Vay thế chấp là hình thức vay đang được nhiều người lựa chọn khi có tài sản đảm bảo hợp lệ. Bởi vì lãi suất vay thế chấp thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. Trong bài viết hôm nay, laisuat.org sẽ chia sẻ về vấn đề vay thế chấp 20 năm ngân hàng. Chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về điều kiện, thủ tục và cả lãi suất vay ngay sau đây.
Hiểu rõ về vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Vay thế chấp 20 năm ngân hàng là gói vay thế chấp mà bạn đăng ký tại ngân hàng trong thời hạn 20 năm. Bạn cần sử dụng tài sản đảm bảo là bất động sản, căn nhà để thế chấp khi thực hiện khoản vay. Với hình thức vay thế chấp như vậy, bạn sẽ được hỗ trợ với gói vay cao hơn vay tín chấp.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp 20 năm. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về lãi suất khác nhau. Hầu hết, bạn sẽ phải thanh toán bằng hình thức trả góp theo tháng (gồm cả lãi lẫn gốc). Chính vì vậy, bạn cần tính toán tài chính cá nhân trước khi đăng ký vay.
Có nên vay thế chấp 20 năm ngân hàng không?
Vay thế chấp 20 năm ngân hàng không phải là quyết định đơn giản. Bởi vì bạn sẽ thực hiện khoản vay trong vòng 20 năm. Trong thời gian này, tài sản thế chấp sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào theo quy định của pháp luật. Chẳng hạn như mua bán, cho, tặng, biếu….
Để xác định việc có nên vay thế chấp 20 năm ngân hàng hay không, bạn hãy tham khảo những ưu nhược điểm của hình thức vay này ngay dưới đây.
Ưu điểm
Những ưu điểm khi vay thế chấp 20 năm ngân hàng như sau:
- Giúp bạn sở hữu căn nhà mà không cần phải thanh toán khoản tiền mặt lớn ngay từ ban đầu. Thông thường, mọi người chỉ có nhu cầu vay thế chấp 20 năm ngân hàng khi cần tiền mua nhà hoặc đầu tư lớn…
- Lãi suất thấp hơn nhiều so với việc vay tín chấp. Điều này giúp bạn tiết kiệm khoản tiền lớn trong suốt thời gian vay.
- Thời gian trả nợ kéo dài lên đến 20 năm cho phép bạn xoay sở, tích lũy tiền thanh toán. Khoản nợ cần phải trả hàng tháng cũng không quá lớn so với việc vay với kỳ hạn ngắn.
- Nếu sử dụng tiền vay để mua nhà hoặc kinh doanh lớn thì giá trị của đồng tiền cũng sẽ tăng dần. Lợi nhuận bạn thu về trong tương lai sẽ cao hơn hẳn hiện tại.
Nhược điểm
Một số nhược điểm còn tồn tại của vay thế chấp 20 năm ngân hàng:
- Rủi ro mất nhà hoặc bị niêm phong cơ sở kinh doanh nếu bạn không thanh toán kịp thời khoản vay hàng tháng. Ngân hàng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo nếu bạn không thanh toán khoản vay đúng hạn.
- Nếu tính số tiền hàng tháng cần phải trả thì thực sự rất thấp. Nhưng do khoản vay kéo dài 20 năm nên tổng chi phí bạn cần thanh toán sẽ khá cao.
- Thời gian giải ngân lâu. Vay thế chấp 20 năm không phải đơn giản. Nhất là những ai cần vay với số tiền lớn. Do đó, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm định, xác nhận hồ sơ rất khắt khe. Dẫn đến thời gian xét duyệt và giải ngân lâu hơn.
- Sau khi ký hợp đồng vay 20 năm đồng nghĩa với việc bạn cần duy trì tài chính ổn định trong suốt thời gian đó. Nếu sau khi ký hợp đồng mà bạn mất việc hoặc thu nhập không ổn định thì bạn sẽ chịu gánh nặng lớn về tài chính.
Hãy xem xét kỹ những ưu điểm và nhược điểm chúng tôi chia sẻ ở trên. Từ đó đưa ra quyết định chính xác có nên vay thế chấp 20 năm ngân hàng hay không. Nếu bạn giải quyết được những vấn đề chúng tôi nêu trong phần nhược điểm thì bạn có thể đăng ký vay.
>> Đọc ngay: Vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu một tháng?
Dưới đây là những thông tin bạn cần nắm trước khi vay thế chấp 20 năm ngân hàng. Bao gồm cả điều kiện, thủ tục, lãi suất vay.
Điều kiện vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu khác nhau khi bạn có nhu cầu vay thế chấp 20 năm. Tuy nhiên, chúng tôi đã tổng hợp những điều kiện cơ bản nhất để vay thế chấp 20 năm gồm:
- Bạn là công dân Việt Nam và đang sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 – 65 tuổi (tính từ thời điểm bắt đầu khoản vay đến thời điểm kết thúc khoản vay).
- Khu vực đang sinh sống có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ khoản vay.
- Có việc làm, thu nhập ổn định. Đặc biệt phải cao để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
- Có đầy đủ giấy tờ cá nhân để thực hiện hồ sơ vay.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng, ngân hàng nào.
- Là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản đảm bảo theo đúng quy định của pháp luật.
Ngoài ra, tài sản đảm bảo cũng phải đáp ứng những yêu cầu sau:
- Có giấy tờ chứng minh hợp pháp và công nhận tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của bạn.
- Tài sản đảm bảo có thể là nhà ở, đất đai, tàu thuyền,… có giá trị. Giá trị thẩm định của tài sản đảm bảo phải cao hơn hoặc bằng số tiền bạn cần vay.
- Tài sản đảm bảo không nằm trong diện tranh chấp, bị kê biên hoặc bị pháp luật hạn chế hoạt động mua bán, chuyển nhượng…
Thủ tục vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Nếu đáp ứng đầy đủ những điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ dưới đây để đăng ký vay thế chấp 20 năm ngân hàng:
- Đơn đăng ký đề nghị vay vốn theo mẫu được cấp bởi ngân hàng bạn thực hiện khoản vay.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
- Sổ hộ khẩu hoặc tạm trú KT3 tại khu vực được hỗ trợ bởi ngân hàng cho vay.
- Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản đảm bảo (đầy đủ pháp lý).
- Giấy chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động, biên bản chứng nhận biên chế nhà nước…).
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh nếu có.
Ngoài ra, tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về một số loại giấy tờ vay khác nhau. Bạn nên liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.
Lãi suất vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Hiện nay, lãi suất vay thế chấp tại mỗi ngân hàng khác nhau. Theo chúng tôi tìm hiểu, lãi suất vay thế chấp 20 năm sẽ dao động từ 6.9% – 11%. Trong thời gian đầu, ngân hàng sẽ cố định lãi suất. Sau đó lãi suất sẽ có biên độ dao động từ 3-3.5%.
Dưới đây là lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng hiện nay. Lưu ý: mức lãi suất này có thể thay đổi theo từng kỳ.
Ngân hàng | Lãi suất (%) | Mức vay tối đa | Thời hạn vay tối đa |
Sacombank | 7,5%/năm | 100% giá trị mua | 25 năm |
TPBank | 5,9%/năm | 90% giá trị nhà | 30 năm |
Agribank | 7%/năm | 85% giá trị nhà | 25 năm |
NCB | 6,5%/năm | 90% nhu cầu | 25 năm |
BIDV | 7,3%/năm | 100% TSĐB | 30 năm |
Vietcombank | 7,5%/năm | 70 % TSĐB | 15 năm |
MBBank | 7,9%/năm | 80% nhu cầu | 20 năm |
VIB | 8,3%/năm | 80% nhu cầu | 30 năm |
Techcombank | 8,29%/năm | 5 tỷ | 20 năm |
Lưu ý: Mức lãi suất trên có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Mọi người nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn cụ thể
Quy trình vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Đối với khoản vay thế chấp 20 năm ngân hàng, bạn sẽ phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để đăng ký vay. Quá trình đăng ký vay thế chấp như sau:
- Bước 1: Bạn liên hệ với ngân hàng muốn vay thế chấp 20 năm. Sau đó hẹn thời gian đến trực tiếp chi nhánh để tư vấn khoản vay.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin vay. Bao gồm: số tiền cần vay, tài sản đảm bảo, mục đích vay… Sau đó hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay.
- Bước 3: Bạn nộp đầy đủ hồ sơ vay cho nhân viên kiểm tra.
- Bước 4: Bộ phận thẩm định sẽ tiếp nhận và tiến hành kiểm duyệt hồ sơ. Quá trình xác minh tài sản đảm bảo sẽ khá lâu. Bởi vì thời hạn vay tiền của bạn kéo dài đến 20 năm. Nhân viên sẽ phải thực hiện các bước thẩm định kỹ lưỡng để chắc chắn bạn đủ khả năng thanh toán khoản vay.
- Bước 5: Sau khi thẩm định hồ sơ vay thành công, nhân viên sẽ thông báo kết quả đến bạn. Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ hẹn thời gian ký hợp đồng vay và giải ngân ngay sau đó.
Những ngân hàng cho vay thế chấp 20 năm với lãi suất ưu đãi
Không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ vay thế chấp với thời gian 20 năm. Nếu bạn đang tìm kiếm đơn vị cho vay thế chấp 20 năm thì hãy tham khảo ngay thông tin dưới đây.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng có lượng khách hàng lớn nhất hiện nay tin tưởng và đăng ký vay thế chấp. Đặc biệt, ngân hàng BIDV hoạt động vô cùng chất lượng và có mức lãi suất ưu đãi nên rất nhiều khách hàng lựa chọn.
Hiện tại, BIDV hỗ trợ vay thế chấp 20 năm ngân hàng với 2 gói vay:
- Vay thế chấp 20 năm tại BIDV với lãi suất cố định 8% trong 12 tháng đầu tiên. Lãi suất sau ưu đãi là 10,5%/năm + biến động.
- Vay thế chấp 20 năm tại BIDV với lãi suất cố định 9% trong 24 tháng đầu tiên. Lãi suất sau ưu đãi là 10,5%/năm + biến động.
Những ưu điểm khi vay thế chấp 20 năm tại BIDV:
- Hạn mức vay từ 70 – 80 % tài sản đảm bảo.
- Kỳ hạn vay 20 năm.
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh.
Ngân hàng Shinhan Bank
Ngân hàng Shinhan Bank được đánh giá là ngân hàng uy tín và hỗ trợ tư vấn vô cùng chuyên nghiệp. Hiện tại, Shinhan Bank cho phép vay thế chấp trả góp trong vòng 20 năm với lãi suất chỉ từ 7.5%/năm.
Bạn được vay với hạn mức lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Và được tự do lựa chọn mức ưu đãi lãi suất như sau:
- Ưu đãi cố định 7,5% trong 1 năm đầu tiên.
- Ưu đãi cố định 8,3% trong 2 năm đầu tiên.
- Ưu đãi cố định 9,4% trong 3 năm đầu tiên.
>> Xem ngay: Kinh nghiệm vay Shinhan Bank duyệt hồ sơ
Ngân hàng VIB
Khách hàng lựa chọn VIB là đơn vị vay thế chấp vì lãi suất tại đây vô cùng ưu đãi. Đặc biệt, bạn sẽ được hỗ trợ vay với kỳ hạn lên đến 20 năm với gói vay 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Nếu đáp ứng được đầy đủ điều kiện vay, bạn có cơ hội vay với hạn mức tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo. Lãi suất vay thế chấp trả góp 20 năm tại VIB đang dao động quanh 8.3%/năm. Sau 2 năm, lãi suất sẽ có dự thay đổi theo biến động của thị trường và quy định của ngân hàng.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp 20 năm ngân hàng thì đừng bỏ qua những nội dung trong bài viết này. Chắc chắn thông tin được laisuat.org chia sẻ trên đây sẽ cực kỳ hữu ích với bạn trong việc lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp 20 năm phù hợp. Chúc bạn được duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi nhất.