Hiện nay, rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn cho nhu cầu lao động nước ngoài ngày càng tăng của người dân. Các thủ tục vay vốn ngân hàng đi XKLĐ cũng không quá khó khăn. Nếu bạn đang có ý định vay vốn du học thì cùng xem qua bài viết này nhé.
Nội dung
Hình thức vay vốn cho người XKLĐ
Tình hình XKLĐ hiện nay
XKLĐ là một cụm từ được nhắc đến nhiều trong những năm qua. Khi nhu cầu nguồn nhân lực tại nước ngoài tăng cao thì nhiều người dân đăng ký XKLĐ để cải thiện cuộc sống.
Việt Nam là một quốc gia thừa lao động, thiếu công việc. Cũng có thể do nhu cầu cuộc sống ngày càng cao, mức lương chi trả cho lao động không đủ để chi tiêu. Người lao động bắt đầu tìm hiểu những công việc tại nước ngoài với mức lương hấp dẫn hơn.
Việc các công ty nước ngoài đến Việt Nam tuyển dụng như một chiếc phao công việc được quăng ra cho người lao động ở ta. Đi XKLĐ Nhật Bản, Đức, hay Anh, Hàn Quốc,… trở thành ước mơ của nhiều người.
Tình hình XKLĐ ngày càng được nhiều người quan tâm. Bởi vì ngoài việc được ra nước ngoài thì XKLĐ là đi làm mang về được nhiều tiền cho gia đình.
Hình thức vay vốn XKLĐ
Đa số những trường hợp đi XKLĐ đều cần đến sự hỗ trợ nguồn vốn. Bên cạnh việc vay mượn từ người thân quen, bạn bè thì vay vốn ngân hàng vẫn là lựa chọn hàng đầu. Các ngân hàng luôn có sẵn nguồn vốn vay và thời hạn vay linh hoạt.
Hiện nay, đa số các ngân hàng đều hỗ trợ vay vốn XKLĐ với 2 hình thức:
- Vay thế chấp tài sản
- Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo
Mỗi hình thức vay sẽ có những ưu điểm gì, hạn chế gì? Chúng ta cùng tìm hiểu ngay bây giờ.
Vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn quen thuộc và phổ biến nhất. Nếu muốn vay thế chấp, bạn phải dùng tài sản do mình sở hữu để làm tài sản đảm bảo. Hiện nay, vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được rất nhiều khách hàng sử dụng.
Những cá nhân muốn XKLĐ sẽ được hỗ trợ vay thế chấp tại 3 ngân hàng:
- Ngân hàng chính sách xã hội
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank
- Ngân hàng Công thương Việt Nam Vietinbank
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay, hạn mức và thời gian vay khác nhau. Có thể tham khảo qua bảng sau:
| Ngân hàng Chính sách xã hội | Ngân hàng Agribank | Ngân hàng Vietinbank | |
|---|---|---|---|
|
Điều kiện vay |
Gia đình diện chính sách
Có tài sản thế chấp Có hợp đồng XKLĐ |
Tất cả các đối tượng có nhu cầu XKLĐ
Có tài sản thế chấp Có hợp đồng XKLĐ |
Tất cả đối tượng có nhu cầu XKLĐ
Có tài sản thế chấp Có hợp đồng XKLĐ |
| Hạn mức vay | 80% chi phí XKLĐ | 80% chi phí XKLĐ | 70% chi phí XKLĐ |
| Thời hạn | Bằng thời gian trong hợp đồng XKLĐ | Bằng thời gian trong hợp đồng XKLĐ | Bằng thời gian trong hợp đồng XKLĐ |
| Lãi suất vay | 0,5%/ tháng | 0,7%/ tháng | Cố định theo thời điểm lúc vay |
Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo
Hình thức vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo từ người vay. Đây là hình thức vay vốn dựa vào uy tín của cá nhân người vay. Ngân hàng sẽ xem xét cho vay dựa trên năng lực trả nợ để phục vụ cho mục đích vay vốn.
Đối với hình thức vay tín chấp cho đối tượng XKLĐ, ngân hàng sẽ có những điều ràng buộc về thời gian trả nợ, hạn mức vay và cả lãi suất vay. Nếu so với hình thức vay thế chấp tài sản thì vay tín chấp sẽ có những điều hạn chế hơn.
- Hạn mức vay: từ 10 đến 200 triệu đồng, tùy vào năng lực trả nợ của người vay vốn
- Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng
- Lãi suất vay: thường là cao hơn vay thế chấp
Khi vay tín chấp để XKLĐ, người đi vay là người thân của lao động. Ngoài ra, ngân hàng chỉ giải quyết vay tín chấp cho 1 trong 3 diện: hộ nghèo, cận nghèo, hộ thoát nghèo hoặc vay với mục đích giải quyết việc làm.
Nếu người lao động được công ty đứng ra bảo lãnh thì quá trình vay tín chấp đi XKLĐ sẽ được nhanh hơn. Hiện nay, nhiều công ty XKLĐ Nhật Bản đang hỗ trợ người lao động bằng cách này. Đây cũng là cách rút ngắn thời gian, thủ tục vay vốn, giúp cho người lao động nhanh chóng xuất cảnh.
Hình thức trả nợ đối với vay vốn XKLĐ
Với các trường hợp vay vốn XKLĐ, ngân hàng vẫn áp dụng linh hoạt các hình thức trả nợ như thông thường. Nếu bạn là người đại diện vay vốn cho người thân đi XKLĐ thì có thể tham khảo 3 hình thức trả nợ sau:
- Trả theo tháng: mỗi tháng bạn sẽ trả gốc và lãi suất theo hợp đồng vay vốn
- Trả theo quý: chia tổng số tiền cho 12 quý và cứ 3 tháng trả một lần
- Trả theo năm: trả lãi và gốc theo hợp đồng chia đều số tiền vay cho 3 năm. Khi đến hạn thì trả tiền gốc 1 năm và tiền lãi hàng tháng
Ngân hàng nào cho vay vốn XKLĐ
XKLĐ được xem là cách thoát nghèo hiệu quả nhất. Người lao động sẽ có hợp đồng làm việc trong một thời gian nhất định để cải thiện vấn đề tài chính. Tuy nhiên, để được ra nước ngoài làm việc, người lao động phải tốn một số tiền phí khá nhiều.
Đối với những gia đình kinh tế khó khăn, việc chuẩn bị một khoản tiền lớn để đi XKLĐ là bất khả thi. Do đó, vay vốn ngân hàng chính là giải pháp tài chính tối ưu nhất.
Các ngân hàng đã có những chương trình hỗ trợ, thực hiện chính sách vay vốn cho người lao động. Trên thực tế, bạn có thể vay vốn XKLĐ tại nhiều ngân hàng. Tuy nhiên, bạn nên lựa chọn những ngân hàng nhà nước để có mức lãi suất thấp nhất.
Ngân hàng chính sách xã hội
Ngân hàng chính sách xã hội chính là cái tên đầu tiên mà bạn nên nghĩ tới. Đây là ngân hàng hỗ trợ tốt nhất cho những gia đình thuộc diện chính sách. Đối tượng được vay vốn tại Ngân hàng chính sách xã hội bao gồm:
- Con thương binh, liệt sĩ
- Hộ gia đình có công với cách mạng
- Hộ nghèo, hộ cận nghèo
Trường hợp người lao động muốn làm việc tại nước ngoài nhưng không thuộc diện chính sách thì sẽ không được vay vốn tại đây. Nếu vậy, bạn nên tìm hiểu các ngân hàng khác thuộc khối ngân hàng nhà nước để hưởng mức lãi suất vay thấp.
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank là ngân hàng nhà nước tốt nhất hiện nay. Agribank luôn có những gói vay vốn ưu đãi, đặc biệt là cho người XKLĐ.
Agribank cho vay XKLĐ với hạn mức vay cao giúp cho khách hàng có cơ hội nhận được số tiền lớn. Với mức lãi suất thấp cùng thời hạn vay linh hoạt, Agribank là cái tên thứ 2 mà bạn cần liên hệ khi vay vốn XKLĐ.
Ngân hàng Vietinbank
Ngoài vay vốn XKLĐ Agribank thì ngân hàng Vietinbank cũng chấp nhận cho vay với tất cả các đối tượng có nhu cầu XKLĐ. Ngân hàng TMCP Công thương Vietinbank cũng là một cái tên uy tín mà bạn có thể tin cậy.
Ngoài mức lãi suất ưu đãi cho đối tượng khách hàng XKLĐ, Vietinbank cũng áp dụng các hình thức trả nợ linh hoạt. Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ để XKLĐ sẽ được ngân hàng rút ngăn quy trình để kịp nguồn ngân sách cho du học.
Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tìm hiểu thêm vay vốn ngân hàng cho người đi làm ở nước ngoài tại các ngân hàng khác. Có thể kể ra như: ngân hàng HDBank, ngân hàng Ocean bank, ngân hàng TPBank, ngân hàng Maritimebank,…
Hướng dẫn thu tục vay vốn XKLĐ
Bạn muốn vay vốn XKLĐ nhưng không biết thủ tục như thế nào? Điều kiện vay vốn XKLĐ tại các ngân hàng ra sao? Nợ xấu có vay vốn ngân hàng đi XKLĐ được không? Chúng tôi sẽ giải đáp giúp bạn.
Điều kiện vay vốn XKLĐ
Nhìn chung, điều kiện vay vốn XKLĐ hiện nay rất đơn giản. Đa số các ngân hàng đều có những điều kiện vay vốn XKLĐ như nhau. Những điều kiện này do ngân hàng nhà nước quy định và đảm bảo tuân thủ pháp luật Việt Nam.
Tất cả các đối tượng có nhu cầu vay vốn XKLĐ phải đáp ứng một số điều kiện sau đây:
- Có hợp đồng XKLĐ giữa lao động và công ty tuyển dụng
- Người đứng ra vay vốn XKLĐ phải là người thân của lao động
- Người đứng ra vay vốn và gia đình của người đó không dính nợ xấu
- Có tài sản thế chấp ngân hàng
- Tài sản thế chấp thuộc khu vực có chi nhánh ngân hàng
Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện riêng cho phù hợp với tình hình hoạt động của ngân hàng tại thời điểm đó.
Quy trình vay vốn XKLĐ
Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn XKLĐ cũng sẽ hướng dẫn quy trinh vay vốn cho khách hàng. Nhìn chung, quy trình này là giống nhau tại các ngân hàng.
- Công ty XKLĐ cung cấp giấy tờ để người lao động bổ sung vào hồ sơ vay vốn
- Người lao động chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ
- Đại diện người lao động ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng
- Ngân hàng chuyển tiền vay về công ty XKLĐ
- Người lao động ký hợp đồng và làm thủ tục xuất cảnh
Thủ tục vay vốn XKLĐ
Vay vốn XKLĐ thì thủ tục sẽ khác hơn so với những mục đích vay vốn khác. Vì đây là mối liên hệ giữa 3 cá thể: ngân hàng, người lao động và công ty tuyển dụng lao động.
Như vậy, để hoàn thành thủ tục vay vốn XKLĐ, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ liên quan:
Do công ty XKLĐ cung cấp
- Hợp đồng XKLĐ được ký giữa người lao động và đại diện công ty XKLĐ
- Bảng cam kết trả nợ vốn vay do người lao động ký
- Giấy xác nhận tuyển dụng có đóng dấu đỏ của công ty tuyển dụng XKLĐ
Do ngân hàng yêu cầu, giấy tờ cá nhân liên quan
- Giấy đề nghị vay vốn do ngân hàng cấp
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo là hợp pháp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ như sổ hộ khẩu, CMND, CCCD,…
Nếu đại diện người lao động chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ trên thì ngân hàng sẽ tiến hành làm thủ tục cho vay vốn XKLĐ. Đây là khâu quan trọng trong quy trình vay vốn. Khách hàng cần kiểm tra chính xác thông tin trên các loại giấy tờ, tránh xảy ra thiếu sót phải chuẩn bị lại từ đầu.
Một số lưu ý khi XKLĐ và vay vốn XKLĐ
Hiện nay, có rất nhiều công ty tuyển dụng XKLĐ đi nước ngoài và yêu cầu người lao động đóng trước một khoản chi phí. Đây có thể là hình thức lừa đảo, bạn phải hết sức cẩn thận.
Không nên nộp hồ sơ vào những địa chỉ trên mạng không đáng tin cậy. Nếu muốn XKLĐ, bạn nên tìm hiểu tại các Trung tâm giới thiệu việc làm, các công ty tuyển dụng uy tín.
Hãy tìm hiểu thật kỹ công ty mà bạn sẽ ký hợp đồng làm việc. Về địa chỉ, thời gian, mức lương cũng như chế độ làm việc tại công ty đó. Khi sang nước ngoài làm việc, tiết kiệm chi phí là điều bạn nên ghi nhó.
Chi phí để XKLĐ là rất nhiều. Nếu số tiền vay vốn đủ sức để bạn XKLĐ thì số tiền bạn cần trả cũng không phải nhỏ. Hãy lên kế hoạch cho việc chi tiêu và gửi về gia đình để trả nợ ngân hàng.
Những thông tin về vay vốn và thủ tục vay vốn ngân hàng đi XKLĐ đã được trình bày qua bài viết, hi vọng bạn đã có được thông tin như mong muốn. Ngoài ra, nếu muốn tham khảo thêm về các ngân hàng, hãy đón chờ những bài viết khác từ Laisuat.org nhé.
