tùy thuộc vào đơn vị cho vay:
- Nếu là ngân hàng, bạn sẽ bị lưu thông tin kèm theo nhóm nợ xấu tùy thuộc vào thời gian thanh toán trễ khoản vay. Như đã chia sẻ ở trên, khi trả chậm 3 tháng thì khả năng bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3. Nếu thông tin được đưa lên CIC với nợ xấu nhóm 3, cơ hội vay tiền tại các ngân hàng sẽ không còn. Trong vòng 5 năm, lịch sử nợ xấu sẽ theo chân bạn dù bạn đã tất toán khoản vay thành công.
- Nếu là các đơn vị cho vay online: đơn vị cho vay online có 2 loại: 1 loại hoạt động theo pháp luật và đơn vị hoạt động không chính thống, trôi nổi trên thị trường. Đối với đơn vị trôi nổi, không hoạt động theo quy định của pháp luật thì bạn hoàn toàn yên tâm. Dù bạn nợ xấu nhóm 5 thì thông tin cũng sẽ không thể lên CIC được.
Phí phạt trả góp chậm 1, 2, 3 tháng là bao nhiêu?
Phí trả góp chậm 1, 2, 3 tháng được quy định tùy theo đơn vị cho vay. Với các ngân hàng, phí trả góp sẽ được áp dụng theo quy định của pháp luật. Với những tổ chức tài chính, phí trả góp sẽ được quy định riêng theo từng đơn vị. Đó là lý do tại sao chúng ta thấy rõ sự khác nhau về phí phạt giữa các đơn vị cho vay.
Đồng thời, bạn cần trả khoản lãi suất bằng 150% so với lãi suất ban đầu đối với những ngày thanh toán trễ hạn. Thời gian thanh toán trễ hạn càng lâu, số tiền lãi bạn phải trả càng lớn.
Một số phí quy định về phí phạt tại các đơn vị tài chính cho vay như sau:
- FeCredit: khi bạn trễ hạn trả góp từ 1 – 4 ngày sẽ không cần đóng phí phạt. Trễ từ 5 – 30 ngày thì phí phạt là 150.000 đồng. Thời gian trễ hạn từ tháng thứ 2 trở đi sẽ tính theo công thức: Phí phạt quá hạn 1 tháng = n x 150% + (n x10)x10%. (với n là tháng trễ hạn).
- Home Credit: trễ hạn lần 1 sẽ bị phạt 150.000 đồng. Các lần tiếp theo sẽ bị phát 250.000 đồng.
- HD Saison: Khi bạn trễ hạn từ 1 – 7 ngày sẽ không phải đóng phí phạt. Sau 7 ngày sẽ được tính 150% bao gồm cả lãi suất lẫn khoản vay.
- ACS: trễ hạn từ 1 – 7 ngày không tính phí phạt. Sau 7 ngày sẽ tính 5.000 đồng/ngày. Như vậy, trễ hạn 1 tháng sẽ đóng 150.000 đồng. Trễ hạn 2 tháng đóng 300.000 đồng và trễ hạn 3 tháng đóng 450.000 đồng.
Hậu quả khi trả góp chậm 1, 2, 3 tháng
Khi trả góp chậm 1, 2, 3 tháng bạn sẽ phải chịu những hậu quả cực kỳ nghiêm trọng. Khi không tính toán chính xác thời gian trả góp đúng hạn và trễ hạn, bạn sẽ bị xử lý như sau:
Nộp lãi chậm trả
Lãi chậm trả được thỏa thuận trên hợp đồng khi bạn thực hiện vay vốn. Bạn cần nắm chi tiết về lãi chậm trả trước khi ký hợp đồng để tránh tình trạng bị đơn vị tài chính thao túng. Từ đó dẫn đến những tranh chấp không đáng có. Lãi chậm trả được quy định theo pháp luật không quá 150% so với lãi ban đầu (đối với khoản vay đã chuyển qua nợ quá hạn).
Thời gian trễ hạn càng kéo dài, lãi chậm trả sẽ càng cao. Khi bạn trả góp chậm 3 tháng thì lãi suất được tính cho thời gian thanh toán trễ hạn càng lớn. Trường hợp bạn muốn tất toán khoản sẽ phải nộp khoản tiền gốc với lãi rất cao. Tuy nhiên, đây là thỏa thuận trên hợp đồng từ ban đầu nên bạn không thể thực hiện theo cách nào khác.
Bị nợ xấu và khó vay vốn về sau
Thời gian thanh toán trễ hạn trên 90 ngày được xem là nợ xấu. Có nghĩa là bạn trả góp chậm 3 tháng tính theo số ngày trễ hạn sẽ được liệt kê vào nợ xấu nhóm 3.
Trường hợp mắc nợ xấu nhóm 3, bạn cần phải thanh toán khoản vay và chờ tối thiểu 5 năm nếu muốn thực hiện khoản vay mới. Nhiều ngân hàng có những quy định cực kỳ khắt khe về vấn đề nợ xấu. Dù bạn đã qua 5 năm xóa nợ nhưng vẫn bị từ chối khi đăng ký vay lại.
Xem thêm: Nợ xấu có được mở tài khoản, thẻ ATM ngân hàng không?
Bị công ty tài chính đòi nợ
Thông thường, khi bạn trễ hạn thanh toán 1 tháng, đơn vị cho vay sẽ giao hồ sơ vay cho các công ty tài chính thu hồi nợ. Những công ty tài chính này hoạt động với mục đích đòi lại khoản tiền từ khách vay. Họ sẽ làm bất cứ cách nào để bạn thanh toán khoản tiền đã vay. Kể cả việc gây ảnh hưởng đến công việc, danh dự và nhân phẩm của người vay.
Chịu trách nhiệm trước pháp luật
Đây là hậu quả cao nhất mà bạn phải gánh chịu khi không thanh toán khoản vay trả góp đúng hạn. Theo quy định của pháp luật, nếu bạn không thanh toán khoản vay trả góp dù đủ điều kiện vẫn sẽ bị phạt từ 2 – 3 triệu đồng.
Bên cho vay có quyền kiện bạn ra tòa vì tội Chiếm đoạt tài sản. Trường hợp cao nhất, bạn sẽ chịu mức phạt tù không giam giữ hoặc giam giữ từ 6 tháng đến 3 năm.
Tùy theo trường hợp và đơn vị cho vay sẽ quyết định đến phí phạt hoặc những hậu quả khi bạn trả góp chậm 1, 2, 3 tháng. Hy vọng, bạn có thể nắm rõ những nội dung được chia sẻ bởi laisuat.org ở trên để cân nhắc trước khi vay.
