Vay thế chấp hàng hóa là gì? Điều kiện và lãi suất vay cầm cố hàng hóa được quy định như thế nào? Cùng laisuat.org tìm hiểu cụ thể và chính xác qua những thông tin ở bài viết dưới đây để phục vụ cho nhu cầu vay vốn của mình.
Nội dung
Tổng quan về vay thế chấp hàng hoá
| Hình thức | Vay thế chấp |
| Đối tượng | Khách hàng doanh nghiệp |
| Mục đích | Vay ngắn hạn, phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh |
| Tài sản bảo đảm | Hàng hoá trong kho được hình thành từ nguồn vốn vay |
| Ưu điểm |
+ Thủ tục vay đơn giản. |
| + Bổ sung vốn lưu động kịp thời cho doanh nghiệp. | |
| + Tỷ lệ duyệt vay lên đến 80% giá trị hàng hoá bảo đảm. |
Điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp hàng hoá
Với những doanh nghiệp đang muốn huy động nguồn vốn để kinh doanh thì vay thế chấp hàng hoá là một giải pháp tối ưu. Cùng tìm hiểu về điều kiện, thủ tục và quy trình vay của hình thức này nhé!
Điều kiện vay thế chấp hàng hoá
+ Người vay là công dân Việt Nam, người nước ngoài phải đang sinh sống hợp pháp, lâu dài tại Việt Nam.
+ Độ tuổi vay vốn từ 18 – 60.
+ Đáp ứng đầy đủ năng lực hành vi dân sự, chịu trách nhiệm trước pháp luật về khoản vay.
+ Người vay cần có thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính đảm bảo thanh toán khoản vay.
+ Lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu trong thời gian 5 năm gần đây tính đến thời điểm vay.
+ Hàng hoá được thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người vay. Riêng với tài sản Nhà nước quy định có đăng ký quyền sở hữu thì người vay phải cung cấp được giấy chứng nhận.
Thủ tục vay thế chấp hàng hoá
Nếu muốn vay thế chấp hàng hoá tại bất kỳ ngân hàng/ tổ chức tài chính nào bạn cũng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:
Thứ nhất: Giấy đề nghị vay vốn do đơn vị cho vay cung cấp theo mẫu có sẵn.
Thứ hai: Giấy tờ cá nhân của khách hàng: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu
*Lưu ý: Tất cả phải đều đang còn thời hạn sử dụng, không mờ, nhàu nát, phải còn nguyên vẹn và đầy đủ thông tin.
Thứ ba: Hộ khẩu/ Sổ tạm trú (KT3) có tên của người vay hoặc người bảo lãnh cho khoản vay.
Thứ tư: Giấy tờ chứng minh thu nhập hiện tại: Bảng lương, Sao kê lương, Hợp đồng lao động,…
Thứ năm: Tài sản bảo đảm (giấy tờ liên quan đến sản xuất hàng hoá, giá trị hàng hoá).
Thứ sáu: Cung cấp phương án sử dụng vốn vay để ngân hàng xem xét, đánh giá phê duyệt hồ sơ.
Thứ bảy: Các giấy tờ khác nếu ngân hàng/ tổ chức tài chính yêu cầu bổ sung để hoàn tất thủ tục.
Quy trình vay thế chấp hàng hoá
Với hình thức vay thế chấp hàng hoá, mọi người cần lưu ý và thực hiện theo đúng quy trình sau.
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn
Tất cả các loại giấy tờ cần thiết cho khoản vay đã được hướng dẫn ở mục trên. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ trước khi đến ngân hàng để quá trình vay diễn ra thuận lợi nhất. Nếu có phát sinh thêm thủ tục thì đơn vị cho vay sẽ hướng dẫn bổ sung.
Lập hồ sơ tín dụng
Thông qua quá trình trao đổi và được nhân viên tín dụng tư vấn sản phẩm vay thế chấp hàng hoá. Nếu hai bên đều nhất trí thì hồ sơ vay vốn sẽ được lập để gửi cho đơn vị tài chính.
Thẩm định thông tin và tài sản
Căn cứ vào kê khai của khách hàng, bộ phậm thẩm định sẽ tiến hành xác minh thông tin. Giá trị của tài sản cũng sẽ được định mức một cách minh bạch, cụ thể nhất. Đây là bước mang tính chất quyết định đến số tiền được duyệt vay.
Xác định hạn mức và ký kết hợp đồng vay thế chấp hàng hoá
Thông thường, hạn mức mà khách hàng đưa ra ban đầu sẽ không được chấp thuận ngay. Ở giai đoạn này, kết quả cuối cùng về số tiền được phép vay sẽ do đơn vị tài chính đưa ra quyết định sao cho phù hợp với giá trị tài sản.
Nếu hai bên thống nhất, tổ chức cho vay sẽ soạn thảo hợp đồng với đầy đủ các điều khoản ràng buộc đi kèm. Mọi người cần lưu ý đọc thật kỹ, nhất là về thời hạn, lãi suất và các khoản phí phát sinh để tránh xảy ra tranh chấp sau này.
Giải ngân
Tại bước lập hồ sơ, khách hàng sẽ đăng ký hình thức nhận tiền (tiền mặt/ chuyển khoản). Số tiền này sẽ được giải ngân trong thời gian từ 24 – 48h kể từ thời điểm ký kết hợp đồng. Sau đó mọi người có thể sử dụng vốn vay theo đúng mục đích, nhu cầu của mình.
Lãi suất vay thế chấp hàng hoá
Với hình thức vay thế chấp hàng hoá, mỗi đơn vị tài chính sẽ có quy định riêng về lãi suất. Tuy nhiên, theo khảo sát chung trên thị trường sẽ dao động ở mức cụ thể như sau:
| Hình thức vay | Lãi suất | Hạn mức |
| Vay thế chấp hàng hoá | 6,5 – 7,5%/ năm | 80% giá trị tài sản bảo đảm (hàng hoá có giá trị càng cao thì hạn mức sẽ càng lớn) |
*Lưu ý: Đây chỉ là con số mang tính chất tham khảo ở thời điểm hiện tại. Nếu thời gian sau bạn mới vay thì có thể sẽ thay đổi tăng hoặc giảm. Bạn nên liên hệ đến ngân hàng/ tổ chức tài chính để tham khảo mức lãi suất trước khi tiến hành làm thủ tục.
Ngoài ra, một số yếu tố liên quan khác cũng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất vay:
- Thời gian hoạt động của từng doang nghiệp
- Giá trị thực của hàng hoá
- Thời hạn, hạn mức vay
Những câu hỏi thường gặp liên quan đến vay thế chấp hàng hoá
Nguyên tắc chung để xác định tài sản bảo đảm là gì?
Theo quy định tại Điều 295 Bộ luật Dân sự 2015, nguyên tắc sác định tài sản bảo đảm cho khoản vay như sau:
- Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu.
- Tài sản bảo đảm có thể được mô tả chung nhưng phải xác định được.
- Tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai.
- Giá trị của tài sản bảo đảm có thể lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.
Tài sản hình thành trong tương lai là gì?
Để hiểu tài sản hình thành trong tương lai là gì, hãy so sánh với tài sản hiện có để hình dung cụ thể nhất.
| Tiêu chí so sánh | Tài sản hiện có | Tài sản hình thành trong tương lai |
| Căn cứ | Khoản 1, Điều 108 Bộ luật Dân sự hiện hành | Khoản 2, Điều 108 Bộ luật Dân sự hiện hành |
| Đặc điểm | + Là một loại tài sản đã được hình thành.
+ Chủ thể đã xác lập quyền sở hữu hợp pháp trước hoặc tại thời điểm thực hiện giao dịch. |
+ Là tài sản chưa được hình thành. Hoặc tài sản đã hình thành nhưng chủ thể xác lập quyền sở hữu sau thời điểm thực hiện giao dịch. |
| Ví dụ | Ông A bán cho ông B chiếc xe máy. Tại thời điểm ký hợp đồng mua – bán xe, chiếc xe đã hoàn chỉnh. Khi ký kết hợp đồng, ông A đã giao chiếc xe cho ông B. Ông B chính thức trở thành chủ sở hữu hợp pháp của chiếc xe máy trên. | Ông A bán cho ông B một căn hộ chung cư. Tại thời điểm ký kết hợp đồng mua – bán, căn hộ vẫn chưa được hoàn thiện mà đang trong quá trình lắp đặt và sẽ bàn giao theo thời gian thoả thuận trong hợp đồng. |
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp hàng hoá
Hiện nay, lượng người tìm đến các tổ chức cho vay để được tư vấn về sản phẩm thế chấp hàng hoá tăng lên không ngừng. Vậy gói vay này có điểm gì đặc biệt để thu hút lượng người đăng ký đông đảo như vậy?
+ Giải quyết được nỗi lo về tài chính một cách nhanh chóng, giảm nhẹ gánh nặng kinh tế cho các doanh nghiệp trên thị trường.
+ Đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng nguồn vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
+ Thủ tục vay khá đơn giản, thời gian xét duyệt, thẩm định nhanh hơn so với các hình thức vay khác.
+ Kỳ hạn vay dài, có thể vay lên đến 15 năm.
+ Lãi suất vay được đánh giá có sức cạnh tranh kèm theo nhiều ưu đãi vào từng thời điểm vay vốn.
+ Được thanh toán trước hạn mà không tốn thêm phí, giúp khách hàng chủ động sử dụng nguồn vốn.
+ Phương thức trả nợ cả gốc và lãi theo quy định của ngân hàng.
Có những biện pháp bảo đảm khoản vay nào?
Hiện nay tại các ngân hàng/ đơn vị cho vay sẽ áp dụng các biện pháp bảo đảm kèm tài sản bảo đảm như sau:
| Biện pháp bảo đảm khoản vay | Tài sản bảo đảm khoản vay |
| Thế chấp, Cầm cố tài sản | Vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản |
| Đặt cọc, Ký cược | Tiền hoặc kim khí quý, đã quý hoặc vật có giá trị khác |
| Ký quỹ | Tiền hoặc kim khí quý, đã quý hoặc giấy tờ có giá |
| Bảo lãnh | Vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản trong trường hợp bảo lãnh bằng tài sản |
| Bảo lưu quyền sở hữu | Vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản |
| Tín chấp | Không có tài sản |
| Cầm giữ tài sản | Vật, tiền, giấy tờ có giá, quyền tài sản |
Lãi suất vay thế chấp hàng hoá các ngân hàng hiện nay
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức lãi suất vay thế chấp hàng hoá riêng, cùng tham khảo để lựa chọn đơn vị vay phù hợp nhất.
| Ngân hàng | Lãi suất | Hạn mức tối đa | Thời hạn tối đa |
| Vietcombank | 7,5%/ năm | 85% giá trị tài sản | Linh hoạt |
| Vietinbank | 7,7%/ năm | 80% giá trị tài sản | 7 năm |
| Sacombank | 6%/ năm | 80% giá trị tài sản | Linh hoạt |
| BIDV | 6,5%/ năm | Linh hoạt | 5 năm |
| MSB | 6,9%/ năm | 85% giá trị tài sản | 7 năm |
| Techcombank | 8,2%/ năm | 80% giá trị tài sản | 7 năm |
| MBBank | 7,9%/ năm | 90% giá trị tài sản | 15 năm |
| Agribank | 7,5%/ năm | 90% giá trị tài sản | Linh hoạt |
| ABBank | 6,8%/ năm | 85% giá trị tài sản | 10 năm |
| VPBank | 7,9%/ năm | 80% giá trị tài sản | 7 năm |
*Lưu ý: Mức lãi suất này sẽ có sự thay đổi theo từng giai đoạn. Tại thời điểm vay, mọi người nên liên hệ đến từng ngân hàng để tham khảo mức chính xác nhất.
[/wpsm_box]
Với những thông tin trên, bạn đã nắm được vay thế chấp hàng hóa là gì? Điều kiện và lãi suất vay cầm cố hàng hóa. Nếu cần nguồn vốn để kinh doanh hãy nhanh chóng liên hệ đến các đơn vị cho vay uy tín trên để được hỗ trợ tốt nhất.
